Asesoramiento Financiero Independiente

Un asesor financiero es un profesional que informa y asesora a sus clientes sobre todo lo relacionado con la gestión de su economía.

Los asesores financieros son expertos en:

• Finanzas Personales
• Productos bancarios
• Inversión bursátil
• Inversiones alternatinas
• Fiscalidad de las inversiones
• Planificación sucesoria

Gracias a ello, puede asesorar y orientar a sus clientes hacia las soluciones que mejor se adapten a sus necesidades, siendo capaz de recomendar los mejores instrumentos y estrategias para alcanzar un objetivo financiero determinado.

Por ejemplo:

• Cómo controlar y reducir los gastos
• Cómo incrementar el ahorro
• Cómo elegir el préstamo adecuado
• Cómo salir de deudas
• Cómo y dónde invertir dinero
• Qué protección en forma de seguros necesitan, si la necesitan
• Planificación de la jubilación

Este tipo de asesoramiento se puede recibir en ocasiones puntuales, o como parte de un plan financiero personalizado.

El término «asesor financiero» se utiliza para describir una amplia variedad de personas y servicios:

• Gestor de inversiones
• Agente financiero
• Consultor financiero
• Planificador financiero
• Gestor de patrimonio
• Coach financiero
• Money Trainer

Atención: En la actualidad, la profesión de asesor financiero, es una de las que más intrusismo sufre…

Cualquier persona con un blog, puede pregonar a los cuatro vientos que es un experto en inversiones, en finanzas personales. 

Te imaginas que alguien se autoproclamara experto en medicina o leyes, sin ser médico o juez, solo por tener un blog…

Si te quedas conmigo, aprenderás:

• ¿Qué es un asesor financiero?
• ¿Necesito un asesor financiero?
  
• ¿Cuál es la función de un asesor financiero?
  
• Etapas en el proceso de asesoramiento financiero
  
• ¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
  
• ¿Dónde trabaja un asesor financiero?
• ¿Cómo encontrar un buen asesor financiero?

Todos conocemos a gente que pasa varias semanas investigando en internet y en decenas de tiendas antes de comprar un televisor nuevo, pero firman una hipoteca, solo porque se lo ofrece su banco de toda la vida.

Algo parecido ocurre con sus inversiones, piensan que van por el buen camino, porque el gestor comercial de su banco, les ha construido una cartera de fondos (todos del banco, claro está)…

¡Qué casualidad!, está construida con la finalidad de conseguir todos los objetivos (de venta del gestor, ninguno del cliente).

Si no te interesa, o no tienes ni el tiempo ni las habilidades necesarias para manejar correctamente tus finanzas personales, entonces elegir un asesor financiero independiente puede tener un gran impacto en tu vida, y en tu camino hacia la independencia financiera.

Las tareas que desempeñan los asesores financieros pueden variar según el tipo de asesoramiento que necesite la persona en cuestión.

En general, un asesor financiero evaluará tu situación financiera actual:

• Activos
• Pasivos
• Deudas
• Ingresos
• Gastos
• Capacidad de ahorro

Después de realizar un análisis profundo de tu situación personal, fiscal y económica, identificará las áreas que pueden mejorarse y creará un plan para ayudarte a establecer y conseguir tus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Algunos ejemplos de este tipo de metas:

• Creación de un fondo de emergencia
• Ahorrar para la jubilación
• Comprar una segunda vivienda
• Generar rentas periódicas
• Ahorrar para pagar los estudios de los hijos
• Refinanciamiento o pago de deudas
• Planificación de impuestos

Todo esto lo hará destacando las ventajas, los riesgos y los costos de cada una de las sugerencias…

El proceso de asesoramiento o planificación financiera puede dividirse en cinco etapas:

• Determinar las necesidades del cliente.
• Creación de una estrategia para cumplir los objetivos del cliente.
• Aplicación de la estrategia mediante la selección de productos adecuados.
• Revisión de las inversiones recomendadas para asegurar que sigan satisfaciendo las necesidades del cliente.
• Revisar periódicamente los objetivos del cliente y revisar la estrategia y los productos que se tienen, si es necesario.

Una vez comienza la relación con el cliente, el ciclo se renueva constantemente:

• Supervisión de los precios en el mercado de valores de las acciones, los títulos y los fondos de la cartera.
• Reportar constantemente al cliente sobre la situación actual.
• Verificar si es necesario hacer cambios según las tendencias del mercado y cualquier cambio en las condiciones del cliente.

Por esta razón, el asesor financiero debe mantenerse informado sobre los nuevos productos financieros disponibles y los análisis de mercado publicados por los analistas y los medios de comunicación especializados.

En definitiva, se puede considerar que las principales responsabilidades del asesor son:

• Ayudar a los clientes a decidir y priorizar los objetivos.
• Documentar los objetivos de inversión del cliente y la tolerancia al riesgo.
• Determinar y acordar una estrategia de inversión apropiada.
• Actuar en el mejor interés del cliente.
• Cuando se acuerde, mantener los productos bajo revisión.
• Llevar a cabo cualquier administración y contabilidad financiera necesarias.

Los asesores financieros independientes trabajan desde su casa o despacho, los demás (aquellos que trabajan para una empresa), lo pueden hacer en:

• Bancos
• Sociedades de inversión
• Instituciones financieras
• Compañías de seguros
• EAFI (empresas de asesoramiento financiero independiente)
• Empresas de corretaje de valores (brokers)

En contra de lo que cree la mayoría de población, no hace falta ser rico para contratar a un asesor financiero.

El coste del servicio, dependerá de la complejidad de tu situación financiera y del trabajo a realizar, lo mismo que para cualquier otro servicio profesional.

Entonces, ¿cuánto cuesta un asesor financiero? 

Puedes encontrar varios tipos de tarifas:

1- Tarifa plana

El asesor cobra por sus servicios una cantidad periódicamente, y le ofrece a sus clientes servicio de asesoramiento sin límites (puedes haberlos, pero deben de estar claramente delimitados en el contrato de firmado).

Los precios de este tipo de tarifas pueden variar dependiendo de la complejidad y naturaleza de los servicios.

2. Pago por hora trabajada

Este tipo de cobro es igual que el de los abogados, por ejemplo…

Cuando las necesidades del cliente son complejas, este el sistema que suele utilizarse.

La ventaja para el cliente es que puede recurrir al asesor en un momento determinado; antes de firmar una hipoteca, al heredar una cierta cantidad de dinero, etc.

3. Porcentaje del capital asesorado

Suele empezar en el 1,5% para pequeños patrimonios y va disminuyendo a medida que el patrimonio aumenta, pudiendo llegar al 0,10 – 0,15% (grandes fortunas).

4. Retrocesiones

Esto es lo que tienes que evitar a toda costa… En este caso el asesor no es remunerado por el cliente, sino que recibe comisiones de la gestora o banco de los cuales haya vendido productos.

En muchos casos, debido a diversos factores, la mayoría de la gente no sabe cómo gestionar adecuadamente sus finanzas personales.

Por muy altos que sean sus ingresos, no consiguen ahorrar.

Esta situación a veces pasa desapercibida… La gente «va tirando», mientras se paguen las facturas y quede algo para ocio, el problema parece no percibirse.

No obstante, cuando surge algún imprevisto y se encuentran sin un euro ahorrado, se dan cuenta de las consecuencias de este problema.

La causa principal de no saber administrar nuestro dinero, suele ser no haber recibido una correcta educación financiera.

Además, claro está, del ejemplo absorbido por nuestros referentes, que seguramente habrán hecho un uso irresponsable de sus recursos económicos.

En otras ocasiones, puede que la publicidad o la presión de la sociedad consumista nos empuje a gastar nuestros ingresos en cosas que no necesitamos o que son simples caprichos.

Por esta razón, muchas personas buscan ayuda en la figura de un Money Trainer (también conocido como coach financiero). 

El coaching financiero es una modalidad más especializada del coaching personal.

En esta modalidad, el coach trabajará con la persona para reeducarle acerca de la idea de riqueza, las finanzas y conseguir así una mejor relación con el dinero.

La meta final es que el cliente o alumno consiga una independencia económica total. 

A lo largo de este proceso, el coach conseguirá que su cliente experimente un crecimiento personal en el que sea totalmente capaz de planificar sus gastos y conseguir la meta económica que se proponga en un principio.

Se trata de que la persona, mediante las estrategias proporcionadas por su coach, tenga un desarrollo personal favorecedor que le haga entender qué es lo que está haciendo mal. ç

No es más que aprender a valorar en dinero de otra manera y aprender a controlar nuestros impulsos, en muchos casos consumistas, que nos llevan a gastar sin pensarlo dos veces.

Normalmente, este proceso se hace conjuntamente entre el coach y una asesoría financiera.

De esta manera, el interesado tendrá el acompañamiento, apoyo y consejo del coach en cuanto al gasto y manejo del dinero, mientras que la asesoría creará planes de ahorro, presupuestos y evaluación de los resultados.

Todo ello, con el fin de demostrar al cliente cuánto gasta, dónde puede reducir, qué es lo más importante y, sobre todo, demostrarle que es posible cambiar y gestionar correctamente el dinero.

Algo destacable es que el proceso del Coaching Financiero suele extenderse un máximo de tres meses.

De esta manera, el aprendizaje es ágil y las enseñanzas deben aplicarse desde el primer momento, obteniendo resultados notables en relativamente poco tiempo.

Además, tras este proceso de coaching, el alumno no solo consigue acabar con sus deudas, sino que aprende hábitos responsables en cuanto al gasto y al ahorro.

Algo que le permitirá gestionar sus ingresos de manera adecuada el resto de su vida.

En muchos casos, las personas que acuden a los programas de coaching financiero tienden a cubrir con cosas materiales otras carencias afectivas o emocionales.

A fin de cuentas, nuestra mente y nuestra forma de pensar están directamente relacionadas con nuestros actos.

Por ello, es muy adecuada la figura del coach, ya que además de dar las claves para conseguir el ahorro, conseguirá estrategias para gestionar sus emociones y fortalecerse psíquicamente.

Por tanto, entendemos que las finanzas son una parte muy importante de nuestras vidas y que saber gestionarlas no es una opción, sino una obligación.

Así pues, si eres una persona descuidada con tus ahorros, que compra cosas después se arrepiente de ello o que, simplemente, no sabe exactamente en qué o cómo gasta el dinero, necesitas un coach financiero.

Dejar de estar apurado por el dinero es posible gracias a este tipo de acompañamientos.

Conclusión

Espero que con lo que has visto, ahora sí, sepas lo qué es un asesor financiero y cómo puede ayudarte a conseguir todas tus metas financieras.