Establecer objetivos financieros eficazmente es una habilidad necesaria para conseguir que tus finanzas personales estén saneadas y, gracias a esto, alcanzar el éxito económico.En primer lugar, todas las personas exitosas están intensamente orientadas hacia los objetivos, hacia la consecución de estos.Los que triunfan en este mundo establecen metas y trabajan día tras día hasta que logran
Asesor Financiero Independiente
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Asesoramiento Financiero de persona a persona
Si quieres mejorar tu economía y hacer crecer tu patrimonio de manera segura, puedes contar con mi ayuda.
Te ofrezco un servicio avanzado de asesoramiento financiero independiente, basado en décadas de experiencia.
Mi conocimiento de los mercados y productos de inversión disponibles, junto con el conocimiento de todo lo que necesitas, me permite ofrecerte una consultoría financiera de máxima calidad.
Mi labor como asesor financiero personal es proporcionarte las herramientas necesarias para que puedas gestionar y hacer crecer tu patrimonio.
PROFESIONALIDAD
Todas las acciones y estrategias de inversión trazadas en mis planes financieros, se basan en un análisis profundo de tu situación financiera actual, de tus metas y necesidades específicas, y de las mejores soluciones existentes. Para ser el mejor asesor financiero es necesario un profundo conocimiento del mundo del dinero.
CALIDAD
Como asesor financiero independiente, solo trabajo para mis clientes. No colaboro con ningún banco o entidad financiera, por lo que mi nivel de independencia es máximo. Conmigo disfrutarás de un asesoramiento objetivo ajeno a los intereses de ningún intermediario financiero. Mi trabajo consiste en proporcionar las soluciones concretas más adecuadas a lo que necesite cada cliente.
COMPROMISO
Desde que empecemos a trabajar, tendrás mi compromiso como tu asesor financiero personal. El mundo de las finanzas puede ser en ocasiones confuso, incluso complicado. Mi meta será cuidar de tu patrimonio. Ese es mi valor añadido: me comprometo en un 100% con cada cliente.
Servicios de Asesoría Financiera
Asesoramiento Financiero
Escucharé todo lo que necesitas y tendré en cuenta tus objetivos y necesidades financieras para darte la respuesta que necesitas en cada momento.
Planificación Financiera
Te ayudo a poner en orden tu economía, mantener los gastos bajo control, multiplica tu ahorro y deshacerte de toda la deuda.
Gestión Patrimonial
Para que tu patrimonio crezca y lograr más Libertad Económica tu capital tiene que trabajar para ti. Para ello es vital aplicar las mejores estrategias de inversión
Jubilación
La planificación de la jubilación te asegura disponer de suficientes recursos económicos para poder mantener el estilo de vida que quieras cuando te jubiles.
OTROS SERVICIOS
Mentoring Financiero
No camines solo, déjame ser la persona encargada de ayudarte.
Consultoría Financiera
¿Necesitas realizar una consulta puntual sobre finanzas personales, inversiones, etc?
Opiniones de clientes sobre David L.
“
Contratar a un asesor como David ha sido una de las mejores inversiones que he realizado en mucho tiempo… Es ridículo el coste que tiene, si lo comparo con lo que ha mejorado mi nivel como inversionista. 100% RECOMENDABLE
Manolo Cubells
Autónomo
“
David tiene una especial facilidad para la formación. Explica los entresijos de cualquier mercado o producto con facilidad, ayudándose de una actitud sincera y optimista. Su vida gira en torno a ellos por lo que transmite conocimiento con denotada pasión e ilusión. Un individuo con conocimientos exhaustivos en finanzas, capacidad de aprendizaje y divulgativa, facilidad autodidacta y mostrando mucho interés por la recepción de su experiencia.
Javier Gómez Herrero
Empresario
“
Lo ¡CONSEGUÍ! Todo está en automático. Estoy súper emocionada. Estamos agradecidos de corazón. Es algo raro de explicar, una sensación de tranquilidad, de saber que tenemos un plan que seguir. No sé... Me motiva y me da paz a la vez.
Lorena
Funcionaria
Planificador Financiero Personal
¡BIENVENID@!
Hola, soy David López y estoy muy contento de que estés aquí…
En Samurai Financiero ayudo a gente como tú a tomar el control de sus finanzas y a conseguir sus metas financieras. Guiándolos en el camino hacia una mayor Libertad Económica.
Me considero autodidacta, emprendedor y un lector empedernido. Soy inversor, Asesor Financiero certificado por EFPA España (€FA), Master en análisis técnico, gestión de carteras y Day Trading, Master en banca y bolsa, Analista Técnico (CFTe), Gestor de Patrimonios e Investment Manager certificado por el Chartered Institute for Securities & Investment.
¿Hablamos?
Casos de éxito
Antes de conocerme, pagaba más de 7000€ al año en comisiones para que gestionaran su cartera. Actualmente gestiona sus ahorros, dedicándole tan solo, unas pocas horas al año. Gracias al trabajo desarrollado tiene más patrimonio y vive más tranquilo.
Emilio Andrade
Empresario
Cuando me encontró, estaba totalmente perdida. Había recibido una herencia y no sabía qué hacer. Gracias al plan de inversiones que le ayudé a implementar, ha podido prejubilarse mucho antes de lo que pensaba sería posible.
Cynthia Rodríguez
Autónoma
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Los fondos indexados son unos instrumentos de inversión bastante atractivos, que forman parte de lo que se conoce como gestión pasiva. Dicho esto, los fondos indexados son un tipo de fondo que se caracteriza por estar destinado a reflejar las variaciones de un índice de referencia, también conocido como índice bursátil (S&P 500, IBEX 35, MSCI
A la hora de invertir en fondos indexados y fondos cotizados (ETFs), es importante que sepamos cuáles son las gestoras de fondos que nos ofrecen mayores garantías y mejores condiciones. Como ya sabrás, la gestión pasiva no necesita actividad por parte del gestor, o al menos, no en la misma cantidad que una gestión activa. Esta
No hace mucho te expliqué cómo puedes invertir en bolsa gracias a la gestión pasiva, y en esté articulo nos centramos en qué es el Ibex 35 (índice de la bolsa española), cómo funciona y qué empresas cotizan en él.En primer lugar; cada país tiene una o varias bolsas de valores principales donde cotizan las mayores
Te has preguntado alguna vez cuáles son los mejores brokers para invertir en bolsa... Es una buena pregunta, pues elegir el adecuado es vital para tus intereses como inversor.Seguro que sabes que para poder invertir dinero en los mercados financieros, necesitas abrir una cuenta de valores en corredor de Bolsa. ¿Verdad?Esto que parece algo sencillo, se puede
¿Qué es un asesor financiero?
La figura del asesor financiero; es un profesional experto en finanzas y capaz de informar y asesorar a sus clientes sobre todo lo relacionado con la gestión de su economía, además de ayudarles a tomar decisiones de inversión que estén alineadas con sus metas vitales y financieras.
En otras palabras, es un profesional que te ayuda a medir tu salud financiera y a descubrir tus necesidades financieras presentes y futuras, analizando circunstancias pasadas, presentes.
Los asesores financieros deben ofrecer independencia, objetividad y velar siempre por los intereses del cliente.
Además, deben poseer un conocimiento exhaustivo en finanzas las siguientes materias (en una varias):
- Educación Financiera
- Finanzas Personales
- Productos bancarios (Bancos)
- Invertir en Bolsa
- Inversiones alternativa (Materias primas, Crowdlending)
- Fiscalidad
- Planificación sucesoria
- Seguros
- Jubilación
Gracias a ello, puede asesorar y orientar a las personas que trabajen con él, hacia las soluciones y determinados productos que más se adapten a lo que necesitan...
Teniendo una visión más global y siendo capaz de recomendar los instrumentos y estrategias más eficientes para alcanzar una meta económica determinada.
Por ejemplo:
- Ingresos, Patrimonio y necesidades
- Cómo controlar y reducir los gastos
- Cómo incrementar el ahorro
- Cómo elegir el préstamo adecuado
- Cómo salir de deudas
- Decisiones de inversión
- Qué protección en forma de seguros necesitan, si la necesitan
- Planificación de la jubilación
- Planes de pensiones
En definitiva, ayudarte con tu finanzas... Este tipo de servicio, se puede recibir en ocasiones puntuales, o como parte de un plan financiero personalizado.
La palabra asesor se utiliza para describir una amplia variedad de profesionales financieros:
- Asesor comercial financiero
- Analista Financiero
- Asesor de inversiones
- Agente financiero
- Consultor financiero
- Planificador financiero
- Gestor de patrimonio
- Coach financiero
- Money Trainer
Atención: En la actualidad, esta profesión, es una de las que más intrusismo sufre… Estos "intrusos" se saltan sin escrúpulos la nueva normativa mifid, por nombrar alguna.
Cualquiera con un blog, puede pregonar a los cuatro vientos que es un experto en inversión. Incluso sin haber realizado un pequeño curso de asesor financiero.
Leer un par de libros es suficiente para ellos, no tiene ningún problema en ofrecerle servicio o productos financieros a cualquiera que se "les ponga a tiro".
Te imaginas que alguien se autoproclamara experto en medicina o leyes, sin ser médico o juez, solo por tener un blog…
¿Necesitas un asesor financiero?
Mucha gente antes de dar de alta una linea de internet, no para de buscar, pasa varias semanas investigando antes de firmar la contratación del servicio...
Aunque incluso van más allá, visitan decenas de tiendas antes de comprar un televisor nuevo, pero firman una hipoteca, solo porque se la ofrecen en su entidad bancaria de toda la vida.
Algo parecido ocurre con sus inversiones, piensan que van por el buen camino, porque el gestor comercial de su banco, les ha construido una cartera de fondos de inversión, de la gestora de banco, claro está…
¡Qué casualidad!, está construida con la finalidad de conseguir los objetivos (de venta del gestor).
En España, la cultura financiera brilla por su ausencia… La mayoría de la población ni siquiera sabe sacar su estado financiero personal, algo que no ocurre en Estados Unidos, por ejemplo.
Cómo sino se podría explicar que el instrumento para ahorrar por excelencia del ahorrador español siga siendo el depósito bancario, aunque llevamos años, con los intereses cercanos al cero (no son capaces de encontrar el producto adecuado)…
Atención: Según el Banco de España, a finales de 2018 los ahorradores españoles tenían inmovilizados sus euros (800.000 millones para ser exactos) en depósitos bancarios, cuando los tipos de interés estaban en sus niveles más bajos (o cerca) de toda la historia.
Así que si te preguntas si necesitas un asesor, probablemente sí.
¿Existe el asesoramiento sobre finanzas gratuito?
¿Existen fontaneros que trabajen gratis?, ¿conoces algún taller mecánico que no le cobre a sus clientes?
No existe el asesoramiento económico gratuito, es un trabajo como cualquiera… Si quieres beneficiarte de los servicios de inversión de un agente o asesor, o una empresa de asesoramiento financiero, tendrás que pagar.
Los buenos servicios de inversión y de asesoramiento requiere unas cualidades específicas, para poder llevar a cabo ciertas tareas, muchas veces exigentes:
- Determinar junto con el cliente los metas vitales y financieras a conseguir.
- Establecer su perfil de riesgo.
- Analizar las posibles alternativas para ahorrar, invertir, etc.
- Creación de un plan para conseguir las metas propuestas.
- Encontrar el producto que mejor encaje en la cartera de inversión.
Para hacer todo esto correctamente, es necesario tiempo y conocimientos específicos sobre la materia, así que no esperes que sea gratis.
Si tu banquero (aunque sea tu cuñado) te ofrece servicio financiero, productos o información gratuita en forma de una "buena oportunidad de inversión", solo pagando un pequeño porcentaje anual, desconfía…
Casi con toda seguridad te van a colocar un producto caro, de dudosa calidad y que encima no necesitas (pues quién te lo vende no conoce tu situación con detalle).
Recuerda: Todo profesional que ayuda a quién lo necesita, requerirá a cambio su compensación económica.
Así de contentos se ponen los banqueros cuando reciben las comisiones por haberte "empaquetado" productos financieros que no necesitas.
Si no te interesa, o no tienes ni el tiempo, las habilidades o la tecnología necesaria para manejar correctamente tus ahorros, entonces elegir un asesor puede tener un gran impacto en tu vida.
¡Tu futuro económico está en juego!
No aparques tus euros en una cuenta de una entidad bancaria, o debajo del colchón. Así nunca alcanzarás las metas económicas que te hayas marcado…
Tampoco dejes que cualquiera, se ocupe de tu patrimonio… Un gestor o comercial puede ser muy simpático, pero es muy posible que no sea el más adecuado para ayudarte.
Nota: Un gestor de patrimonios también puede ayudarte a invertir, ya sea recomendando inversiones específicas o proporcionando una gestión completa de tu cartera de inversión.
Si necesitas información o directamente quieres contar con la opinión de un asesor, haz click aquí.
Cuál es la función de un asesor
Es importante conocer que las tareas que desempeñan los asesores financieros pueden variar según el tipo de soluciones que necesite el individuo en cuestión.
En general, el asesor y su equipo evaluarán tu situación actual, con respecto a estos temas:
- Activos
- Pasivos
- Deudas
- Ingresos
- Gastos
- Capacidad de ahorrar
- Patrimonio y necesidades
Durante todo el proceso, el asesor y el asesorado deben crear, cultivar y mantener una estrecha relación, pues una de las claves para que todo el proceso tenga éxito, es la confianza.
Después de estudiar y realizar un análisis profundo de tu situación personal, fiscal y económica, identificará las áreas que pueden mejorarse y creará un plan para ayudarte a establecer y conseguir aquellas metas financieras a corto y largo plazo que quieras lograr.
Algunos ejemplos:
- Creación de un fondo de emergencia
- Plan de ahorro para la jubilación
- Empezar a invertir en un fondo indexado de gestión pasiva (incluso roboadvisors), o de gestión activa.
- Comprar una segunda vivienda
- Generar rentas periódicas con tus inversiones
- Ahorrar para pagar los estudios de los hijos
- Refinanciamiento o pago de deudas
- Planificación de impuestos
Cuando llegue el momento de plantearte operaciones financieras u ofrecerte productos adaptados, lo hará destacando las ventajas, los riesgos y los costos de cada una de las sugerencias…
En definitiva, puede ser tu guía para tomar mejores decisiones económicas.
Para un asesor es vital establecer una relación personal antes de establecer relaciones comerciales con la persona a la que puede asesorar.
Esta relación de estar basada en la transparencia, pues permitirá conocer en profundidad la verdadera situación, para poder tomar la solución más adecuada.
En función del nivel de riesgo que el inversionista esté dispuesto a asumir, el asesor propone una plan personalizado para alcanzar los hitos definidos conjuntamente.
Las etapas en el proceso de asesoramiento financiero
El proceso debe dividirse en cinco etapas:
- Determinar lo que necesita el asesorado (teniendo en cuenta las pasadas, presentes y futuras).
- Creación de una estrategia para cumplir sus metas.
- Aplicación de la estrategia mediante la selección de productos adecuados.
- Revisión de las propuestas de inversión recomendadas para asegurar que sigan satisfaciendo sus intereses.
- Revisar periódicamente estos y la estrategia y los productos que se tienen, si es necesario.
Una vez comienza la relación con los clientes, el ciclo se renueva constantemente:
- Supervisión de los precios de los índices que afectan las acciones, los bonos y demás activos.
- Reportar constantemente a los clientes.
- Acceder, rectificar y suprimir. Verificar si es necesario hacer cambios según las tendencias del mercado y los productos en los que haya invertido el cliente.
Por esta razón, el asesor de inversiones debe mantenerse informado sobre los nuevos productos financieros disponibles, noticias económicas y análisis de mercado publicados por los analistas y los medios de comunicación especializados.
Todo con el propósito de poder interpretar los índices y la información disponible.
En definitiva, la figura del asesor desarrolla las principales funciones de:
- Ayudar a las personas a decidir y priorizar las metas.
- Documentar los objetivos de inversión de los clientes y la tolerancia al riesgo.
- Determinar y acordar una estrategia de inversión apropiada, suficientemente diversificada y tomando en consideración el perfil de inversor de los clientes y su aversión al riesgo financiero.
- Actuar defendiendo los intereses de aquel que lo contrata.
- Cuando se acuerde, mantener los productos bajo revisión.
- Llevar a cabo la administración y contabilidad necesarias.
De todo lo comentado, quizá lo más importante es llevar a cabo una buena planificación, dicho de otro modo, en qué punto se encuentra, y qué quiere conseguir, adónde quiere llegar.
Cómo encontrar un buen asesor financiero
1- Primer paso - Averigua si es independiente o no.
Estos asesores no cobran retrocesiones de las entidades bancarias, es el cliente quien les paga…
Esto elimina el conflicto de intereses que surge con los agentes o gestores de entidades financieras cuando «aconsejan» un determinado producto (siempre de la empresa en la que trabajan).
Por lo tanto, busca que el asesoramiento financiero sea independiente. Otra opción, no son buenas noticias y puede salirte cara a la larga.
2- Exige ver sus credenciales académicas o certificaciones profesionales
Como te he dicho antes, no te fíes de cualquiera.
Una buena señal es que esté registrado en EFPA España (Asociación europea de asesoría), pues entre otras cosas, te aseguras que de verdad tiene conocimientos en finanzas, tal y como exige la regulación de la nueva normativa mifid.
Para poder obtener su certificación correspondiente ha tenido que realizar un curso de asesor, exhaustivo (cientos de horas de estudio).
No solo eso, la regulación y normativa vigente establece que para poder renovar su título anualmente, sus miembros certificados están obligados a realizar una formación continua en materia de finanzas con un número mínimo de 30 horas al año, con el fin de renovar su sólida base en materia de conocimientos sobre finanzas.
3- Búscalo en EFPA España (Asociación Europea de Asesoría y Planifiación)
Tienen una herramienta para buscar, si introduces el nombre de la persona, te mostrará si es un asesor certificado (número de socio), una vez lo sepas, pásale el filtro…
Mira lo que pasa si pones mi nombre en el buscador:
Dónde trabajan los asesores financieros
Los asesores financieros independientes trabajan desde su casa o despacho, los demás (aquellos que trabajan para una empresa), lo pueden hacer en:
- Entidad financiera o Bancos
- Empresas de servicios de inversión
- Instituciones financieras
- Compañías de seguros
- EAFI (empresas de asesoramiento financiero)
- Empresas de corretaje de valores (brokers)
Cuanto cuesta un asesor
En contra de lo que cree la mayoría de población, no hace falta ser rico para contratar a un asesor financiero.
El coste del servicio y la forma de pago, dependerá de la complejidad y del trabajo a realizar, lo mismo que para otro profesional.
Entonces, ¿cuánto cobra un asesor financiero en España?
Existen varias tarifas diferentes:
1- Tarifa plana
El asesor cobra por sus servicios una cantidad periódicamente, y le ofrece a sus clientes asesoramiento sin límites (puedes haberlos, pero deben de estar claramente delimitados en el contrato de firmado).
Los precios de estas tarifas pueden variar dependiendo de la complejidad y naturaleza de los servicios.
2. Pago por hora trabajada
Este tipo de cobro de pago por hora, es igual que el de los abogados, por ejemplo…
Cuando lo que necesita la persona es complejo, este el sistema que suele utilizarse.
La ventaja para es que no es un sueldo fijo...
e puede recurrir a este servicio en un momento determinado; antes de firmar una hipoteca, al heredar una cierta cantidad, etc.
3. Porcentaje del capital asesorado
Suele empezar en el 1,5% para pequeños patrimonios y va disminuyendo a medida que el patrimonio aumenta, pudiendo llegar al 0,10 – 0,15% (grandes fortunas).
4. Retrocesiones
De todas las maneras en las que cobra un asesor financiero, esta es lo que tienes que evitar a toda costa…
En este caso no es remunerado por el cliente, sino que recibe comisiones de la gestora o entidad financiera de los cuales haya vendido productos. Esa información debe de ponerte en alerta.
Mejorar la relación con el dinero con un asesor o mentor financiero
En muchos casos, debido a distintas formas y diversos factores, la mayoría de la gente no sabe cómo gestionar adecuadamente su vida económica (hacer lo más adecuado con sus recursos económicos).
Por muy altos que sean sus ingresos, no consiguen ahorrar.
Esta circunstancia a veces pasa desapercibida… La gente «va tirando», mientras se paguen las facturas y quede algo para ocio, el problema parece no percibirse.
No obstante, cuando surge algún imprevisto y se encuentran sin un euro ahorrado, se dan cuenta de las consecuencias de este problema.
La causa principal de no saber administrar nuestro capital, suele ser no haber recibido una educación básica financiera.
Además, claro está, del ejemplo absorbido por nuestros referentes, que seguramente habrán hecho un uso irresponsable de sus recursos económicos.
En otras ocasiones, puede que la publicidad o la presión de la sociedad consumista nos empuje a gastar nuestros ahorros en cosas que no necesitamos o que son simples caprichos
Por esta razón, muchas personas buscan ayuda en la figura de un Money Trainer.
El coaching financiero es una modalidad más especializada del coaching personal.
En esta modalidad, el coach trabajará con las personas para reeducarle acerca de la idea de riqueza, las finanzas y conseguir mejorar su relación con el dinero, de forma que pueda mejorar su situación.
La meta final es que el alumno consiga una independencia económica total.
A lo largo de este proceso, el coach conseguirá que las personas con la que trabaja experimente un crecimiento personal en el que sea totalmente capaz de planificar sus gastos y conseguir la meta económica que se proponga en un principio.
Se trata de que la persona, mediante las estrategias proporcionadas por su coach, tenga un desarrollo personal favorecedor que le haga entender qué es lo que está haciendo mal.
Asesor financiero online, coach o mentor financiero
Normalmente, este proceso se hace conjuntamente entre el coach y una asesoría financiera profesional.
De esta manera, el interesado tendrá el acompañamiento, apoyo y consejo del coach en cuanto al gasto y manejo del dinero, mientras que la asesoría creará planes de ahorro, presupuestos y evaluación de los resultados.
Todo ello, con el fin de demostrarle cuánto gasta, dónde puede reducir, qué es lo más importante y, sobre todo, demostrarle que es posible cambiar y gestionar correctamente sus recursos.
Algo destacable es que todo el proceso suele extenderse un máximo de tres meses.
De esta manera, el aprendizaje es ágil y las enseñanzas deben aplicarse desde el primer momento, obteniendo resultados notables en relativamente poco tiempo.
Asimismo, tras este proceso de coaching, el alumno no solo consigue acabar con sus deudas, sino que aprende hábitos responsables en cuanto al gasto y el ahorrar. En ningún caso hablamos de milagros... La persona debe poner de su parte.
Algo que le permitirá gestionar sus ingresos de manera adecuada el resto de su vida.
En muchos casos, las personas que acuden a los programas de coaching sobre finanzas tienden a cubrir con cosas materiales otras carencias afectivas o emocionales.
A fin de cuentas, nuestra mente y nuestra forma de pensar están directamente relacionadas con nuestros actos.
Por ello, es muy adecuada la figura del coach, ya que encima de dar las claves para conseguir el ahorro, conseguirá estrategias para gestionar sus emociones y fortalecerse psíquicamente.
Por tanto, entendemos que las finanzas son una parte muy importante de nuestras vidas y que saber gestionarlas no es una opción, sino una obligación. Tú también puedes hacerlo.
Así pues, si eres alguien descuidado con los ahorros, que compra cosas después se arrepiente de ello o que, simplemente, no sabe exactamente en qué o cómo gasta, necesitas un coach financiero.
Conclusión
Espero que con lo que has visto en este artículo, ahora sí, sepas lo qué es, cuáles son sus funciones y si necesitas un asesor financiero, alguien que te ayude a determinar tus necesidades, establecer metas y conseguirlas.
También cuánto cuesta y cómo puede ayudarte a conseguir todas las metas financieras que hayas establecido.
Si necesitas servicios de asesoría y planificación financiera y quieres contratar un asesor, contacta conmigo.
Fuentes:
