Revolut no es un banco, todavía... A pesar de que han recibido una licencia bancaria en Lituania, pasarán algunos meses hasta que esté completamente funcionando como tal.
Actualmente son una Institución de Dinero Electrónico regulada por la
Financial Conduct Authority de UK.
Aquí tienes algunos de los números que han cosechado hasta ahora:
- Lanzado en julio de 2015 en Londres.
- El FinTech de más rápido crecimiento en Europa.
- Más de 8 millones de clientes minoristas.
- Más de 100.000 clientes empresariales.
- Volumen de transacciones de más de 80.000 millones de dólares | 8.000 millones de dólares mensuales.
- Más de 1500 empleados en todo el mundo.
- Valoración de US$1,700 millones (1er trimestre de 2018).
- 336 millones de dólares recaudados de los principales inversores.
Como ves, no son una startup del montón...
En mi caso, después de usar Revolut por más de dos años, soy uno más de sus millones de clientes contentos... Como persona física y como empresario (si esto lo han conseguido sin ser un banco, no me imagino lo que está por llegar).
Así que, me he decidido a escribir esta reseña y relatar mis opiniones de Revolut, de una forma clara, sencilla y honesta.
Índice de contenidos
La revolución tecnológica y las empresas fintech
La forma en la que nos relacionamos con los bancos ha cambiado mucho gracias a las nuevas tecnologías, que han dado lugar a la aparición de nuevas entidades como Revolut.
¿Has oído hablar de él? ¿Quieres conocerlo un poco mejor?
Pues sigue leyendo...
Te voy a enseñar todo lo que necesitas saber para empezar a usar Revolut, uno de mis proveedores de servicios bancarios favorito (junto con N26 y Transferwise).
No solo eso, en este artículo también veremos:
- Historia de Revolut.
- Ventajas de Revolut frente a la banca tradicional.
- Inconvenientes.
- Tipos de cuentas disponibles.
- Cómo conseguir la tarjeta Revolut completamente gratis.
Ahora sí, vamos al lío...
¿Qué es Revolut?
Seguramente a estas alturas no te descubro nada nuevo si te digo que las fintech han supuesto toda una revolución en el sector bancario.
Revolut es producto de esta revolución, una app que te ofrece una gran cantidad de servicios bancarios sin que tengas que pagar comisiones por ello y sin necesidad de que tengas que desplazarte a una sucursal para hacer tus operaciones.
Además, es totalmente compatible con otras cuentas corrientes, por lo que no es necesario que cambies de banco.
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Historia de Revolut
Estamos ante una fintech muy joven y muy precoz. Nacida en Reino Unido en julio de 2015, en muy poco tiempo ha conseguido millones de clientes a nivel mundial.
Sus creadores fueron Nikolay Storonsky y Vlad Yatsenko. Los dos contaban con experiencia en el sector de la banca, y decidieron que era hora de hacer las cosas de otra manera...
Han creado un "monstruo" que a los bancos tradicionales no les ha hecho ni pizca de gracia (esto sí que es poder para el pueblo).
Ventajas de Revolut frente a un banco tradicional
Son muchos los que definen a Revolut como el mejor banco online sin comisiones, y puede que no estén equivocados (con permiso de N26)...
Quizá su principal ventaja sea que es capaz de adaptarse a las necesidades de sus clientes.
Las generaciones más jóvenes no se relacionan con los bancos igual que lo hacían sus padres.
Hasta hace unas décadas cambiar de banco era algo casi impensable, pero hoy en día lo común es pasar de un banco a otro o incluso tener cuentas en varios.
El cliente bancario actual es mucho menos fiel y siempre está en busca de una entidad que le pueda ofrecer mejores condiciones. Y es esta tendencia la que Revolut ha sabido aprovechar.
Estás a un SOLO CLICK de conseguir tu tarjeta Revolut gratis...
Vamos a ver con más detalle qué es lo que ofrece:
VENTAJAS
- Funcionamiento a través de una app que resulta muy sencilla de utilizar.
- Permite hacer un control de los gastos mensuales sin necesidad de acudir a otras apps.
- El usuario puede sacar hasta 200 € al mes de cualquier cajero sin pagar comisión por ello y hacerlo además en cualquier lugar del mundo.
- Ofrece cambio de divisas a un precio muy interesante y sin comisiones, por lo que es una buena alternativa para quienes viajan mucho.
- Permite la compra de criptomonedas.
- Funciona como una tarjeta prepago, por lo que en caso de robo la cantidad que se pueden llevar los ladrones es mucho menor.
Inconvenientes de Revolut
Es posible que todo lo que te he contado hasta ahora te suene bien, pero no debes olvidar que no siempre es oro todo lo que reluce.
Revolut tiene también algunas desventajas que es importante que conozcas:
INCONVENIENTES
- Muchos bancos se han puesto las pilas con la banca online, por lo que lo que ofrece Revolut ya no es tan diferente a lo que nos pueden ofrecer otras entidades "de toda la vida".
- No tiene acceso a través de la web, la única forma de acceder a tu cuenta es hacerlo a través de su aplicación vía teléfono.
- El número de servicios que ofrece es menor al que te ofrece una entidad bancaria. Aquí no tienes la posibilidad de contratar depósitos, créditos, etc.
- Si quieres ampliar el acceso a servicios debes pagar una cuota mensual que puede ser más o menos alta en función del plan que elijas.
- Al tener un IBAN extranjero puedes encontrarte obstáculos a la hora de domiciliar ciertos recibos.
Tipos de cuentas disponibles
Estas son los diferentes tipos de cuentas que ofrece Revolut:
Cuenta estándar Revolut
No tiene ningún coste...
Al abrirla obtienes una cuenta corriente gratis en Reino Unido en el banco Lloyds Bank y una cuenta Euro IBAN gratuita.
De esa manera, pase lo que pase con el Brexit, no será un inconveniente para ti y no tendrás problemas con tu dinero.
Con la tarjeta asociada (si la pides a través de este enlace, te ahorras los gastos de transporte) puedes pagar en más de 150 divisas según el tipo de cambio interbancario e intercambiar 30 monedas fiduciarias con un total de hasta 6000 € al mes sin que se apliquen comisiones ocultas.
Además, puedes sacar dinero en cualquier cajero sin pagar comisión por ello hasta un máximo de 200 € al mes.
Cuenta Premium
Esta cuenta tiene algunas ventajas añadidas, pero tiene un coste de 7,99 € al mes.
Tiene las mismas ventajas que la anterior y además te permite intercambiar 30 monedas fiduciarias sin límite mensual y los reintegros de cajeros sin comisiones suben hasta los 400 € al mes.
Además:
- Viene con un seguro médico internacional para cuando viajes.
- Cobertura en caso de retraso de tu equipaje o de tu vuelo.
- Entrega urgente mundial.
- Atención al cliente prioritaria.
- Acceso instantáneo a la compra y venta de 5 criptomonedas.
- Diseños exclusivos de la tarjeta.
- Tarjetas virtuales desechables, para hacer compras por internet de un modo totalmente seguro.
Cuenta Metal
Por 13,99€ al mes puedes conseguir todavía...
Todas las ventajas del plan Premium más:
- Reintegros en cajeros sin comisiones hasta 600 € al mes.
- Tarjeta Metal exclusiva.
- Reembolso del 0,1 % y el 1 % de tus pagos con tarjeta en Europa y fuera de Europa.
Cuenta Business
Una de las novedades de Banco Revolut es el servicio para empresas...
Con una cuenta business puedes operar en multidivisas y hacer pagos de forma fácil y rápida.
Permite transferir dinero de forma instantánea a cualquier cuenta Revolut en cualquier lugar del mundo y sin pagar comisión por ello.
Agiliza los pagos con un solo clic e incluso permite la programación de los mismos.
También se pueden crear tarjetas prepago corporativas, muy útil si tienes empleados y quieres controlar mejor los gastos que realicen.
Cuenta con una API abierta que facilita que las empresas integren su software en la plataforma de negocios de Revolut.
Cómo funciona la app de Revolut
Si quieres probar Revolut, puedes descargar su app de forma gratuita tanto en la Apple Store como en Google Play y rellenar a continuación el formulario de registro.
Con estos pasos ya tienes la cuenta abierta, para activarla y poder pedir la tarjeta debes transferir a tu nueva cuenta al menos 10€, que luego tendrás disponibles para usarlos.
El siguiente paso implica acreditar tu identidad enviando una foto de tu DNI y una foto tuya.
Si has seguido todos los pasos, ya está todo listo para que tu tarjeta te llegue a casa y puedas empezar a operar con ella.
Desde la app puedes gestionar todo lo relativo a tu tarjeta y cuenta Revolut.
Si la vinculas con tu cuenta bancaria tradicional puedes hacer transferencias en segundos y recargar la tarjeta Revolut las veces que haga falta.
Cómo cambiar divisas con Revolut
Intercambiar divisas en Revolut es algo rápido y sencillo... Accede a la opción «intercambiar» en la app e indica la cantidad de dinero que quieres cambiar y la divisa a recibir.
El sistema nos confirma la operación que vamos a realizar y el dinero que vamos a tener disponible después del cambio de divisa.
Si estamos de acuerdo, confirmamos la operación y ya lo tenemos listo. Así de sencillo, y muy importante, el cambio se hace a precio de mercado, "igualito" que en un banco tradicional (espero que notes mi ironía).
Son seguras las tarjetas de Revolut
Si has perdido o te han robado tu tarjeta Revolut, la puedes bloquear o incluso cancelar directamente desde la aplicación. La ventaja del bloqueo es que podemos activarla de nuevo en cualquier momento.
Aunque hay muchas operaciones que puedes realizar desde la app, hay gestiones que por seguridad debes realizar en un cajero automático.
Es lo que ocurre si lo que quieres hacer es cambiar el PIN de la tarjeta (el PIN de la cuenta sí que lo puedes modificar desde la app).
El cambio se hace en cajeros que permitan la operatividad con Visa o MasterCard, a través de la opción "Servicios Pin".
Característica principal de la app
La gran ventaja que tiene esta aplicación es que resulta muy sencilla de manejar. Incluso aquellas personas que nunca han usado un servicio de banca online pueden aprender a utilizarla en apenas unos minutos.
Conclusión
Hasta aquí la reseña sobre Revolut, uno de mis bancos favoritos y una de las sorpresas más agradables de los últimos tiempos.
En mi opinión Revolut es una buena alternativa tanto para aquellos que ya están acostumbrados a este tipo de servicios como para personas que no tienen una relación demasiado estrecha con la tecnología y quieren empezar a descubrir los beneficios de poder acceder a servicios bancarios básicos desde su teléfono móvil.
Es una opción a tener muy en cuenta tanto por particulares como por empresas.
Aunque por el momento sus servicios y productos están algo limitados, las fintech están en pleno proceso de expansión y no es aventurado afirmar que dentro de muy poco tiempo podrán ofrecer muchos más servicios.
Dado que su y que se puede abrir en apenas cinco minutos, no pierdes nada por probarla y ver si es el producto adecuado para ti.
Y tú, ¿ya conocías Revolut, si no es el caso y gracias a este artículo vas a probar sus servicios, te animo a que dejes un comentario al final del post relatando tu experiencia, de ese modo ayudaremos a otras personas a tomar una decisión.
Como siempre, si te has quedado con dudas, te espero en los comentarios... Estaré encantado de ayudarte.
1 Abrazote.
David L.
Invierto mucho tiempo y esfuerzo en escribir artículos así... A cambio, solo te pido un favor... Si te ha parecido interesante, compártelo en tus redes sociales.
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doy fe re revolut es una de los mejores ¨bancos¨ que e tenido mas de un año con ellos y ningun problema ya estoy pensando en cambiar a una cuenta premium
Gracias.
No encontraba los links por el Adblock plus. Ya lo he desactivado para tu web.
Tienes que elegir IBAN UK ó UE? O tienes los dos a lavez?
Luego entiendo que haces una especie de transferencia de la cuenta UK a la tarjeta? O la tarjeta coje directamente el dinero de la cuenta según lo va necesitando?
Entre revoult y N26 con cual te quedas.?
saludos.
Solo tienes IBAN UK… Revolut ha conseguido licencia bancaria en Lituania (o de Letonia, no me acuerdo ahora mismo), entonces es de suponer, que si al final el Brexit sale adelante, todos los clientes que estamos fuera de Uk, tengamos IBAN europeo de dicho país.
No tienes que hacer ninguna transferencia, a medida que gastas, la tarjeta lo coge de las divisas que tengas en la cuenta… Por ejemplo, si vas a New York y tienes dólares en tu cuenta de Revolut, los coge de ahí, si vas a Budapest y has cambiado antes algunos euros a florines, te coge los florines automáticamente…
Me quedo con los dos, Revolut por su flexibilidad y eficiencia, y N26 porque puedes conseguir un IBAN español, y si estás en España, usarlo para todo lo que puedes necesitar un banco «tradicional»…
Entonces… » A tomar por c*** los bancos de la esquina y sus banqueros».
Saludos.
Me has convencido. Parece que tiene muchas ventajas.
Hay algo que no he entendido:
«Al abrirla obtienes CC en Reino Unido en el banco Lloyds Bank y una cuenta Euro IBAN gratuita.»
Eso quiere decir que tienes 2 IBAN a tú nombre. Uno de la zona Euro y otro en UK?
Están vinculados a tu tarjeta? No necesitas vincular un IBAN de un banco español? Bastaría con hacer trasferencias estos IBANs europeos?
O bastaría con recibir allí los ingresos de airbnb, afiliados etc….?
Entiendo que siempre podrás hacer transferencias desde/hacia un IBAN español.
Otra cosa no encuentro el link para crearla? No tienen plan para invitar amigos o algo así?
Saludos.
Hola Bernard.
Te explico…
En mi caso, yo tengo una cuenta con IBAN que empieza por GB (UK), el tema es que esta cuenta es multidivisas, y puedes tener un montón de saldos diferentes de distintas divisas con el mismo IBAN.
No necesitas vincular ningún IBAN español, por supuesto puedes hacer transferencias (gratis) desde Revolut a cualquier banco (SEPA) en cuestión de segundos.
Puedes perfectamente recibir los ingresos de afiliados en tu cuenta, además puedes hacerlo en diferentes divisas y cuando lo necesites cambiarlas a la divisa que tu quieras a precio de mercado (sí, como lees).
Tienes los links en el artículo.
Yo estoy súper contento con Revolut (y con N26 también), desde que dejé España no podría vivir sin ellos (al menos, no como ahora lo hago).
Saludos.
Buenas tardes esta disponible para Colombia? porque el N26 aun no esta disponible, gracias
Hola Vicente.
De momento no…
Actualmente solo admiten a residentes legales del Espacio Económico Europeo, Suiza, Australia, Canadá, Estados Unidos y Singapur.
Pero tienen planes de expansión, incluyendo America latina. Así que permanece atento, pues seguramente no tadarán mucho en llegar a Colombia.
Saludos.
Grande David, gran artículo como siempre! Amo el mundo de las fintech, desde que lo conocí hace unos meses no he parado de buscar información, incluso tengo cuenta en uno de mi país y ayer mee llegó la tarjeta, ansioso por poner en práctica unas estrategia de ahorro y compras estratégicas que arme recopilando información de aquí y allá.
Saludos desde Argentina!
Hola Nacho.
Muchas gracias por tu comentario.
La verdad es que las FinTech han supuesto una revolución (para bien) en la forma en la que podemos gestionar nuestras finanzas personales.
Esto si que es el poder para el pueblo, por mucho que les moleste a los bancos, algunas empresas, políticos, etc.
Saludos.