Consejos para ahorrar más dinero sin parecer un tacaño

cómo ahorrar más dinero

El primer paso para ahorrar más dinero comienza con tu mentalidad. Evita pensar que las técnicas de ahorro de dinero son restrictivas, aunque puedan parecerlo alguna vez.

Más bien piensa que se deben priorizar algunos objetivos financieros sobre otros...

Ahorrar no significa que tengas que dejar de gastar por completo, sino que debes aprender a organizar tu presupuesto con un plan de gastos inteligente.

No importa dónde te encuentres en el proceso de mejorar tus Finanzas Personales, lo importante es que cualquiera puede cambiar su vida económica y empezar a guardar unos cuantos euros desde hoy.

A veces, todo lo que se necesita es ese primer paso en la dirección correcta para que las cosas se muevan a tu favor.

Mi objetivo al escribir esta mega guía es proporcionarte algunos consejos y trucos para ahorrar más dinero.

Eso sí, debes saber que si bien ninguna de estas técnicas de ahorro te cambiarán la vida por sí sola, pueden marcar una gran diferencia a largo plazo si logras aplicarlas de una en una.

cómo ahorrar más

gestión pasiva con índices bursátiles

Nota: Es importante que monitorices tu flujo de efectivo, y sepas en qué gastas cada céntimo. Así podrás ver dónde reducir los costes y gastos en el futuro. Este es el primer y más importante paso si quieres mejorar tu situación financiera.

Debes realizar una autoevaluación financiera en la que examines absolutamente todo, gastos pequeños y grandes, para priorizar lo que es importante y reducir cualquier cosa que empuje tus gastos más allá de tus ingresos.

Si no has hecho esto nunca y necesitas ayuda... Te aconsejo que le des un vistazo al programa con el que cientos de personas han conquistado su registro de gastos.


Fija metas y establece prioridades

Es necesario que tengas claras cuáles son tus metas y los motivos por los que quieres ahorrar más dinero, para que de esta forma sea más fácil establecer prioridades al planificar tu presupuesto.

Hay dos tipos de objetivos financieros: inmediatos y de largo plazo. 

ínsices bursatiles

Objetivos financieros inmediatos, se centran en el uso que le das a tu dinero hoy.

ínsices bursatiles

Objetivos financieros a largo plazo, se establecen para ahorrar e invertir durante años. Por ejemplo, ahorros para la jubilación, inversiones o donaciones caritativas.

Ambos son muy importantes y se complementan entre sí: ahorrar dinero hoy afecta en lo que inviertes o gastas ahora, pero también en lo que tendrás más adelante.

Descubre cuáles son tus gastos actuales

Estos no son más que las facturas obligatorias que incluyen el pago del alquiler o hipoteca, préstamo del coche, facturas de servicios públicos, cuidado de niños, alimentos, teléfonos celulares y artículos para el hogar.

gestión pasiva con índices bursátiles

Nota: Si tienes una deuda, pagarla puede ser obligatorio y discrecional. Hacer los pagos requeridos es esencial para la solvencia financiera, pero pagar la deuda antes de tiempo, aunque no sea obligatorio, puede tener sentido a largo plazo.

Aquí también están incluidos? los llamados artículos discrecionales, que son ropa no esencial, suscripciones, salir a comer fuera de casa y disfrutar de vacaciones.

Es por eso que debes determinar qué objetivos abordan las necesidades y cuáles cubren los lujos.

Una vez lo tengas claro, ya puedes priorizar tus objetivos financieros.

Cómo organizar tus gastos

Una vez que hayas logrado establecer cuánto gastas al mes y ya sabes cuáles son tus metas financieras, es imprescindible que aprendas a organizar tus gastos...

Mi consejo es que los dividas en 3 categorías: 

gastos fijos

1. Gastos comprometidos fijos

Estos tienen una cantidad mensual fija, como la hipoteca o el alquiler.


gastos variables

2. Gastos comprometidos variables

Varían de un mes al siguiente, según la necesidad, e incluirían comestibles, luz, agua, gasolina, etc.


gastos discrecionales

3. Gastos discrecionales

Son opcionales e incluyen recreación y entretenimiento...

Una membresía de gimnasio también entraría en esta categoría.

Los gastos discrecionales a menudo hacen que tu vida sea más satisfactoria. No obstante, son los primeros que deberías eliminar si no puedes pagar lo básico.

El siguiente paso es elaborar un presupuesto para asegurarte de que tus gastos no exceden los ingresos, ya que si sale más dinero del que ingresa, entonces necesitas hacer ajustes.

Esto no significa que necesariamente tienes que empezar a pellizcar céntimos, sino que es hora de volver a visitar la categoría de costes discrecionales y ver hasta dónde estás dispuesto a reducir gastos.



Consejos básicos para organizar los gastos y ahorrar más dinero

archiva tus gastos

Guarda cada factura

No deseches tus facturas o extractos de tarjetas de crédito...

Cuando recibas uno, anota la cantidad y la fecha de vencimiento en un calendario y después archívalo.


pagos recurrentes

Organiza los gastos por fechas de vencimiento

Cuando recibas cualquier factura, archívala cronológicamente.

Esto garantizará que las pagues a tiempo, ya que puedes verificar la fecha de vencimiento en la próxima factura, en lugar de tener que pasar por cada una de ellas.


recordatorio de pago

Configura recordatorios

Haz una lista de verificación para todas las facturas que esperas y toma nota de todas las fechas de pago.

Una vez que hayas detallado las fechas de facturación, utiliza una agenda, un calendario de pared o alguna aplicación para configurar una alerta que recuerde el próximo pago de factura.


ahorras mas en los pagos periodicos

Equilibra los días de pago

Si encuentras que un día de pago parece tener más obligaciones financieras que otro, es mejor espaciar los pagos de las facturas para que puedas sentirte más en control de tus finanzas.

Puedes hablar con tu compañía de tarjeta de crédito, prestamista o compañía de servicios públicos para cambiar el ciclo de facturación. De modo que puedas hacer todos los pagos sin tener problemas financieros durante parte del mes.


hoja excel para gastos

Crea una hoja de cálculo o usa una app

Puedes crear fácilmente una hoja de cálculo o utilizar un programa online para realizar un seguimiento de cada gasto.

¿Te gustaría disponer de una herramienta sencilla y eficaz para monitorizar tus ingresos y tus gastos?

¿Sí?, entonces, HAZ CLICK en la imagen de al lado y descargar completamente la plantilla de Excel que yo mismo utilizo para llevar el registro de mis ingresos y gastos.


Haz un presupuesto doméstico

Lo primero es lo primero: elabora un presupuesto si aún no lo has hecho.

Puede parecer un poco difícil al principio crear y ajustarse a uno, pero al final vale la pena, ya que te ayuda a ver con claridad y total transparencia tu situación financiera y esto es de mucha importancia para administrar mejor el dinero.

Es el primer paso para ayudarte a pagar la deuda y empezar a ahorrar en futuros gastos, como una hipoteca, un automóvil o la jubilación.

Es lo que traerá equilibrio a tu vida financiera y te dará tranquilidad.

Las estrategias y técnicas de presupuesto varían en todos los ámbitos.

Hay diferencias entre lo que funciona para un estudiante universitario y para una persona jubilada.

No obstante, hay 3 pasos básicos que te ayudan a generar un presupuesto, tal y como te mencionamos anteriormente:

1

fijar metas y objetivos financieros

Fijar metas y objetivos financieros.

2

como ahorrar mas calculando los gastos

Calcular ingresos y gastos mensuales.

3

organizar gastos

Organizar los gastos.

Tienes las herramientas necesarias para elaborar un presupuesto a tu medida según tus necesidades e intereses.

Los beneficios que te trae todo esto es que puedes:

objetivos de ahorro

Establecer objetivos y priorizar tus finanzas

Con un presupuesto puedes ver fácilmente cuánto puedes contribuir a un objetivo específico cada mes...

Además de planificar exactamente cuánto tiempo te lleva alcanzarlo. También puedes usar el presupuesto para enfocar tus gastos en las cosas que más te importan.


estado financiero personal

Tener una comprensión precisa de tu situación financiera

?ntes de crear el presupuesto, no hay una manera real de saber cuánto se gasta cada mes y cómo eso se comparan con los ingresos, lo que puede dificultarte la planificación a futuro.


malos hábitos para ahorrar mas

Tener la oportunidad de cambiar los malos hábitos

Crear un presupuesto puede ser una revelación para algunos, ya que detalla claramente a dónde se ha ido el dinero.

Por ejemplo, es posible que no te des cuenta de que has estado gastando 30€ por semana en café hasta que revises tus hábitos de gasto. 

Cuando tienes un presupuesto, puedes decidir seguir gastando en café o recortar y destinar esos 50€ a otra cosa.


estres producido por malos habitos con el dinero

Reducir el estrés

Las finanzas son una de las principales situaciones que provocan estrés.

Cuando hay una sensación de control sobre el dinero que ingresa y el que sale, el estrés puede transformarse en un sentimiento de empoderamiento.


ahorrar más con educación financiera

Educación Financiera

Tener un presupuesto te permite ver el dinero como una herramienta, cambiando la mentalidad para enfocarte en objetivos a largo plazo y necesidades futuras.


Trucos para ahorrar

Todo lo que hemos visto hasta ahora son estrategias básicas que te ayudan a planificar mejor en tus finanzas personales, pero existen también otros trucos para que puedas rendir mejor tu dinero en los gastos cotidianos.

¿Quieres saber cuáles son? Sigue leyendo.

Prioriza las necesidades y no los deseos

¿Cómo se separan los deseos de las necesidades y por qué es tan importante hacerlo?

Saber dónde trazar la línea puede significar la diferencia entre crear un presupuesto exitoso o ir a la quiebra.

La mayoría de las necesidades son sinónimo de gastos no discrecionales, como vivienda, alimentos, etc.

En cambio, los deseos o caprichos suelen ser discrecionales que nos dejan espacio para elegir. Y es allí donde radica la importancia de elegir sabiamente.

También sucede con la compra por impulso. Digamos que vas a la tienda de mejoras para el hogar por un poco de fertilizante para el césped y terminas adquiriendo una cortadora de césped que no habías planeado comprar.

Conocer la diferencia entre deseos y necesidades es la clave para un presupuesto exitoso.

Puedes hacer un presupuesto para algunas compras impulsivas o actualizaciones de productos, pero tienes que comprender lo que estás haciendo, tener moderación y siempre asegurarte de que el presupuesto esté en equilibrio.

Haz compras inteligentes

Poner en orden las finanzas también significa encontrar formas de aprovechar al máximo el dinero cuando lo gastas. Una de estas es que al comprar hagas lo siguiente:

  • Compara precios: gracias a Internet, es bastante fácil comparar precios. Simplemente con escribir en un motor de búsqueda el nombre o la descripción del artículo que quieres comprar, puedes obtener múltiples resultados de varios minoristas.
  • Utiliza cupones: al igual que al comparar precios, usar cupones es más fácil gracias a Internet. Es posible descargar cupones digitales e imprimirlos. Algunas tiendas también ofrecen cupones digitales que puedes cargar en tu tarjeta de fidelidad.
  • Explora opciones menos onerosas: a veces, pequeños cambios pueden producir resultados significativos. Elegir la opción con menores precios, como un producto de una marca con poco tiempo en el mercado en lugar de la marca conocida, puede reducir tus facturas de comestibles.


Otras pequeñas formas de elegir la opción de menor coste incluyen preparar café en casa en lugar de comprarlo en una cafetería, beber agua del grifo en lugar de agua embotellada o cambiar el servicio de cable por uno de streaming.

Tips para ahorrar mas

  • No confundas lujos con necesidades: comer es una necesidad. Comer en un restaurante de cuatro estrellas es un lujo. Si tienes que recortar gastos, reduce los lujos.
  • Tienes que contenerte: el hecho de que consigas un aumento en los ingresos no significa que tienes que encontrar nuevas formas de gastar dinero.
  • Usa efectivo: las tarjetas de crédito y débito son instrumentos financieros muy convenientes que nos dan mucha comodidad, pero también fáciles de usar en exceso. Cuando gastas efectivo o haces cheques y los ingresas en un registro, puedes ver con mayor precisión un registro de todos los movimientos con tu dinero.
  • Administra tu propia deuda: si tienes un saldo pendiente de pago en las tarjetas de crédito, parte de tu presupuesto debe apuntar a poner el saldo a 0. Si tu deuda está fuera de control, considera los programas de consolidación de deuda que reducen las tasas de interés y el pago mensual.
  • Haz una lista y cúmplela: siempre elabora una lista de compras antes de ir a las tiendas, y una vez que estés en el sitio de compra, no te desvíes de ella.
  • Comprueba si estás perdiendo dinero por suscripciones y servicios que no utilizas: muchos tienen suscripciones para gimnasios, revistas, servicios de streaming y más, pero rara vez las usan o están olvidadas por completo. Antes que nada, verifica los pagos regulares que salen de tu cuenta bancaria por los servicios que ya no usas y después cancélalos. Incluso podrías obtener un reembolso.
  • Ahorra de manera automática: es la forma más efectiva y fácil de ahorrar. El ahorro automático consiste en ahorrar a intervalos regulares, ya sea mensual, semanal o diario, permitiéndote colocar cualquier dinero extra fuera de la vista y por tanto de la mente.

Aplicaciones para ahorrar dinero

Gracias a los avances tecnológicos, es muy fácil llevar el control de tus gastos y ahorrar dinero. Existen múltiples aplicaciones para el móvil que te facilitan este tipo de tareas. Aquí te mostramos algunas de las mejores apps que te ayudan a elaborar un presupuesto y a hacer seguimiento de lo que gastas.

Fintonic

Es una de las más descargadas y utilizadas para recopilar y analizar tanto los ingresos como los egresos de tu cuenta bancaria. Fintonic se encarga de ordenar en tiempo real los movimientos que realices con tu dinero. Para que funcione tienes que sincronizar tu cuenta con la app.

¿Cuáles son las principales funciones de Fintonic?

  • Seguimiento en tiempo real: la app hace un seguimiento constante de tu cuenta. Envía alertas cada vez que hay algún movimiento, ya sea ingresos, pagos, cargos o comisiones. Incluso hace proyecciones aproximadas de gastos futuros durante el mes.
  • Contratos de seguros: puedes contratar cualquier tipo de seguro, sea de vida, salud, del coche, del hogar, etc. Lo mejor de todo es que no tienes necesidad de salirte de la aplicación, porque esta hace un rastreo de varias compañías y te sugiere las que más se adapten a tu presupuesto.
  • Consigue préstamos: otra excelente función es que esta app te facilita el trámite de conseguir préstamos. Se encarga de hacer un análisis de tu capacidad financiera y te ofrece la mejor opción de préstamo.

Digit

Utiliza la automatización y la inteligencia artificial para analizar tus patrones de gastos e ingresos. Cuando la app estima que puede pagarse, transfiere dinero de tu cuenta corriente externa a tu cuenta Digit.

Entre sus funciones, te permite crear tus propios objetivos de gastos, como préstamos estudiantiles o entradas para conciertos.

La aplicación lanzó recientemente una función llamada Digit Pay, que permite realizar pagos automáticos a cualquier compañía importante de tarjetas de crédito con dinero retenido en Digit.

Debes tener en cuenta que Digit ahora cobra una tarifa mensual de 2€ por sus servicios, con la posibilidad de realizar una prueba gratuita durante 30 días para los nuevos usuarios.

Money Lover

Otra gran aplicación que podemos recomendarte es Money Lover, con la que puedes registrar todos tus gastos y no tienes necesidad de vincularla a tu cuenta bancaria. Simplemente has de una cartera virtual en la app.

Con esta app puedes crear categorías (alimentos, vivienda, transporte, facturas) para poder llevar un control con mayor precisión y desglosar los gastos dependiendo del ítem. También te permite registrar ingresos de dinero, que se van a ver reflejados en el saldo total, así como crear presupuestos y llevar su control.

Coinch

Pese a no ser tan conocida como las anteriores, esta app se presenta como una buena opción ya que no sólo hace un seguimiento de tus gastos, sino que también te proporciona tips y consejos sobre cómo ahorrar dinero.

Lo mejor es que tiene varias alertas para que estés pendiente de los movimientos de tu cuenta, te permite crear proyectos y presupuestos y hacer proyecciones.

Además, cuenta con una interfaz amigable y fácil de usar y con un sistema de recompensas en el que puedes ganar medallas a medida que vas cumpliendo tus objetivos.

Los mejores consejos de ahorro

Ahorrar dinero o tener el "hábito de ahorro" es una de las claves del éxito financiero.

Por esto, para concluir esta mega guía te dejo unos consejos finales para que sepas cómo ahorrar de acuerdo a tus necesidades e intereses y según cada categoría:

Entretenimiento y estilo de vida

Aquí te dejamos con una serie de recomendaciones para frenar gastos en el ámbito del entretenimiento.

  • Aprovecha todo lo bueno de Internet: Si sabes usar Internet podrás conseguir productos más baratos, servicios gratuitos y ofertas irrechazables.
  • No ser conocido no significa no ser bueno: el mercado está lleno de productos de calidad que ofrecen prácticamente lo mismo que los bienes pertenecientes a primeras marcas pero a un precio mucho más barato.
  • Si compras una revista todos los meses, obtén una suscripción: es más barato y muchas revistas hasta ofrecen algún tipo de obsequio.

Alimentos

  • Prepara tu propio café: si gastas alrededor de 2€ al día en cafeterías, eso son 15€ a la semana y alrededor de 60€ al mes. Es por eso que ahorras muchísimo más preparándolo en casa.
  • Bebe más agua y menos refrescos: ¡Este consejo no solo es bueno para tu billetera, sino también lo es para tu cuerpo, cerebro y emociones! Resulta que incluso los niveles leves de deshidratación pueden afectar nuestro pensamiento y nuestro estado de ánimo. Por lo tanto, bebe agua cuando estés comiendo fuera y usa la botella de agua recargable durante todo el día, ya que te ahorrará el coste de los refrescos y al mismo tiempo te mantendrá hidratado.
  • Busca descuentos en restaurantes: otra buena forma de ahorrar dinero es comer menos o hacerlo de manera más inteligente en un restaurante. O come solo a través de aplicaciones!

Hogar

  • No dejes electrodomésticos encendidos si no los vas a usar.
  • Apaga las luces cuando no estés en la habitación. Esto te ayudará a ahorrar en la factura de la electricidad.
  • No acumules objetos que ya no utilizas y véndelos: saca provecho de toda esa ropa que ya no usas, véndela. Publica anuncios online, llévalas a una tienda de trueques (Cash Converter por ejemplo), haz una venta en tu garaje, como antaño. Disminuye la congestión, mientras creas un entorno más tranquilo y ganas dinero extra.

Compras

Es fácil gastar de más en las tiendas, desde desaprovechar descuentos hasta hacer compras cuando se tiene hambre. Es por esto que te damos unos últimos consejos fáciles y rápidos para reducir tus gastos al hacer compras:

  • Visita el supermercado a altas horas de la noche: es cuando más se consiguen artículos en oferta.
  • Nunca vayas de compras si tienes hambre: solo terminas por comprar comida chatarra cara.
  • Usa cupones de descuento (para esto nada mejor que BeRuby).
  • Compra algunos artículos usados que estén en buen estado.
  • Haz listas de compras y apégate a estas lo que más puedas.

Conclusión

Hasta aquí la Mega Guía para ahorrar más dinero sin parecer un tacaño.

Espero que te haya parecido interesante y que te sirva de ayuda para conseguir todas tus metas financieras.

Saludos.

David L

Si lo que has leído te ha parecido interesante, hazme un favor... Compártelo en tus redes sociales.

¡Compartir es vivir!

compartelo en redes sociales
compartelo en redes sociales
compartelo en redes sociales

Top 3 artículos recomendados




Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *