Control de gastos | El método definitivo

En este post voy a hablarte del mejor método para llevar el control de gastos, no solo eso... Además te vas a llevar un Excel gratis para controlar los gastos.

Para empezar, quiero que pienses por un instante en el siguiente concepto…

Por mucho que multipliques tus ingresos, si no llevas tus cuentas al día utilizando algún método para controlar el dinero, más pronto que tarde tu economía se resentirá...

Como decía el bueno de Benjamin Franklin…

“Un pequeño agujero hunde el barco”

control de gastos un pequeño agujero hunde el barco

Hablando con mi socio, me recordó una de las “leyes” que rigen el mundo del dinero y de las Finanzas Personales.

“El dinero solo puede gastarse o invertirse”

Es verdad, tiene toda la razón…

Desde el momento en que lo ganamos hasta que lo invertimos, a ese intervalo se le puede llamar “ahorro”.

Ahorrar, desde mi punto de vista no es ni más ni menos que hacer acopio de liquidez. Todo ello para en el momento que surja una buena oportunidad de inversión, lanzarnos sobre ella como perro sobre hueso.

Y sí, para poder disfrutar de cierta tranquilidad económica, ya no digamos de Independencia Financiera, vas a tener que controlar tus gastos, controlar el dinero que pasa por tus manos, ahorrar, invertir, correr riesgos (controlados) y organizar tus finanzas de un modo eficiente.

Permíteme que exponga algunas conclusiones…

Ahorrar e invertir hoy en día ya no es capricho o algo que podamos dejar para más adelante. Es una necesidad, nunca antes lo había sido tanto. Vivimos una época de inestabilidad y crisis…

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¿Estado del bienestar?

El supuesto “Estado del bienestar” del que tanto hablan los políticos, nadie sabe lo que podrá aguantar. Recientes estudios muestran que el sistema está en quiebra.

Para el año 2050 se espera que haya el doble de gente jubilada que cotizando a la Seguridad Social.

Algunas de las soluciones que nos proponen para evitar el colapso son:

  • Elevar progresivamente la edad de jubilación hasta llegar a los 70 o inclusive más.
  • Congelación de las pensiones por un periodo indefinido de años.
  • 40 años o más cotizados para poder cobrar una pensión.

Como se puede apreciar, todo son buenas noticias…

Bromas aparte, no podemos dejar este asunto al azar, es demasiado importante. Debemos pensar que quizás el día que lleguemos a la edad de jubilación, es posible que el estado no pueda ayudarnos. O si puede, sea de una manera que no llegue a satisfacer nuestras necesidades más básicas.

Tenemos que aprender a gestionar nuestros recursos económicos con eficiencia, hoy más que nunca. Esto significa, mantener los gastos personales bajo control, ahorrar más dinero,  e invertir con sabiduría, entre otras cosas.

En referencia al tema que hoy nos ocupa, no podría pensar una mejor manera de poner mi granito de arena que desvelando la identidad del mejor instrumento que existe para llevar el control de gastos.

¿Sabes lo qué es? ¿Alguna idea? Pues te lo digo… 

Una simple libreta, en la que vas a controlar el dinero que ganas y el que te gastas... En otras palabras: tus ingresos y tus gastos.

La libreta para el control de gastos

libreta para control de gastos

—¿Qué? ¿Cómo?

—Pues sí, lo siento. Sé que no es nada nuevo; ni moderno, ni fashion, tampoco chick... Pero funciona.

Mucha gente dice que no puede ahorrar, les resulta imposible. Lo entiendo perfectamente, ni saben dónde se gastan el dinero ni en qué. Ni siquiera tienen una idea de los costes fijos que les supone mantener su estilo de vida. Por desgracia, sin esta información es imposible ahorrar.

La libreta y los informes de gastos que obtendremos con su uso son la clave.

Con el uso continuado de esta ocurren cosas fantásticas:

  • Descubres las principales vías de salida de dinero.
  • Te das cuenta, al controlar el dinero que parte de tus ingresos va a parar a gastos innecesarios, dicho de otro modo, superficiales y prescindibles..

Para llegar a este punto, tienen que pasar un mínimo de tres meses apuntando en la libreta cada salida de dinero o gasto que tengas, inclusive los pequeños; comprar el periódico, el café en el bar, etc…

Aunque sé que es tedioso y pesado, créeme, es muy efectivo.

Si piensas que el papel es para dinosaurios, puedes aprovechar la cantidad de opciones que hoy en día nos ofrece la tecnología.

Existen muchas app para controlar tus gastos... Busca en google play o Istore hay cientos de ellas. Si eres de los que no te separas de tu móvil, esta opción puede ser interesante.

—¿Cuánto cuesta?

—Me preguntas... La mayoría de ellas son gratis, te contesto.

Dicho esto, si no quieres gastarte dinero, no es necesario comprar una app, puedes usar el editor de notas estándar que tienen todos los teléfonos.

Lo importante no es el medio que uses, lo importante es que lo hagas. Tener controlados los gastos es una parte muy importante en el proceso de mejora de tus Finanzas Personales.

Hoja de cálculo Excel gratis para controlar los gastos

Si quieres disponer de una herramienta sencilla, y quizá una de las más importantes a la hora de conseguir la Libertad Financiera, haz click en la imagen de abajo y podrás descargarla 100% gratis.

Es una plantilla de Excel, una hoja de cálculo que puedes utilizar para anotar todos tus gastos. En ella encontrarás cantidad de conceptos, podrás anotar tus ingresos y tus gastos personales, separados por meses.

Puedes introducir tus costes fijos y costes variables, a medida que vayas incorporando datos, verás que se van actualizando automáticamente campos de promedios, porcentajes, etc. También encontrarás varios apartados de gráficos (informes de gastos) muy útiles para tener una visión rápida y clara de lo que está sucediendo.

Por lo tanto, lleva contigo tu libreta y empieza a controlar el dinero que ganas y el dinero que te gastas. Luego, cuando tengas un rato, lo ideal sería a diario, pasa los datos a la plantilla de Excel.

Descargar Excel gratis para controlar los gastos

Hoja excel control de gastos

Lo interesante de las aplicaciones, es que puedes optimizar el proceso, pues no tendrás que pasar los datos a la plantilla de Excel. La mayoría de estas aplicaciones te permiten crear categorías, incluso disponen de herramientas de análisis para estudiar los diferentes flujos de  salida de dinero y con ello tus patrones de gasto.

Yo utilizo "Visual Budget", en mi opinión, es una de las mejores apps para controlar los gastos. Dispone de una versión gratuita y de otra de pago.

—Ya estamos... ¿Cuánto cuesta?

—6 euros... Dicho esto, créeme si te digo que es una de las mejores inversiones que puedes hacer si de verdad vas en serio con lo de mejorar tus Finanzas Personales y por tanto tu economía.

¿Cuál es el objetivo de controlar los gastos?

el objetivo para controlar los gastos

El objetivo del control de gastos es que tomes consciencia de por dónde se te va el dinero.

Una vez dispongas de esta información, el siguiente paso será crear un presupuesto mensual (lo veremos en otro post) junto con una estrategia para ahorrar más dinero, optimizando el uso de tus recursos económicos y eliminando tus hábitos de gasto negativos. Esto hará más por tu economía que cualquier otra cosa que puedas imaginar.

Como ves, cuando hablamos de tomar las riendas de tus cuentas y mejorar tus Finanzas Personales, todo está relacionado…

En resumen, cada vez que gastes algo de dinero, por pequeña que sea la cantidad, tienes que registrar la operación. No importa si lo gastas con la tarjeta de crédito, en efectivo, o a través de una transferencia desde alguna de tus cuentas bancarias... Lo importante es que quede reflejado; en las notas de tu móvil, en tu libreta de gastos, en la plantilla de Excel, o en una de las muchas apps que existen para controlar los gastos y la salida de dinero.

—¿Tengo que apuntar todo?

—Sí, todo…

Me explico, no es necesario que apuntes los gastos fijos; hipoteca, luz, agua, gas, internet, etc. Este tipo de gastos puedes rastrearlos fácilmente.

Controlar los gastos innecesarios y discrecionales

controlar los gastos y la salida de dinero

¿A qué me refiero con gastos innecesarios y discrecionales? Las comidas fuera de casa, compras compulsivas, café en el bar, cervecitas, periódico, panadería, ocio, etc. Todos aquellos gastos que no sean fijos.

Estos son los culpables de que tu dinero desaparezca como por arte de magia. Seguro que te ha pasado alguna vez… Empiezas la semana con cien euros en el bolsillo, llega el “finde” y no te queda ni un euro… Y lo peor de todo, es que no sabes en que te los has gastado. ¿Te suena de algo?

Una gran parte de nuestros gastos los cometemos en piloto automático, el simple acto de apuntarlos, hace que tomemos consciencia. Es aterrador descubrir cómo malgastamos el dinero.

Reconozco que al principio, controlar tus gastos puede ser un desafío, pero con la práctica, rápidamente te acostumbras, es más, se vuelve adictivo.

Organizar tus asuntos financieros no tiene que ser aburrido o doloroso, es más todo lo contrario... El truco está en desarrollar el hábito, en este caso, tienes que conseguir que el control de ingresos y de gastos pase a formar parte de tu estilo de vida.

Conclusión

Si practicas y desarrollas el hábito de llevar el control de ingresos y monitorizar tus gastos personales, sabrás dónde va a parar el dinero... Además, descubrirás que no era tan aburrido como pensabas.

Habrás dado un paso de gigante en la mejora de tus Finanzas Personales, y por ende en la consecución de tus metas financieras. El proceso del ahorro para ti nunca será igual. Tu naturaleza habrá cambiado y con ella tus hábitos de consumo. Ese día la Libertad Financiera estará un poco más cerca…

Saludos.

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David L. Samurai financiero

Acerca del autor de este artículo: "DAVID L."

David L. es el autor del blog Samurai Financiero, donde comparte estrategias, tácticas y herramientas probadas para ayudarte a tomar el control de tus finanzas y vivir la vida de tus sueños. Si quieres tomar las riendas de tu economía, incluso alcanzar la independencia financiera...

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Comentarios (4)

  • Hola!!
    Queria preguntarte sobre las sesiones, que precio tienen? Como las das?
    La verdad que me he planteado un cambio porque llevo toda mi vida siendo un desastre con el dinero y necesito a alguien que me acompañe y me ayude .
    Gracias , espero tu respuesta
    Saludos
    Belen

    • Hola Belen, buenos días.
      Lo primero felicitarte el año nuevo y desearte que sea para ti, uno próspero y lleno de oportunidades.
      Antés de poder darte una solución, necesito tener mas datos. Si te parece mandame un mail a [email protected] y me comentas tu situación actual.
      De ese modo me será más facil poder hacerme una idea de lo que necesitas y así poder aconsejarte o ayudarte de una manera más eficaz.
      Saludos.

  • Hola,

    Estoy con tu libro. Enhorabuena, havia tiempo que no leía un libro bueno y de fácil lectura. Ruego me remitas la cruz aprovechando que estamos en semana Santa…

    Saludos desde Menorca.

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