Reseña y opinión personal sobre el Banco N26, tras más de un año usándolo

reseña banco n26

Hace ya tiempo que abandoné España, con el objetivo de acelerar la consecución de la independencia financiera... La verdad es que han sido meses duros, y todavía lo hubieran sido más sino hubiera tenido a mi lado a N26 (además de Revolut y TransferWise).

Imagínate que cambias de casa, barrio, país, divisa...

  • ¿Cómo vas a pagar tus compras cotidianas?
  • ¿Cómo cambias la divisa en la que generas ingresos (en mi caso euros), por la divisa en la que tienes pagar ahora todas tus facturas?
  • ¿Cómo sacas dinero de los cajeros (sin hacer rico a tu banquero)?

Estarás conmigo en que no puedes hacer todo esto con un banco tradicional (español o de otro país) sin morir en el intento...

Una de las claves para mejorar tus finanzas personales, es poner los gastos a dieta, ese tiene que ser uno de los objetivos fundamentales de tu plan financiero personal.

Todos sabemos que los bancos tradicionales son un agujero negro para nuestro bolsillo en forma de comisiones.

En este post analizo de forma honesta el banco sin comisiones N26, después de estar usándolo más de un año. Te voy a explicar porque se ha convertido en uno de mis bancos digitales favorito.

También veremos:

  • ¿Qué es N26?
  • ¿Es seguro tener dinero en este "Neobanco"?
  • ¿A quién le interesa abrir una cuenta en N26?
  • Ventajas e inconvenientes.
  • Tipos de cuenta y tarjetas disponibles.
  • Abrir cuenta en N26 en cuestión de minutos.

N26 es un banco digital o banco móvil, como ellos mismos se definen... Empezó su andadura en febrero del año 2013, lo que lo convierte en uno de los llamados "Neobancos" con más solera. 

Su base de operaciones se encuentra en Berlín (es a todos los efectos un banco alemán) y cuenta con licencia bancaria europea (fue el primero de este tipo de bancos en conseguirla).

Opera en decenas de países y tiene casi cuatro millones de clientes. La comunidad financiera estima su valor en torno a los 3 billones de dólares (así que no estamos hablando de la "startup" de mi vecino).

Antes de seguir, te comento...

Si buscas escapar de comisiones abusivas, viajar a otros países, pagar y sacar dinero de cajeros (otra vez, sin comisiones y al tipo de cambio real) como si estuvieses en el cajero de la esquina de tu barrio y además con la tranquilidad de que tu dinero esté protegido, el banco online N26 es todo lo que necesitas.

gestión pasiva con índices bursátiles

Nota: Desde que abrí mi cuenta en N26, no he pagado ni un céntimo en comisiones, nada. Te aseguro que no he tenido la tarjeta olvidada en un cajón, es más, para ser sincero ha estado echando humo estos meses...

Solo puedo decir algo, 100% recomendable...

Puedes abrir gratis tu cuenta con cero comisiones en cuestión de minutos, y probar N26 por ti mismo...


¿Quieres saber por qué me hice cliente del Banco N26? Despliega la pestaña...

¿Es seguro tener dinero en el banco N26?

Lo mismo que si lo tienes en el Santander, BBVA, Sabadell, etc.

Como ya te he comentado antes, N 26 dispone de licencia bancaria europea y como tal está inscrito en el fondo de garantía de depósitos (en este caso en Alemania), esto quiere decir, que al igual que en España, tu dinero está protegido.

Eso sí, solo hasta 100.000 euros, si tienes más, diversifica entre bancos que no pertenezcan a la misma matriz. 

Conclusión: tener dinero en el banco n26 (hasta 100.000 euros) es igual de seguro que tenerlo en cualquier banco de España.

El banco móvil N26 en la actualidad dispone además en su plataforma, de una de las arquitecturas de seguridad más avanzadas.

Toda esta fijación por la seguridad, es posible que naciera a raíz de un ataque informático (los hackearon, hablando claro) que sufrieron en 2016.

Fue un ataque grave, que puso en vilo la supervivencia del banco, como consecuencia tuvieron que bloquear las cuentas de muchos clientes (muchas estuvieron inactivas más de dos semanas), con el fin de evitar que éstos sufrieran pérdidas por robo electrónico.

El supervisor bancario alemán siguió los acontecimientos muy de cerca y decidió no retirar la licencia bancaria a N26 por lo ocurrido, quedo demostrado que N26 gestionó la crisis de una manera ejemplar, cumpliendo cada uno de los protocolos de seguridad establecidos...

Ningún cliente perdió dinero, simplemente no pudieron acceder a sus fondos durante el tiempo que duró la crisis.



¿A quién le podría interesar abrir una cuenta en el Banco digital N26?

En principio cualquier persona que:

  • Necesite realizar muchas transferencias SEPA (la utilizo mucho para enviar y recibir dinero de las diversas plataformas de crowdlending en las que invierto).
  • Viajeros que necesitan usar una tarjeta y sacar dinero en cajeros de países con una divisa distinta a la de su país de origen (el ahorro en comisiones es brutal, te lo digo por experiencia).
  • Nómadas digitales, que llevan su negocio a cuestas y pueden estar un día aquí y otro allá, un banco como N26 es ideal, por la facilidad y rapidez con la que se puede hacer todo desde la app.
  • Cualquiera que quiera disponer de una cuenta y una tarjeta sin ningún tipo de comisiones, a la vez que comprueba lo que es el futuro de la banca, y el presente me atrevería a decir...


Haz clic en la imagen para registrarte gratis en N26

mintos bluedownarrow
como abrir cuenta en n 26

Ventajas de usar N26

VENTAJAS

ventajas de tener cuenta en el banco n26
  • Comisiones bajas o inexistentes (si tienes una cuenta N26 Metal no pagarás nada).
  • Puedes sacar dinero (hasta 5 veces al mes) de cualquier cajero sin coste alguno.
  • Tarjeta de débito gratuita.
  • Puedes abrir una cuenta con IBAN español, esto no era posible no hace mucho.
  • Tiene versión Web que puedes usar desde un ordenador (Revolut solo en el móvil).
  • La facilidad y sencillez de uso son características de su app.
  • Puedes abrir una cuenta en cuestión de minutos.
  • Cada movimiento que se produzca en la cuenta, recibirás una notificación en tu Tlfn.
  • Cuentan con un sistema que protege en caso de uso fraudulento de tu tarjeta N26.

Inconvenientes de N26

INCONVENIENTES

desventajas de una cuenta en n26
  • Solo puedes abrir cuenta si resides en algunos países. Puedes ver la lista aquí.
  • Solo es posible abrir una cuenta por persona.
  • Si te giran un recibo y no tienes saldo suficiente te cobrarán 3 euros de comisión.
  • En España no ofrecen otros productos (créditos, bróker), solo cuenta y tarjeta.
  • No es posible abrir cuentas para empresas.

Tipos de cuenta y tarjetas disponibles en N26

Aunque hay diversas opciones, las podríamos dividir en dos grupos; cuentas gratis y premium (pagas por tener más servicios).

Utilizar una u otra, dependerá del uso que le vayas a dar, en mi caso, tengo las premium, por los motivos que te he explicado. Dicho esto, una persona que viaje esporádicamente, le sobra con la estándar (gratuita).

De todas formas, lo mejor es que veamos las características de cada una de ellas y decidas cuál es la que mejor se adapta a tu situación:

reseña y opinión honesta del banco digital N26

1- Cuenta N26 estándar

Una cuenta bancaria normal y corriente, junto con una tarjeta de débito MasterCard N26.

N26 tarjeta de débito

Como norma general no se paga ninguna comisión, habiendo excepciones, por ejemplo, sacar dinero de un cajero más de cinco veces en un mes, a la sexta te aplicarán una comisión de un 1,7%.

características de una cuenta estándar

  • Tarjeta de débito gratuita.
  • Transferencias SEPA sin coste.
  • Puedes sacar dinero gratis de cualquier cajero, hasta cinco veces en un mes.
  • Puedes hacer transferencias en 19 divisas diferentes utilizando los tipos de cambio reales (gracias a su colaboración con transferwise).

Esto último es la bomba...

Si no te lo crees, ves a tu banco habitual, pregúntale a tu gestor el coste de enviar una transferencia en divisas y el tipo de cambio que te aplican (solo en este último concepto vas a perder entre un 5 y un 20% de tu dinero, depende de lo ladrones que sean en tu "banco de toda la vida").

Más información aquí: Cuenta N26 estándar


2- Cuenta N26 Business estándar

Prácticamente igual que la anterior, con la salvedad de que tienes que ser autónomo para poder abrirla.

abrir cuenta n26 bussines

Además hay una serie de requisitos que tienes que cumplir para poder solicitarla:

  • Tienes que usar la cuenta para los gastos y operaciones de tu negocio.
  • No puedes tener otro cuenta en N26 (esto es algo que no me gusta, pues la mayoría de los bancos permiten tener varias cuentas; negocio, ahorro, personal, etc). 

Este tipo de cuenta se abre a título personal, así que no te sirve como cuenta de empresa.

características de una cuenta business estándar:

Las mismas que la de una cuenta N26 estándar con una ventaja añadida: Te devuelven el 0,1% de todas las compras que realices con tu tarjeta MasterCard N26 Business.


3- Cuenta N26 You (antes Black)

Llegamos a las cuentas tipo "Premium" (hay que pagar por tenerlas)...

tipos de tarjeta banco n26 you

Como ya hemos comentado antes, según tus necesidades es posible que te interese disfrutar de los servicios extras (o no) que el banco N26 ofrece a sus clientes de pago... 

Veamos los principales diferencias y luego tú decide si vale la pena rascarse el bolsillo (9,90€/mes):

  • Incluye seguro de robo.
  • Seguro con cobertura de servicios médicos en el extranjero.
  • Cobertura en caso de retrasos en vuelos y equipaje.
  • Tarjeta N26 MasterCard disponible en varios colores.
  • Retiradas de efectivo gratuitas en cajeros de todo el mundo (sin limite).
  • Descuentos especiales en algunos comercios.
  • Exige permanencia mínima de 12 meses.

SI te interesa, puedes empezar con la estándar, probar y luego pasarte al modo premium.


4- Cuenta N26 Metal

En mi opinión esta cuenta es igual que la "You", lo único que cambia es que tienes una tarjeta muy chula de metal...

Tarjeta-Metal-N26

Según N26, los clientes metal disfrutan de ofertas y descuentos exclusivos, junto con un mejor soporte de atención al cliente (no creo que valga la pena el sobrecoste).

Eso sí, hay que pagar más de 80 euros extra al año (16,90€/mes), si lo comparamos con la N26 "You".


¿Cómo abrir una cuenta en el Banco N26 en cuestión de minutos?

Abrir cuenta en el banco n26 es muy sencillo, los únicos requisitos son que seas mayor de edad, que residas en alguno de los países donde operan y tener un teléfono móvil.

mintos bluedownarrow

Paso 1

Tienes que rellenar el típico formulario;

  • País de residencia.
  • Nombre y apellidos.
  • Fecha de nacimiento.
  • Número de pasaporte o DNI.
  • Correo electrónico.
  • Número de teléfono.
formulario registro apertura cuenta n26

Paso 2

Proceso de identificación:

  • Mediante foto: Utilizando la app N26 a través de IDnow, subes una foto del DNI o Pasaporte.
  • Mediante video.

Aquí te dejo un video explicativo:

Paso 3

Una vez finalizado el proceso de identificación, ya puedes solicitar tu tarjeta MasterCard N26 (totalmente gratis) y vincular tu teléfono a tu flamante nueva cuenta en el banco N26.

Mi opinión honesta sobre N26

Sinceramente, a mí me ha hecho la vida más fácil y lo recomiendo al ciento por ciento. Dicho esto, es posible que en tu situación personal no le encuentres tanto valor como yo...

De cualquier modo, si vas a viajar al extranjero, haces muchas transferencias SEPA, quieres decir adiós a las comisiones o simplemente quieres diversificar los bancos en los que tienes el dinero, prueba el Banco N26, no te arrepentirás.

Conclusión

Hasta aquí la reseña de N26.

Y tú...

  • ¿Qué te parece el nuevo modelo de banca móvil? 
  • ¿Eres cliente de N26 o de otro "Neobanco"?
  • ¿Qué es lo que más te gusta de este tipo de bancos?
  • ¿Qué es lo que menos?
  • ¿Cuál ha sido tu experiencia?


Como siempre, te espero en los comentarios.

1 Abrazote

David L

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Comments (2)

  • Me sorprende que hables del proceso de registro como si fuese fácil…. Resulta casi imposible pasar el proceso de fotos y video con el móvil. Es desesperante y por lo que veo al buscar opiniones en la web no soy el único…. El video que pones, muy chulo pero no refleja lo desquiciante que es proceso de registro real.
    Saludos

    • Hola Aitor.
      En mi caso resulto muy fácil…
      Dicho esto, hace tiempo que lo pasé. No sé si ahora mismo es algo más complicado en general o en algunos casos en particular.
      De cualquier modo, creo que vale la pena… Solo hay que pasarlo una vez y te olvidas.
      Saludos.

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