Guía paso a paso para invertir en Mintos

La primera vez que supe de Mintos, me pregunté si sería una buena inversión.

Acto seguido, abrí una cuenta, hice una transferencia y empecé a invertir, con la intención de analizar y probar la plataforma líder en Europa plataforma de crowdlending. 

Sigue leyendo para aprender todo acerca de Mintos: opiniones, comisiones, rentabilidad, fiscalidad, promoción...

No solo eso, también he creado una guía paso a paso para que tú también puedas invertir en Mintos.

¿Qué es Mintos?

Mintos es un marketplace de préstamos colectivos entre particulares, es decir, una plataforma de crowdlending, lo que se conoce también como peer to peer lending, o simplemente P2P.

Desde que inició su andadura ha recibido numerosos premios:

En el año 2021, Mintos fue el mayor marketplace de crowdlending a nivel europeo (en lo que va de 2022 también).

Las cifras que mueven son abrumadoras... Han pasado la barrera de los 6000 millones de euros en préstamos financiados a través de su plataforma.

Cerca de 400000 inversores de 62 países han ayudado a financiar más de 25 millones de préstamos.

Impresionante, ¿verdad?

¿Cómo funciona?

La diferencia con otras plataformas, es que Mintos es un "mercado" que pone en contacto a inversores que quieren financiar préstamos a cambio de un interés (como tú y yo) con entidades emisoras de préstamos que necesitan dinero para prestarlo a empresas o personas que buscan financiación.

Resumiendo, un marketplace de préstamos.

Como siempre, una imagen vale más que mil palabras:

El funcionamiento es sencillo (te explico un poco lo que puedes ver en la imagen), tú como inversor le prestas dinero a una entidad originadora de crédito, dicha empresa, previamente le había anticipado el capital que necesitaba al prestatario final. 

Lo que hace la empresa es transferir el riesgo, vendiendo partes o la totalidad de préstamos que han concedido a intereses más bajos de lo que ellos firmaron con el prestatario.

Quién debería usarlo

Mintos puede ser interesante para aquellos inversores que buscan rentabilidades potenciales más altas a las que podrían obtener vía depósitos bancarios o cuentas de ahorro, y no les importa asumir algo más de riesgo.

Aunque invertir en Mintos no es complicado, tendrás que familiarizarte con una serie de conceptos de finanzas básicos; plazo, interés pactado, garantía de recompra, efecto de las demoras, cashback, cash drag, etc.

Ventajas y e Inconvenientes de invertir en Mintos

Si ponemos en balanza los pros y los contras, en mi opinión, las ventajas de invertir en Mintos ganan por goleada a los inconvenientes...

Características Generales

La rentabilidad de Mintos

La rentabilidad media que Mintos ofrece a los inversores, es muy buena, incluso en préstamos con Buyback (garantía de recompra).

Si hacemos una analogía, invertir en Mintos es como invertir en renta fija, a través de Bonos de deuda privada, siempre sabrás el tipo de interés que cobrarás.

En la actualidad (2021) podemos encontrar en Mintos préstamos para invertir con una rentabilidad (bruta) que va del 5,1% al 19%...

Conseguir estas rentabilidades depende de una serie de factores, destacando:

• La divisa en la que esté denominado el préstamo.
• Calificación crediticia del originador.
• Las estrategias de Mintos que selecciones.
• El tipo de préstamo.

Normalmente los préstamos con alta rentabilidad, son de divisas menos fuertes, como el Tenge kazajo o el Rublo ruso.

También es cierto, que existen préstamos en euros y con garantía de recompra que ofrecen intereses de hasta el 12%.

De cualquier modo, es interesante que puedas invertir en divisas de muchas partes del mundo a través de un solo portal.

Comisiones de Mintos

Invertir en Mintos es gratis, igual que la mayoría de plataformas de crowdlending no aplica ningún tipo de comisión para los inversores. 

Las comisiones se las cargan a los originadores, por lo tanto, las rentabilidades anunciadas en Mintos son netas, limpias de comisiones. 

¿No te parece genial?

¿Mintos es seguro?

Invertir en Mintos es igual que otras inversiones, ninguna tiene un 100% de probabilidades de salir bien, la rentabilidad potencial está relacionada con el nivel de riesgo, a mayor riesgo mayor rentabilidad y viceversa.

Así que no te dejes engañar, nadie da duros a cuatro pesetas. 

La inversión en préstamos colectivos no está exenta de riesgos (sigue el enlace anterior para saber cuáles son), pero como suele ocurrir, la educación es la diferencia entre apostar e invertir, entre la riqueza y la pobreza.

Es posible aumentar la seguridad y minimizar el riesgo de todas las inversiones, siempre que sepas lo que estás haciendo, el crowdlending no es una excepción.

¿Cómo?, básicamente:

• Invertir en plataformas con garantía de recompra o "Buy Back".
• Utilizar originadores de crédito con el histórico de las tasas de impago más bajas.

• Diversificar nuestras inversiones utilizando varias plataformas. Por muy grande que sea Mintos, no tendría el 100% de mi dinero invertido en ella.

• Invertir pequeñas cantidades de capital en la mayor cantidad de préstamos que sea posible.

Nota: En la actualidad la empresa está tratando de obtener una licencia para poder ofrecer a los inversores un esquema de protección como el que tienen los brokers y los bancos. El famoso "fondo de garantía de las inversiones" que según el país te indemnizan con hasta 100.000 eur en caso de que la empresa quiere.

¿Está Mintos regulado por la CNMV?

Mintos no tiene su sede en España, por lo tanto no tiene la obligación de estar autorizada por la CNMV para prestar este tipo de servicios. 

Esto a mucha gente le tira para atrás...

Dicho esto, como todo en la vida, esta situación tiene sus cosas buenas y sus cosas malas.

Por ejemplo, gracias a no estar regulada por la CNMV, los inversores se pueden saltar a la torera la ridícula norma que estipula que si no eres un inversor acreditado (hay que cumplir unas requisitos que dejan fuera a la mayoría) solo puedes tener invertido un máximo de 10.000 euros en este tipo de plataformas nacionales, como puede ser October. 

Nota: Como te comento en otra parte del post, al estar en procesos de regulación, han introducido también esta norma desde hace unos meses...

Fiscalidad del Crowdlending en España: ¿Cuántos impuestos hay que pagar?

Como dice el dicho... "Hacienda somos todos".

Si eres residente fiscal español, tributas por tus rentas mundiales. Esto quiere decir, que si ganas dinero invirtiendo tu capital (sin importar el lugar donde), un % de tus ganancias (beneficio total) se las llevará la Agencia Tributaria.

Por lo tanto, de los beneficios que generes en Mintos, tendrás que pagar impuestos en tu Declaración de la Renta (IRPF).

Además de los intereses que te paguen, hay otros tipos de ingresos que puedes recibir en Mintos:

• Intereses por demora en los pagos.

• Bonificaciones especiales y Cashbacks.

• Si vendes alguna de tus inversiones en el mercado secundario a un precio mayor al que pagaste (Plusvalía).

En la imagen de abajo puedes ver una tabla con los porcentajes que se aplican en la actualidad a este tipo de inversión, además, tienes mucha información sobre la tributación del crowdlending en España, en este post en el que trato este tema más en profundidad.

Resumiendo, para los primeros 6000 € de beneficio, el tipo impositivo será del 19%, desde 6000 € a 50000 € sube al 21%, y lo que pase de 50000 €, tributa al 23%.

Dicho esto, Mintos no te practicará ninguna retención (no pagará los impuestos por ti), como si ocurre en las plataformas de crowdlending españolas.

Ten en cuenta que eres tú, como titular de la cuenta de Mintos, el que tienes reflejar todas las ganancias en tu Declaración de la Renta, para poder pagar (liquidar) este impuesto.

Podrás calcular cuánto has ganado y cuánto de ese dinero tienes que pagar accediendo a la información detallada sobre tus inversiones que tienes disponible en la página web de Mintos (en tu perfil personal).

Guía para invertir en Mintos paso a paso

Los pasos a seguir para empezar a invertir en cualquiera de los marketplaces p2p que existen en la actualidad, son bastante similares, y la verdad es que no es nada complicado.

Para aprender paso a paso todo lo que tienes que hacer para abrir tu cuenta, seleccionar o crear las estrategias de mintos y empezar a invertir en préstamos de entidades de crédito, tienes dos opciones...

Puedes ver un video o seguir leyendo.

Video Tutorial

¿Cómo abrir una cuenta con Mintos?

1- Regístrate

Para abrir una cuenta tienes que rellenar el típico formulario de registro. Este proceso es rápido, sin papeleos y 100% digital.

Una vez completado el formulario, tendrás que verificar tu identidad subiendo un archivo con una de tu pasaporte o DNI.

2- Ingresar dinero en la cuenta

Una vez realizado el paso anterior, hay que esperar a que te validen la cuenta (suele ser un proceso bastante rápido), en cuanto esté activa, ya puedes transferir los fondos a tu cuenta.

Para ello, mi consejo es que lo hagas a través de una transferencia bancaria SEPA si estás en la Unión Europea (sin costes en la mayoría de los casos, sino es el tuyo ves pensando en cambiar de banco).

De cualquier modo, en la sección de “depósitos” podrás ver todas las opciones disponibles para enviar tus fondos y escoger la que más te convenga.

En cuanto lleguen los fondos ya puedes comenzar a invertir...

3- Empezar a invertir

Puedes comenzar a invertir de un modo manual, o utilizar la herramienta autoinvest (es la que yo utilizo) que te permite automatizar todo el proceso de inversión, creando una auténtica factoría de ingresos pasivos.

Veamos cómo funciona cada una de ellas:

Tipos de Inversión

Inversión en modo manual

Puedes seleccionar los préstamos en los que puedes invertir de forma individual.

En mi opinión este método no es el más eficiente ya que la oferta de préstamos en Mintos es brutal...

En cualquier momento puede haber decenas de miles de préstamos para poder invertir tanto en el mercado primario como en el secundario (en este último los inversores pueden vender sus préstamos a otros inversores).

En el modo de inversión manual, existen cantidad de filtros que podemos seleccionar, siendo los más importantes:

• Tipos de préstamos concretos. 
• Rangos de rentabilidad.
• Duración del préstamo.
• Garantía de recompra o no.
  

Por tanto, no recomiendo la inversión en mintos en modo manual a nadie que esté empezando, la tarea puede ser colosal...

Mi consejo es ponerlo todo en automático y a vivir que son dos días...

Inversión en modo automático

Fíjate en las siguientes imágenes y ves siguiendo los "números rojos" cronológicamente...

1- En la barra de menús de la parte superior, haz click en la pestaña invertir.

2- Acto seguido, haz clic en "Auto invertir".

3- Ahora pincha en el botón azul: "Crear una nueva cartera"

4- Aparecerán varias estrategias predefinidas que puedes elegir, haz clic en "personalizar estrategia" de ese modo tendrás control absoluto sobre los parámetros que introducirás en la herramienta

5- Ahora es el momento de introducir aquellos parámetros que te interesen, empezando por la divisa...

Si estás empezando no te compliques, invierte solo en préstamos en tu divisa, eur, dólares, etc. Más adelante, si te apetece probar, puedes crear una estrategia en otra divisa que no sean euros para aprovecharte del mayor interés que ofrecen.

6- Una vez elijas la divisa, tendrás que escoger el mercado en el que quieres invertir, hay dos opciones "Primario" o "Secundario"

• Mercado Primario: Aquí publican las operaciones toda entidad emisora que trabaja con esta plataforma, nosotros nos centraremos en este mercado de momento.

• Mercado Secundario: En este otro mercado, los inversores tienen la posibilidad de vender sus préstamos para conseguir liquidez. 

7- Ten en cuenta que puedes invertir siempre en préstamos con garantía de recompra, mi consejo es que marques toda entidad emisora (o solo hacerlo con las que tengan la mejor calidad crediticia, las que tengan el número más cercano a 10). De ese modo obtendrás la mayor diversificación posible junto con las tasas de impago más bajas...

8- Ahora hay que elegir si invertimos en préstamos con Garantía de Recompra (Buyback) o no. Yo en Mintos solo invierto en las entidades de crédito que ofertan préstamos con garantía "BuyBack".

9- A continuación hay que definir el tipo de interés mínimo y máximo que te gustaría recibir por tu inversión en préstamos. En 2022 puedes configurar un mínimo de un 9% con total tranquilidad. Recuerda: A mayor interés, mayor riesgo.

10- Una vez realizado el paso anterior, tienes que seleccionar el plazo temporal de duración de los préstamos (cuánto durará el préstamo).

Yo personalmente invierto en préstamos a tres y doce meses de duración, de esa forma diversifico los plazos junto con otras plataformas en las que invierto a menos de tres meses y a más de doce meses...

Como ves, el secreto de este tipo de inversiones reside en la diversificación.

11- Ponle un nombre a tu cartera, en mi caso FIRE (financially independent retire early).

12- Introduce ahora la cantidad que quieres que la herramienta Auto-Invest de Mintos invierta por ti... Por ejemplo, si pones 5000€ y tienes 6000€, la herramienta comprará hasta 5000€ y dejará el saldo restante en tu cuenta.

13- Aquí se introduce el importe por préstamo, mi consejo es que lo dejes en 10€ (ese dinero es el mínimo que te permite la plataforma) así puedes invertir en el mayor cantidad de préstamos posible y obtener así la mejor diversificación.

14- Deja marcado SÍ en la pestaña "Reinvertir", de ese modo tu dinero estará siempre trabajando, bajo el efecto del interés compuesto.

15, 16, 17, 18- Déjalos como puedes ver en la imagen, y unos minutos más tarde, la plataforma comienza a invertir con facilidad en préstamos...

Enhorabuena, eres un flamante crowdlender.

Mi opinión sobre Mintos 

Mintos, es en la actualidad una empresa consolidada, líder de su sector, pero esto no significa que no pueda tener problemas, como pasa con todas las empresas...

Dicho esto, en mi opinión ni es un chiringuito financiero, ni una estafa piramidal, ni nada que se le parezca.

Yo personalmente tengo invertido una parte importante del capital que destino a este tipo de inversión en esta plataforma de crowdlending, a día de hoy tengo total confianza.

Valoración de sus características

Opiniones sobre Mintos de clientes en España

En general, las opiniones sobre Mintos que se pueden encontrar en internet (foro, web, blogs), valoran positivamente a esta plataforma.

Dicho esto, también tiene sus detractores. Es normal, no hay nada que sea bueno para todo los usuarios.

Principales opiniones positivas

Principales opiniones negativas

Información básica de Mintos

Información de contacto

Para mantenerte al día, también puedes visitar su blog...

Hay mucho contenido y lo actualizan constantemente con nuevos artículos sobre:

• Noticias y novedades.
• Estadísticas.
• Diferentes tipos de cuenta.
  
• Modelos de cartera de inversión.
  
• Originadores de préstamo.
• Herramientas como el autoinvest (autoinvertir).

Mintos en redes sociales

Alternativas a Mintos

Mintos es mi plataforma de crowdlending favorita, además es la más grande y popular en Europa.

Dicho esto, no invertiría todo mi dinero con ellos poniendo en riesgo mi futuro financiero, y mi consejo es que tú tampoco lo hagas. 

Ten en cuenta que lo mejor es diversificar tu capital entre otras plataformas de crowdlending, por si las moscas...

En la actualidad (2021) existen buenas alternativas a mintos, merece la pena estudiarlas e incluso utilizarlas, para diversificar tu cartera de inversión en préstamos colectivos.

De entre todas ellas destacaría:

Lo que más me gusta de Peerberry, es que la mayoría de los préstamos disponibles para invertir tienen vencimientos a corto plazo (30 - 40 días), además de garantía de recompra (Buyback guarantee).

Puedes leer un análisis completo y reseña de Peerberry aquí.

Más de 20000 inversores registrados y un interés medio de un 11% -12% anual.

Otro punto a resaltar es que el dinero está siempre trabajando (poco cashdrag), cualquier ingreso que realices se invierte casi al instante (siempre que tengas la herramienta de autoinvest activada).

Aunque las rentabilidades potenciales son menores que las de Mintos, Peerberry y Viainvest, me parece una opción interesante para invertir en préstamos a empresas para el largo plazo.

Ten en cuenta, que si no termina de convencerte el tema del crowdlending, puedes optar por algo más sencillo y tradicional, como la inversión en acciones de Bolsa, fondos indexados o ETFs.

Para más información sobre cómo invertir en bolsa, dale un vistazo a esta guía.

Resumen

Hasta aquí con la reseña y opiniones sobre Mintos, la plataforma líder en Europa.

En mi opinión, el mejor marketplace de préstamos P2P para invertir desde España en la actualidad (también hemos visto otras plataformas similares).

Y tú, ¿Ya tienes cuenta e inversiones en Mintos? ¿Cuál ha sido tu experiencia hasta ahora?

Como siempre, si tienes cualquier duda, te espero en los comentarios, estaremos encantados de saber de ti...

Gracias por tu tiempo.

Saludos.

David L.

He invertido muchas horas en crear un contenido como este. Si te ha servido, y piensas que también le puede ser de ayuda a más personas... Me haces un gran favor, si lo compartes en tus redes sociales.

¡Compartir es vivir!