¿Qué es y cómo encontrar un buen Asesor financiero?

qué es un asesor financiero

Un asesor financiero es un profesional que informa y asesora a sus clientes sobre todo lo relacionado con la gestión de su economía.

Los asesores financieros son expertos en:

Gracias a ello, puede asesorar y orientar a sus clientes hacia las soluciones que mejor se adapten a sus necesidades, siendo capaz de recomendar los mejores instrumentos y estrategias para alcanzar un objetivo financiero determinado.

Por ejemplo:

  • Cómo controlar y reducir los gastos
  • Cómo incrementar el ahorro
  • Cómo elegir el préstamo adecuado
  • Cómo salir de deudas
  • Cómo y dónde invertir dinero
  • Qué protección en forma de seguros necesitan, si la necesitan
  • Planificación de la jubilación
que es un asesor financiero

Este tipo de asesoramiento se puede recibir en ocasiones puntuales, o como parte de un plan financiero personalizado.

El término "asesor financiero" se utiliza para describir una amplia variedad de personas y servicios:

  • Gestor de inversiones
  • Agente financiero
  • Consultor financiero
  • Planificador financiero
  • Gestor de patrimonio
  • Coach financiero
  • Money Trainer
la regulación de los brokers online

Atención: En la actualidad, la profesión de asesor financiero, es una de las que más intrusismo sufre...

Cualquier persona con un blog, puede pregonar a los cuatro vientos que es un experto en inversiones, en finanzas personales, bla, bla, bla. 

Te imaginas que alguien se autoproclamara experto en medicina o leyes, sin ser médico o juez, solo por tener un blog... Pues eso.

Si te quedas conmigo, aprenderás:

  • ¿Qué es un asesor financiero?
  • ¿Necesito un asesor financiero?
  • ¿Cuál es la función de un asesor financiero?
  • Etapas en el proceso de asesoramiento financiero
  • ¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
  • ¿Dónde trabaja un asesor financiero?
  • ¿Cómo encontrar un buen asesor financiero?

¿Necesito un asesor financiero?

Todos conocemos a gente que pasa varias semanas investigando en internet y en decenas de tiendas antes de comprar un televisor nuevo, pero firman una hipoteca, solo porque se lo ofrece su banco de toda la vida.

Algo parecido ocurre con sus inversiones, piensan que van por el buen camino, porque el gestor comercial de su banco, les ha construido una cartera de fondos (todos del banco, claro está)...

¡Qué casualidad!, está construida con la finalidad de conseguir todos los objetivos (de venta del gestor, ninguno del cliente).

En España, la cultura financiera brilla por su ausencia...

Cómo sino se podría explicar que el instrumento de ahorro por excelencia siga siendo el depósito bancario, cuando llevamos años, con los tipos de interés cercanos al cero...

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Atención: Según el Banco de España, a finales de 2018 los ahorradores españoles tenían inmovilizados sus euros (800.000 millones para ser exactos) en depósitos bancarios, cuando los tipos de interés estaban en sus niveles más bajos (o cerca) de toda la historia.

¿Existen asesores financieros gratuitos?

asesor fianciero independiente oline

¿Existen fontaneros que trabajen gratis?, ¿conoces algún taller mecánico que no le cobre a sus clientes?

No existe el asesoramiento financiero gratuito, es un trabajo como cualquier otro...

Un buen servicio de asesoramiento requiere llevar a cabo ciertas tareas, muchas veces exigentes:

  • Determinar junto con el cliente los objetivos vitales y financieros a conseguir.
  • Establecer el perfil de riesgo del cliente.
  • Analizar las posibles alternativas de ahorro, inversión, etc.
  • Creación de un plan financiero para conseguir las metas propuestas.


Para hacer todo esto correctamente, es necesario tiempo y conocimientos específicos, así que no esperes que sea gratis.

Si tu banco te ofrece gratuitamente, una "buena oportunidad de inversión", desconfía...

Casi con toda seguridad te van a colocar un producto caro, de dudosa calidad y que encima no necesitas (pues la persona que te lo vende no conoce tus objetivos vitales ni financieros).

asesor financiero vs gestor comercial del banco

Así de contentos se ponen los banqueros cuando reciben las comisiones por haberte "empaquetado" productos financieros que no necesitas.

Si no te interesa, o no tienes ni el tiempo ni las habilidades necesarias para manejar correctamente tus finanzas personales, entonces elegir un asesor financiero independiente puede tener un gran impacto en tu vida, y en tu camino hacia la independencia financiera.

¡Tu futuro financiero está en juego!

No aparques tu dinero en una cuenta bancaria, o debajo del colchón. Así nunca alcanzarás tus metas financieras...

Tampoco dejes que cualquiera (asesor comercial), se ocupe de tus ahorros...  El gestor financiero de tu banco, puede ser muy simpático, pero es muy posible que no sea la persona más adecuada para ayudarte a conseguir tus metas financieras.

gestión pasiva con índices bursátiles

Nota: Un asesor financiero independiente también puede ayudarte a invertir tu dinero, ya sea recomendando inversiones específicas o proporcionando una gestión completa de las inversiones.

Cuál es la función de un asesor financiero

Las tareas que desempeñan los asesores financieros pueden variar según el tipo de asesoramiento que necesite la persona en cuestión.

En general, un asesor financiero evaluará tu situación financiera actual:

  • Activos
  • Pasivos
  • Deudas
  • Ingresos
  • Gastos
  • Capacidad de ahorro


Después de realizar un análisis profundo de tu situación personal, fiscal y económica, identificará las áreas que pueden mejorarse y creará un plan para ayudarte a establecer y conseguir tus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Algunos ejemplos de este tipo de metas:

  • Creación de un fondo de emergencia
  • Ahorrar para la jubilación
  • Comprar una segunda vivienda
  • Generar rentas periódicas
  • Ahorrar para pagar los estudios de los hijos
  • Refinanciamiento o pago de deudas
  • Planificación de impuestos


Todo esto lo hará destacando las ventajas, los riesgos y los costos de cada una de las sugerencias...

intermediario financiero

Para un asesor financiero es vital establecer una relación personal con el cliente, basada en la transparencia, pues permite conocer en profundidad la situación y los objetivos financieros, y formular la solución más adecuada.

En función del nivel de riesgo que el cliente esté dispuesto a asumir, el asesor financiero propone una planificación financiera personalizada para alcanzar los objetivos definidos conjuntamente.

Las etapas en el proceso de asesoramiento financiero

El proceso de asesoramiento o planificación financiera puede dividirse en cinco etapas:

  • Determinar las necesidades del cliente.
  • Creación de una estrategia para cumplir los objetivos del cliente.
  • Aplicación de la estrategia mediante la selección de productos adecuados.
  • Revisión de las inversiones recomendadas para asegurar que sigan satisfaciendo las necesidades del cliente.
  • Revisar periódicamente los objetivos del cliente y revisar la estrategia y los productos que se tienen, si es necesario.

Una vez comienza la relación con el cliente, el ciclo se renueva constantemente:

  • Supervisión de los precios en el mercado de valores de las acciones, los títulos y los fondos de la cartera.
  • Reportar constantemente al cliente sobre la situación actual.
  • Verificar si es necesario hacer cambios según las tendencias del mercado y cualquier cambio en las condiciones del cliente.


Por esta razón, el asesor financiero debe mantenerse informado sobre los nuevos productos financieros disponibles y los análisis de mercado publicados por los analistas y los medios de comunicación especializados.

En definitiva, se puede considerar que las principales responsabilidades del asesor son:

  • Ayudar a los clientes a decidir y priorizar los objetivos.
  • Documentar los objetivos de inversión del cliente y la tolerancia al riesgo.
  • Determinar y acordar una estrategia de inversión apropiada.
  • Actuar en el mejor interés del cliente.
  • Cuando se acuerde, mantener los productos bajo revisión.
  • Llevar a cabo cualquier administración y contabilidad financiera necesarias.


Cómo encontrar un buen asesor financiero

1- Primero 

Averiguar si es un asesor financiero independiente o no.

Este tipo de asesores no cobran retrocesiones, es el cliente quien les paga...

Esto elimina el conflicto de intereses que surge con los agentes o gestores de entidades financieras cuando "aconsejan" un determinado producto (siempre de la empresa en la que trabajan).

Por lo tanto, busca siempre que el servicio de asesoramiento financiero sea independiente.

2- Segundo

Como te he dicho antes, no te fíes de cualquiera...

Exige que te muestren sus credenciales académicas o certificaciones profesionales. No dejes tu futuro económico en las manos de cualquiera.

3- Tercero

En EFPA (European Financial Planning Association) tienen un buscador, si introduces el nombre de la persona, te mostrará si es un asesor certificado, una vez lo sepas, pásale el filtro...

Mira lo que pasa si pones mi nombre en el buscador:

como encuentro un asesor financiero certificado

Dónde trabajan los asesores financieros

Los asesores financieros independientes trabajan desde su casa o despacho, los demás (aquellos que trabajan para una empresa), lo pueden hacer en:

  • Bancos
  • Sociedades de inversión
  • Instituciones financieras
  • Compañías de seguros
  • EAFI (empresas de asesoramiento financiero independiente)
  • Empresas de corretaje de valores (brokers)

Cuánto cuesta el servicio de asesoramiento financiero

En contra de lo que cree la mayoría de población, no hace falta ser rico para contratar a un asesor financiero.

El coste del servicio, dependerá de la complejidad de tu situación financiera y del trabajo a realizar, lo mismo que para cualquier otro servicio profesional.

Entonces, ¿cuánto cuesta un asesor financiero? 

Puedes encontrar varios tipos de tarifas:

1- Tarifa plana

El asesor cobra por sus servicios una cantidad periódicamente, y le ofrece a sus clientes servicio de asesoramiento sin límites (puedes haberlos, pero deben de estar claramente delimitados en el contrato de firmado).

Los precios de este tipo de tarifas pueden variar dependiendo de la complejidad y naturaleza de los servicios.

2. Pago por hora trabajada

Este tipo de cobro es igual que el de los abogados, por ejemplo...

Cuando las necesidades del cliente son complejas, este el sistema que suele utilizarse.

La ventaja para el cliente es que puede recurrir al asesor en un momento determinado; antes de firmar una hipoteca, al heredar una cierta cantidad de dinero, etc.

3. Porcentaje del capital asesorado

Suele empezar en el 1,5% para pequeños patrimonios y va disminuyendo a medida que el patrimonio aumenta, pudiendo llegar al 0,10 - 0,15% (grandes fortunas).

4. Retrocesiones

Esto es lo que tienes que evitar a toda costa... En este caso el asesor no es remunerado por el cliente, sino que recibe comisiones de la gestora o banco de los cuales haya vendido productos.

Conclusión

Espero que con lo que has visto, ahora sí, sepas lo qué es un asesor financiero y cómo puede ayudarte a conseguir todas tus metas financieras.

Como siempre, si tienes dudas, te espero en los comentarios...

Saludos.

David L.

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