Fondos indexados: Guía de inversión 2021. Completa y actualizada

guia para invertir en fondos indexados

Los fondos indexados son unos instrumentos de inversión bastante atractivos, que forman parte de lo que se conoce como gestión pasiva.

Dicho esto, los fondos indexados  son un tipo de fondo de inversión que se caracteriza por estar destinado a una inversión que refleja las variaciones de un índice de referencia, también conocido como índice bursátil (S&P 500, IBEX 35, MSCI World, Eurostoxx 50…) por un tiempo definido, pero prolongado.

Los fondos indexados se moverán de acuerdo a como se mueve el mercado.

Están considerados como una excelente opción de inversión para aquellos que quieren invertir en algo fácil de entender y de seguir.

Ahora, para entender de que van los fondos indexados vamos a conceptualizar algunos términos.

¿Qué es un fondo de inversión?

Un fondo de inversión está formado por una cartera de activos financieros. Es ofrecido por gestores que, básicamente, lo hacen funcionar como un condominio, en el cual cada miembro es dueño de un porcentaje, paga una cuota mensual y sigue ciertas reglas ya prestablecidas.

Al final, hay comisiones para que los gestores tomen decisiones relacionadas con los fondos, incluidas nuevas adquisiciones o ventas.

Estas inversiones son reguladas por entes tanto públicos como privados. Estos organismos se encargan de regular las actividades de estos fondos.

Los gestores de fondos tienen una amplia experiencia y estrategias de inversión avanzadas. Además de ser muy difícil practicar estas estrategias por tu cuenta, está el hecho de que necesitarás mucho capital. Pero invirtiendo en un buen fondo, podrás entrar a la inversión con un monto bajo.

Por lo tanto, es una excelente manera de diversificar tu cartera de inversiones en poco tiempo.

Tipos de fondos de inversión

Existen una gran cantidad de diferentes fondos de inversión, aunque, podemos hacer una clasificación simple para efectos de este artículo.

Podemos clasificar los fondos de inversión en dos tipos, según el tipo de gestión.

Fondos de gestión activa

En este tipo de fondos, verás que existen gestores los cuales toman decisiones y generan pautas para llevar los fondos a su rentabilidad. Esta gestión se caracteriza por querer “ganarle” al índice por medio de los movimientos generados.

Fondos de gestión pasiva

En cambio, los fondos de gestión pasiva tienen un mínimo de gestión. No necesitan del accionar de un gestor, ya que se caracteriza por “replicar” la composición de un índice bursátil. Es aquí donde entran los fondos indexados. Las comisiones son menores y el riesgo es muy bajo a largo plazo.

Fondos de inversión indexados ¿Qué son?

Los fondos de inversión indexados son un tipo de fondo que cotiza en una bolsa de valores, y cuya principal característica es su vinculación a un índice determinado de esta bolsa.

Así, los inversores obtienen un rendimiento equivalente al índice, el cual, tiene un comportamiento de crecimiento a largo plazo. El riesgo en estos casos es mínimo.

Los índices más conocidos a nivel mundial son el S&P 500 y el Nasdaq 100, aunque existen índices de todo tipo, incluyendo de marcas, de materias primas, de sectores de industrias, y de valores de renta fija.

Los fondos indexados, tienen mucha relación con los ETF (Exchange Traded Fund), aunque existen ligeras diferencias entre uno y otro. Un fondo indexado puede tener una gran cantidad de inversiones, incluyendo acciones y bonos, que tengan un índice de referencia.

Sabemos que todas las acciones bajan y suben de acuerdo al movimiento del mercado, y esto significa que es muy difícil prever el comportamiento en un corto plazo. Pero a largo plazo, el comportamiento general del índice es subir, y es aquí donde los fondos indexados toman ventaja.

Los fondos indexados no dependerán del precio de una acción en específico, sino del comportamiento de todas las acciones del índice de referencia.

Otra gran ventaja de los fondos indexados, es el hecho de que, al “replicar” el comportamiento de un índice, realmente no necesitan gestoría, y por ello, las comisiones son mucho más bajas, aumentando el rendimiento.

Bien, ya he mencionado un par de veces índice bursátil y seguro habrás escuchado mucho del S&P 500, IBEX 35, MSCI World y otros índices

Pero ¿Qué son realmente?

¿Qué son los índices bursátiles?

Un índice bursátil es un indicador que refleja la situación actual en algún sector del mercado. Se contabiliza sobre la base de datos para un grupo particular de valores, a esto se le llama cesta de compra.

Al componer un índice, primero se define el contenido de la cesta.

Los índices más populares incluyen las acciones de las empresas más grandes, por capitalización, por volumen de operaciones, por ganancias, etc.

Sin embargo, se pueden tener en cuenta otros factores, como por ejemplo, la liquidez de las acciones o su representación en una bolsa de valores en particular.

También existen varios índices para grandes y pequeñas empresas, para empresas de algunos sectores, para empresas de un país, y así un largo listado de índices se va generando.

Vamos a lo simple, los índices bursátiles más conocidos a nivel mundial.

Algunos índices bursátiles de renombre

  • S&P 500: El Standard & Poors 500 es el Índice Bursátil principal de los Estados Unidos. Aquí se encuentran las 500 empresas más poderosas de los Estados Unidos. Representa el medidor del pulso económico mundial. No es un índice global, pero mientras Estados Unidos sea la potencia número uno, indirectamente lo es.
  • Nasdaq 100: Otro índice bursátil muy poderoso, el Nasdaq 100 representa a las 100 empresas de tecnología más poderosas de los Estados Unidos.
  • Dow Jones: Un índice de gran peso en los Estados Unidos, que representa a las 30 empresas de mayor capital bursátil en la bolsa de Nueva York.
  • IBEX 35: Es el índice de la bolsa española, con un comportamiento muy parecido al Dow Jones. Aquí están representadas las 35 empresas de mayor capitalización de España.
  • Dax 30: Es el índice de la bolsa alemana. Aquí se encuentran las 30 empresas de mayor capitalización de Alemania.
  • FTSE 100: El Financial Times Stock Exchange 100 es el índice bursátil del Reino Unido, que agrupa sus 100 empresas de mayor capitalización.
  • Nikkei 225: Este es el índice bursátil de la bolsa de Tokio. Aquí están representadas las 225 empresas con mayor capitalización del mercado japonés.
  • BOVESPA: Este es el índice bursátil de la bolsa de valores de Sao Paulo. Aquí se encuentran representadas las 50 empresas con mayor capitalización de Brasil.
  • MSCI World Index: Es un índice creado por Morgan Stanley Capital International que reúne a las empresas de mayor capitalización de los 23 países más desarrollados del mundo. Este índice representa más del 80% del comportamiento financiero mundial.

Mejores fondos de inversión indexados en el 2021

Existen muchos fondos de inversión indexados en el mundo, con grandes diferencias entre ellos. Uno de los puntos que debes tener presente, es el porcentaje de comisión, así como la categoría donde quieres invertir. Debes tener claro el índice que replica así como las comisiones del comercializador.

Aquí te damos tres ejemplos de fondos indexados que han tenido un excelente comportamiento y a los que puedes acceder desde España.

Pictet - USA Index HR EUR

El Fondo Pictet (LU0592905508), es uno de los más conocidos en España y tiene como referencia el índice S&P 500. Fue creado en junio del año 2019 y en apenas dos años, tiene un rendimiento de más del 30%.

Amundi Index MSCI North America AHE-C

El Fondo Amundi Index MSCI North America AHE-C (LU1049757120), está en el mercado desde el año 2017, y se basa en el índice MSCI NORTH AMERICA. Tiene un rendimiento de más del 50% en apenas 4 años.

Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc (Hedged)

El Fondo Fidelity S&P 500 Index Fund EUR P Acc (Hedged) fue creado en el 2018, y desde entonces, ha tenido una rentabilidad de más del 40%. Se basa en el índice S&P 500.

¿Cómo invertir en fondos indexados?

Para invertir en fondos indexados, tienes dos opciones: Crear tu propia cartera de forma manual, seleccionando los fondos que consideres rentables de acuerdo a tu conocimiento, o dejarle esa tarea a un robo advisor.

Si tienes conocimientos sobre estos fondos, la mejor opción es la creación y gestión de tu propia cartera de inversión. Para esto, necesitarás dedicarle un poco de tiempo para la creación inicial y luego para el rebalanceo de la cuenta.

En España, para realizar este proceso, debes buscar un banco que ofrezca estos instrumentos, y por desgracia son muy pocos los que lo hacen.

Esto se debe a que las inversiones en fondos indexados realmente dejan comisiones muy bajas, algo que los bancos, no pueden manejar.

Sin embargo, existen bancos de inversión donde puedes crear tu cartera de fondos indexados. MyInvestor, es el mejor en España actualmente.

Invertir en fondos indexados utilizando un robo advisor

En caso de no conocer mucho del tema, el robo advisor haría todo por ti.

Esta opción es un poco más costosa, pero aun así, sigue siendo baja en comparación a las comisiones de la gestión activa.

Para utilizar un robo advisor, debes contactar un gestor automático de inversiones. Existen varios en el mercado, por ejemplo InBestme o Indexa capital.

Indexa Capital se encuentra en el mercado desde el año 2015, y en la actualidad tienen casi 40 mil clientes, gestionando un capital de casi mil millones de Euros. Uno de sus puntos a favor, es que invierten su propio dinero en carteras propias, algo que da mucha confianza y seguridad.

Principales Gestoras de Fondos Indexados

En cuanto a las Gestoras de Fondos Indexados, existen varias muy conocidas a nivel mundial. Aquí te traemos tres de las más populares.

Vanguard

Vanguard es considerada una de las gestoras de fondos más grande del mundo. Incluso su fundador fue el creador de los fondos indexados, y por ende es el padre de la gestión pasiva.

Los Fondos Vanguard son muy solicitados, y esto hace que esta sociedad sea una de las que gestiona mayor patrimonio a nivel mundial.

Pictet

Pictet es otra gran gestora de fondos indexados, que tiene presencia mundial, sobre todo en Europa. Sus fondos indexados replican índices de todo el mundo, incluyendo China, Japón, Estados Unidos, Europa y Rusia.

Pictet tiene una larga historia financiera, desde su fundación en Ginebra en el año 1805.

Amundi

Amundi es otro gigante mundial de las inversiones. Su especialización, son los fondos europeos. Su cartera de fondos indexados es impresionante.

Amundi se encuentra entre las 10 primeras gestoras a nivel mundial, y es considerada la más grande de Europa.

¿Para qué tipo de inversionista son los fondos indexados?

Los fondos indexados no tienen limitaciones de ningún tipo. Cualquiera puede invertir en fondos indexados, teniendo claro que este tipo de inversiones son más rentables a mayor tiempo, es decir, a largo plazo.

Recuerda que la rentabilidad del fondo dependerá del índice que replican los fondos de tu cartera. Por ello, debes buscar fondos indexados con índices reconocidos y robustos, o si así lo decides, dejarlo todo a un robo advisor.

Los fondos indexados, desde su creación, ha sido una manera de invertir mucho más segura que la gestión activa. A largo plazo, devuelven una rentabilidad alta, y las comisiones son bajas.

Son ideales para el común de las personas, que tiene poco o ningún conocimiento de inversiones, pero, aun así, no quiere que su dinero pierda capacidad de compra por la inflación.



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