Ranking de las mejores plataformas de Crowdlending

1- Mintos

Rating: 5 Estrellas

Tipo: Marketplace de Crowdlending

Rentabilidad Media: 9-12% Año

Media plazo temporal inversión: 8 Meses

Inversión Mínima: 10€

Auto-invertir: Sí

Mercado Secundario: Sí

Garantía de recompra: Sí

Comisiones: No

Retención fiscal beneficios: No

Inicio actividad: 2015

País: Letonia

Bonus Bienvenida: Sí

Web en español: Si

Opinión: ¡La madre de todas las plataformas de inversión en préstamos P2P!

Mintos es el Marketplace más grande y popular... En mi opinión es la mejor plataforma de crowdlending con diferencia.

Si solo pudiera elegir una (espero no encontrarme con ese dilema nunca) Mintos sería sin dudar mi elección (puedes leer aquí la reseña completa que escribí sobre Mintos).

¿Por qué Mintos es la mejor plataforma para invertir en crowlending?

• Gran oferta de préstamos para invertir.

• Alrededor de 50 originadores de préstamos para elegir (diversificación).

• Gran diversificación de países.

• Buena rentabilidad en €.

• Facilidad para invertir en otras monedas como el Tenge kazajo (KZT), Rublo Ruso (RUB) o Laris Georgianos (GEL) con potencial de rentabilidad de hasta un 18% anual.
  

No es de extrañar que con todos estos atributos, Mintos haya logrado el primer puesto en el ranking de las mejores plataformas de crowdlending.

2 - Viainvest

Rating: 4 Estrellas 

Tipo: Marketplace de Crowdlending

Rentabilidad Media: 11% Año

Media plazo temporal inversión: 1 Mes

Inversión Mínima: 10€

Auto-invertir: Sí

Mercado Secundario: No

Garantía de recompra: Sí

Comisiones: No

Retención fiscal beneficios: Sí (dejan de retenerte si envías un certificado de residencia fiscal)

Inicio actividad: 2017

País: Letonia

Bonus Bienvenida: No

Web en español: Sí

Opinión: Una plataforma sencilla pero con un potencial muy grande. Lo que más me gusta de Viainvest es que los préstamos son a corto plazo (1 mes) y eso amig@ mío significa liquidez y pisar a fondo el acelerador del interés compuesto.

Otro punto a resaltar es que el dinero está siempre trabajando (en otras plataformas esto es un problema), cualquier ingreso que realices se invierte casi al instante (siempre que tengas la herramienta de auto-invest activada).

En esta plataforma de Crowdlending puedes encontrar préstamos de cuatro países europeos, y todos ellos vienen con garantía de recompra.

En conclusión, la elección perfecta para diversificar una cartera de inversión en crowdlending.

3 - Peerberry

Rating: 4 Estrellas

Tipo: Marketplace de Crowdlending

Rentabilidad Media: 10-12% Año

Media plazo temporal inversión: 1 Mes

Inversión Mínima: 10€

Auto-invertir: Sí

Mercado Secundario: No

Garantía de recompra: Sí

Comisiones: No

Retención fiscal beneficios: No

Inicio actividad: 2017

País: Letonia

Bonus Bienvenida: No 

Web en español: Sí

Opinión: Peerberry es muy parecida a Viainvest y en aspectos como la usabilidad y la sencillez operativa es incluso mejor...

Me gusta mucho esta plataforma, mientras siga funcionando así, mi intención es la de incrementar mi posición.

A destacar:

• Seguimiento mínimo necesario.

• Gran oferta de préstamos a corto plazo.

• El dinero no está parado, lo máximo que he visto han sido uno o dos días.

• Diversificación geográfica (Polonia, República Checa, Dinamarca, Lituania, Ucrania y Rusia). 

El pasado Noviembre celebró su segundo cumpleaños, si todo sigue funcionando como hasta ahora, creo que serán muchos más... Nada me haría más feliz. 

Puedes ver la reseña completa sobre Peerberry aquí.

4 - October

Rating: 3 Estrellas

Tipo: Préstamos P2b (Peer to Business)

Rentabilidad Media: 5-6% Año

Media plazo temporal inversión: 36 Meses

Inversión Mínima: 20€

Auto-inversión: No

Mercado Secundario: No

Garantía de recompra: No

Comisiones: No

Retención fiscal beneficios: Sí

Inicio actividad: 2015

País: España

Bonus Bienvenida: Sí

Web en español: Sí

Opinión: Hasta hace poco conocida como "Lendix" es una empresa española, que cuenta con la autorización de la CNMV para operar como una Plataforma de Financiación Participativa.

Esta plataforma de crowdlending tiene pone en contacto empresas que buscan financiación con inversores.

Aunque las rentabilidades potenciales son menores que las de las otras plataformas que hemos visto hasta ahora, me parece un opción muy interesante para diversificar la parte de la cartera de inversión en crowdlending dedicada a los préstamos a largo plazo.

Algunas características destacar:

• A través de October podemos invertir en empresas de España, Italia y Francia.

• Las empresas a las que se les conceden los préstamos tiene que pasar por un proceso de control de riesgos y selección muy estricto.

• El equipo que gestiona la compañía, también invierte en los préstamos (cero conflicto de intereses).

• Servicio de atención al inversor muy eficaz.

En conclusión, aunque tengamos que aceptar una media de intereses menor que la ofrecida por sus competidoras de Letonia y Estonia, me parece una opción interesante para diversificar y no sobreponderar dichos países.

5 - Bondora

Rating: 2 Estrellas

Tipo: Préstamos P2P (Peer to Peer)

Rentabilidad Media: 0-26% Año

Media plazo temporal inversión: 36 Meses

Inversión Mínima: 1€

Auto-invertir: Sí

Mercado Secundario: Sí

Garantía de recompra: No

Comisiones: No

Retención fiscal beneficios: No

Inicio actividad: 2008

País: Estonia

Bonus Bienvenida: Sí

Web en español: Sí

Opinión: Antes de avanzar, te aviso... Bondora no es para todos los públicos.

Una de las empresas veteranas en el negocio de préstamos P2P (desde 2008).

En los últimos tiempos las opiniones entre los inversores están divididas... Algunos han tenido buenas experiencias (mi caso), otros no han tenido la misma suerte.

Como te he dicho yo no me puedo quejar, pues me está funcionando bastante bien (de momento). Si que es verdad, que hay ciertos aspectos que hay que tener en cuenta:

• No disponen de garantía de recompra (lo cual aumenta considerablemente el riesgo).

• Es más complicada de usar que los otras plataformas de crowdlending vistas hasta ahora.
  

Dicho esto, después de mucho análisis, y de hacer cantidad de pruebas (con dinero propio, que es como se aprende) he llegado a una serie de conclusiones:

• Prestar dinero solo a clientes Estonios (el porcentaje de impagados en mucho menor).

• Prestar a lo que tengan mejor calidad crediticia (de A y B – según tu perfil incluso a C).

• Buscar que la duración del préstamo no exceda los 24 meses.

• Diversificar entre la mayor cantidad de préstamos posibles (fácil con el mínimo de 1€)

Sabes igual que yo que no hay ninguna inversión que esté exenta de riesgo... No existe la rentabilidad sin riesgo.

En mi opinión Bondora tiene su sitio en una cartera de inversión en crowdlending bien diversificada.

Puede ser adecuada para aquellos inversores que estén dispuestos a recorrer la milla extra. Y a correr riesgos adicionales en pro de una mayor rentabilidad, también.

6 - Neo Finance

Rating: 2 Estrellas

Tipo: Préstamos P2P (Peer to Peer)

Rentabilidad Media: 10-20% Año

Media plazo temporal inversión: 36-48 Meses

Inversión Mínima: 10€

Auto-invertir: Sí

Mercado Secundario: Sí

Garantía de recompra: No

Comisiones: No

Retención fiscal beneficios: Sí

Inicio actividad: 2016

País: Lituania

Bonus Bienvenida: Sí

Web en español: No

Opinión: NeoFinance es una plataforma parecida a Bondora, con la diferencia de que nos ofrece para sus préstamos la posibilidad de contratar una especia de Fondo de Garantía que cubriría posibles impagos en los préstamos... Eso sí, a costa de reducir significativamente la rentabilidad.

Empecé a trabajar con esta plataforma de crowdlending para reducir el riesgo país (si te has fijado, hasta ahora la mayoría de las mejores plataformas de crowdlending que te he presentado son de Estonia y de Letonia).

Además...

• Me inspira confianza que la entidad esté regulada a nivel legal, supervisada por el Banco de Lituania y posea licencia de banca electrónica para operar en el mercado europeo.

• Nos brinda la oportunidad de invertir en el mercado de créditos al consumo de Lituania (uno de los países europeos con mejor binomio rentabilidad / riesgo en este sentido).
  

Mi opinión es parecida a la de Bondora, si buscas diversificar es una buena opción. 

Además, solo por el bono de bienvenida que ofrece, vale la pena abrir la cuenta y probar.

7 - Housers

Rating: 2 Estrellas

Tipo: Crowdfunding Inmobiliario

Rentabilidad Media: 5-9% Año

Media plazo temporal inversión: 24 Meses

Inversión Mínima: 50€

Auto-invertir: No

Mercado Secundario: Sí

Garantía de recompra: No

Comisiones: Sí (10% sobre beneficios)

Retención fiscal beneficios: Sí

Inicio actividad: 2016

País: España

Bonus Bienvenida: Sí

Web en español: Sí

Opinión: Housers es una plataforma de crowdfunding inmobiliario española. No hace mucho a rebasado la cifra de 100.000 inversores registrados.

Desde que comenzó su andadura en el año 2016, ha invertido alrededor de 70 millones de euros y repartido entre sus inversores más de 17 millones entre plusvalías, dividendos e intereses.

Algunas caracteristicas a destacar:

• A través de Housers podemos invertir en los mercados inmobiliarios de España, Italia y Portugal.

• Índice de impagos bajo (para el volumen que mueven).

• Varios tipos de inversión disponibles; Ahorro, inversión o préstamo a tipo fijo.

• Buen servicio de atención al cliente.

• Página web "User Friendly".
  

En definitiva, una buena opción para acceder al mercado inmobiliario de varios países desde tan solo 50€... Además nos sirve para diversificar el tipo de inversión en nuestra cartera de crowdlending.

8 - Brickstarter

Rating: 2 Estrellas

Tipo: Crowdfunding Inmobiliario

Rentabilidad Media: 5-10% Año

Media plazo temporal inversión: 12 Meses

Inversión Mínima: 50€

Auto-invertir: No

Mercado Secundario: Sí

Garantía de recompra: No

Comisiones: Sí 

Retención fiscal beneficios: Sí

Inicio actividad: 2017

Pais: España

Bonus Bienvenida: Sí

Web en español: Sí

Opinión: En los últimos años el alquiler vacacional ha sido y es una de las clases de inversión inmobiliaria más rentable.

Brickstarter es una plataforma de crowdfunding española que se dedica a la compra, alquiler y posterior venta de viviendas y apartamentos turísticos.

Nosotros como inversores, podemos ser parte de este negocio, desde tan solo 50€. Es una plataforma parecida a Housers pero que se centra como hemos comentado en el alquiler vacacional.

Algunas características a resaltar:

• El equipo de gestión lo forman expertos en el análisis de datos (Big Data) esto les proporciona una ventaja competitiva a la hora de obtener las mejores oportunidades de inversión, que consiguen estudiando el mercado de plataformas como Booking, Airbnb o HomeAway.

• Web "User friendly".

• Buen servicio de atención al inversor.
  

El único pero que le encuentro es que la oferta de oportunidades para invertir es escasa. Espero que este año se incremente, mi intención es añadir más fondos.

9 - Circulantis

Rating: 1 Estrella

Tipo: Crowdfactoring

Rentabilidad Media: 7-10% Año

Media plazo temporal inversión: 2-3 Meses

Inversión Mínima: 50€

Auto-invertir: Sí

Mercado Secundario: Sí

Garantía de recompra: No

Comisiones: Sí 

Retención fiscal beneficios: Sí

Inicio actividad: 2014

País: España

Bonus Bienvenida: No

Web en español: Sí

Opinión: La última posición, tiene el dudoso honor de corresponder a Circulantis. Empresa española pionera en la modalidad de Crowdfactoring en España.

El crowdfactoring, también conocido como Invoice Financing es un tipo de crowdlending que consiste en invertir en préstamos empresariales a través de pagarés.

Circulantis dio comienzo a sus operaciones en el año 2014, en este tiempo ha financiado con éxito más de 4.000 operaciones alcanzando importes globales cercanos a los 50 millones de euros.

¿Por qué la he situado en último lugar?

• Inversión mínima de 50€.

• No tiene garantía de recompra, para este nivel de riesgo, la rentabilidad que ofrece es baja.

• La herramienta de auto-invest no permite fijar la rentabilidad mínima de la inversión.

• La usabilidad de la plataforma deja mucho que desear.
  

Como te digo, existen muchas plataformas mejores que esta. Solo tienes que estar dispuesto a cruzar la frontera... Virtual claro está, pues en la Comunidad Europea no hay fronteras.

Ahora mismo no tengo nada de capital invertido en Circulantis, pues como hemos visto está lejos de ser una de las mejores plataformas de crowdlending.