Envestio, la plataforma de crowdinvesting con mayor rentabilidad

como conseguir un 20% de rentabilidad anual invirtiendo con envestio

Envestio es en la actualidad una de las plataformas de crowdlending que ofrece mayores rentabilidades (hasta un 22% anual).

Solo por eso se merece una reseña, y que te dé mi opinión después de casi dos años (en diciembre de 2019 los hará) invirtiendo con ellos y generando ingresos pasivos.

En este artículo te voy a contar todo lo que necesitas saber para empezar a invertir en Envestio y cobrar intereses todos los meses.

Antes de continuar...

Si te interesa esto de la inversión en préstamos P2P o crowdlending, es posible que te interese leer alguno de los mejores artículos publicados en el blog sobre este tipo de inversiones alternativas. 

mintos bluedownarrow


Estás [email protected], vamos al lío…

invertir en envestio

Nota: Si te registras en Envestio a través del enlace exclusivo de samuraifinanciero.com y realizas un depósito de al menos 100€, te abonarán 5€ en tu cuenta, más un bono adicional del 0.5% de todo lo que inviertas durante los primeros 270 días.


invertir en envestio

Envestio es una plataforma de crowdinvesting afincada en los países bálticos, en Estonia para ser exactos. Empresa relativamente nueva, no supera los dos años de vida (creada en diciembre de 2017).

Dicho esto, la progresión y el crecimiento que ha experimentado desde su creación, la han llevado a convertirse en uno de los actores principales en el mercado de plataformas de crowdlending europeas.

El modelo de negocio de Envestio es sencillo, financia proyectos empresariales mediante las aportaciones de inversores particulares (pudiendo ser estos tanto personas físicas como jurídicas), esto se conoce como crowdinvesting.

Aunque su funcionamiento sea parecido al de otros marketplaces de crowdlending o préstamos P2P (como puede ser Mintos, Peerberry, Fast Invest), una característica que distingue a Envestio, es que en su plataforma el dinero se presta para financiar proyectos de desarrollo empresarial?.

Veamos rápidamente sus principales características:

envestio

Rating:

3 Estrellas

Tipo:

Crowdinvesting

Rentabilidad Media:

15-21% Anual

Media plazo temporal inversión:

9 Meses

Inversión Mínima:

1 euro

Auto -Invertir:

Mercado Secundario:

No

Garantía de recompra:

No

Comisiones:

No

Retención fiscal beneficios:

No

Inicio actividad:

Año 2017

País:

Estonia

Bonus Bienvenida:

Web en español:

No

Ventajas y desventajas de invertir en Envestio

Ventajas

  • La rentabilidad que se puede conseguir invirtiendo en Envestio, es de las más altas del mercado, llegando en ocasiones a superar el 20% anual.
  • Si necesitas liquidez, puedes recuperar tu dinero en cualquier momento, gracias a una herramienta que ofrece Envestio a sus inversores, eso sí, con un 5% de penalización.
  • Cero comisiones por invertir.
  • No hace mucho que han habilitado la herramienta de Auto-invertir, con lo que puedes automatizar totalmente el proceso de inversión (hasta ahora era un coñazo, tenías que estar pendiente del mail que envía la plataforma cada vez que publican un proyecto, para nada más verlo, ir corriendo a invertir pues los proyectos desaparecían en cosa de minutos).
  • Desde su creación en diciembre de 2017, hasta la fecha (noviembre 2019) no ha habido ni un solo impago en todos los préstamos ofertados.

Desventajas

  • No se publican muchos proyectos en los que invertir.
  • No cuenta con un mercado secundario en el que poder vender nuestras inversiones en caso de necesitar liquidez.
  • La página web no está en castellano (solo inglés y alemán).
  • Solo se pueden depositar fondos mediante transferencia bancaria.
  • El mínimo de inversión utilizando la herramienta de Auto-invertir es de 100€.

Pues bien, analizando los pros y los contras, en mi opinión, las ventajas de invertir en Envestio son mayores que los inconvenientes...

Dicho esto, es tu obligación como inversor determinar si invertir en esta, o en cualquier otra plataforma de crowdlending es adecuado para ti, según tus preferencias y perfil de riesgo.

En mi opinión esta plataforma no debería faltar en una buena cartera diversificada de inversión en crowdlending.

nota

Nota: Recuerda que para minimizar el riesgo de este tipo de inversión, diversificar tu capital entre distintas plataformas es muy importante... Por mucha rentabilidad potencial que me ofrezca Envestio, nunca tendría el 100% de mi dinero invertido en ella.

¿Cómo funciona Envestio?

Imagina que una empresa necesita fondos para llevar a cabo un proyecto, dicha compañía contacta con Envestio y le pide financiación…

Envestio por su parte, investiga y determina si la operación es viable (¿está la empresa en condiciones de devolver el capital prestado más más los intereses?).

Una vez aprobada la operación, es publicada en la plataforma para que aquellos inversores que estén interesados puedan invertir en ella.

Las condiciones de cada préstamo pueden variar, pero como norma general los inversores recibimos los intereses mensualmente y el capital invertido al final de la vida del préstamo.

¿Si invierto en Envestio, puedo recuperar mi dinero cuando quiera?

No, cuando inviertes en Envestio, o en cualquier otra plataforma de crowdlending, tu dinero está retenido hasta que vence el plazo del préstamo en el que has invertido.

Dicho esto, una característica que diferencia a Envestio del resto de plataformas es que cuenta con una herramienta que sirve para aportar liquidez a los inversores

El funcionamiento de dicha herramienta es parecido a la garantía de recompra en otras plataformas, con la diferencia de que en este caso, es el inversor quien la solicita (en las otras plataformas tiene que haber un impago y es el originador el que tiene la potestad de activarla).

La garantía de recompra en Envestio permite a los inversores obtener liquidez (vendiendo una o varias de las inversiones que tengan en cartera a la propia Envestio).

Eso sí, utilizar la herramienta no es gratis, suele tener una penalización del 5% (puede variar dependiendo del proyecto) sobre el total invertido.  

Yo personalmente no la he utilizado nunca, pues siguiendo uno de los axiomas de la inversión, no invierto dinero que pueda necesitar en el corto plazo.

De todos modos, siempre está bien poder recuperar tu dinero (o casi todo) si por cualquier motivo surge un imprevisto y no te queda otra opción.

¿Quién puede invertir en Envestio?

Cualquier persona desde cualquier parte del mundo… Esto es una ventaja con respecto a otras plataformas de crowdlending europeas, pues no es posible invertir en ellas si no resides en un país de Europa.

¿Es posible invertir en Envestio a través de una empresa?

Sí, siempre y cuando la empresa esté constituida en un país del Espacio Económico Europeo o en Suiza.

Para todos los demás territorios, hay que ponerse en contacto con ellos y solicitarlo (estudiarán tu caso y lo aprobarán o no).

¿Cómo registrarse en Envestio y comenzar a invertir?

Registrarse es muy fácil y completamente gratis.

No te olvides:

invertir en envestio

Si te registras en Envestio a través del enlace exclusivo de samuraifinanciero.com y realizas un depósito de al menos 100€, te abonarán 5€ en tu cuenta, más un bono adicional del 0.5% de todo lo que inviertas durante los primeros 270 días.


registro envestio

Paso 1

Hay que rellenar el típico formulario de registro.

Paso 2

Una vez realizado el paso anterior, tendrás que verificar tu dirección de correo electrónico.

Paso 3

Verificar tu identidad. Te pedirán que subas a la plataforma una copia de tu DNI (Documento nacional de identidad) por ambas caras.

Paso 4

Prueba de residencia. Tienes que subir una copia de alguna factura, (teléfono, agua, gas, electricidad, etc.), tiene que ser actual, con un máximo de tres meses de antigüedad.

Si no tienes ninguna factura, un certificado de empadronamiento, extracto bancario, incluso la última declaración de renta, pueden servirte.

Paso 5

Ahora toca esperar a que verifiquen todos los documentos...

Te enviaran un mail para comunicarte si existe algún problema con la documentación o si por el contrario tu cuenta ha sido activada. Una vez tengas la cuenta activa, solo te quedará realizar una transferencia bancaria con los fondos que quieras invertir en préstamos con Envestio.

¿Cómo invertir en Envestio?

Haz clic en la pestaña “Investments” del menú principal, acto seguido aparecerán una lista de los proyectos activos en la que podrás ver sus principales características.

como invertir en envestio

Como se puede ver en la imagen, tienes información sobre el tipo de industria, plazo del préstamo y el tipo de interés, entre otras cosas.

Si quieres indagar más a fondo sobre el proyecto y la empresa que solicita financiación, haz clic en "Invest" y te llevará a la página del proyecto, allí podrás obtener mucha más información que te ayude a decidir si te interesa invertir o no.

Otro manera de ver los distintos proyectos que están activos, incluso los que ya están cerrados, es haciendo clic en la pestaña "Projects"

como invertir en prestamos con envestio

Lo primero que verás son los proyectos en fase de financiación, luego los que ya han sido financiados y están activos (todavía no han vencido el plazo de devolución del préstamo), y en último lugar encontrarás los proyectos finalizados.

Puedes hacer clic en cada proyecto si quieres obtener más información.

nota

Nota: Los proyectos que se publican en Envestio son escasos y hay muchos inversores esperándolos...


Mi consejo es que tengas dinero en la plataforma, de otro modo, si esperas a realizar una transferencia y que lleguen los fondos a tu cuenta para poder invertir, seguro que llegas tarde.


En la mayoría de los casos los proyectos se financian en cuestión de minutos...

¿Cómo funciona la herramienta Auto-Invest de Envestio?

Para poder considerar como ingresos pasivos los beneficios que nos genere la inversión en préstamos o crowdlending, tenemos que utilizar la herramienta de Auto-Invest, pues es la única manera de automatizar todo el proceso de inversión.

¿Cómo funciona? Muy sencillo, introducimos los parámetros que nos interesen, y cuando publiquen un proyecto que cumpla con dichos parámetros, la plataforma invertirá por nosotros sin que tengamos que hacer nada... Mola ¿no?

Veamos el paso a paso...

configuración herramienta auto invertir envestio

1- Haz clic en la pestaña "Investments" del menú principal.

2- Pincha en Autoinvest

3- Haz clic en "Add Autoinvest rule"

configuración herramienta auto invertir envestio foto 2

4- Introduce un nombre para esta estrategia de Autoinvertir.

5- Marca los tipos de préstamos en los que te interesa invertir (criptomonedas, proyectos energéticos, inmobiliarios, etc.). 

6- Marca si vas a invertir en proyectos del mismo originador seleccionando “Invest in multiple active loans form same originators” o no la marques para aumentar tu nivel de diversificación. Si marcas “invest all funds available” todos los fondos disponibles en Envestio para invertir se invertirán con esta estrategia. 

7- Si quieres crear varias estrategias de autoinversión diferentes (para diversificar plazos temporales, tipos de préstamos, etc.), tendrás que añadir la cantidad que consideres oportuna en el recuadro (7) de ese modo la plataforma no invertirá dicha cantidad y podrás usarla para otras estrategias.

8- Aquí tienes que introducir la cantidad mínima y máxima que pretendes invertir por préstamo. Si hay algo negativo en esta herramienta, es que han establecido el mínimo en 100€, sin embargo cuando inviertes de forma manual el mínimo es 1€. Esto es algo que no entiendo, ya que limita las posibilidades de aquellos inversores con menores recursos económicos. Espero que rectifiquen y bajen los límites, veremos...

9- Porcentaje de interés anualizado, mínimo y máximo que deben de tener los proyectos en los que estés dispuesto a invertir.

10- Plazo mínimo y máximo de duración del préstamo, proyecto o inversión (llámalo como quieras) en los que quieres invertir.

11- Confirma y activa el Auto-invest y habrás terminado... A medida se vayan publicando proyectos que cumplan con tus parámetros, la plataforma irá invirtiendo por ti.

Ratios de impago en Envestio

En sus casi dos años de trayectoria, no se ha registrado ningún impago por parte de las empresas que han solicitado financiación.

Dicho esto, ni son muchas empresas, ni son muchos proyectos, ni la plataforma tiene la solera de Mintos, por ejemplo...

Así que, precaución y sentido común. El que hasta ahora no se haya producido ningún default, no quiere decir que no pueda ocurrir.

Conclusión: Diversifica tu capital entre diversas plataformas de crowdlending, de ese modo evitaras problemas.

Mi opinión personal sobre Envestio

Como te he dicho antes, llevo invirtiendo en Envestio desde su creación... La verdad, no podría estar más contento, he conseguido unas rentabilidades brutales y no he tenido ni un solo problema.

Envestio es una de mis plataformas favoritas, en mi opinión no puede faltar en ninguna una cartera de inversión en crowdlending... 

También te he dicho antes... Por muy alta que sea la rentabilidad que se puede conseguir, solo invierto en Envestio (o en cualquier plataforma) una parte del dinero que destino a este tipo de inversiones alternativas... Pues ya lo sabes, y si no te lo digo; 

"La diversificación es la clave de la inversión en préstamos P2P o crowdlending".

Conclusión

Envestio se ha ganado a pulso un sitio en la cartera de inversión de cualquier crowdlender. Esperemos que siga dándonos alegrías en el futuro.

Y tú, ¿eres inversor en crowdlending? ¿Habías oído hablar de Envestio? ¿Qué te parece este tipo de plataformas?

Te espero en los comentarios.

Felices inversiones...

1 abrazote.

David L.

¡Compartir es vivir!



Únete a los más de 3000 Samuráis Financieros

Kit gratuito finanzas personales sidebar

Podrás DESCARGAR GRATIS el Kit para poner tus finanzas en modo "TURBO" y dejar de preocuparte por el dinero. Además, recibirás en tu Email mis mejores artículos y ... ¡Muchas sorpresas!


Top 3 artículos recomendados



conversaciones sobre el dinero - samurai financiero

Si todavía no has descubierto "Conversaciones sobre el dinero" te estás perdiendo la mejor serie de vídeo entrevistas con los mayores expertos en; Educación Financiera, Finanzas Personales, Independencia Financiera, Invertir en Bolsa, Ingresos Pasivos y mucho más... Aquí te dejo una selección de las mejores:

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Las siguientes reglas del RGPD deben leerse y aceptarse:
SAMURAI FINANCIERO te informa que los datos de carácter personal que nos proporciones serán tratados por David López como responsable de esta web. La Finalidad es moderar los comentarios. La Legitimación es gracias a tu consentimiento. Destinatarios: tus datos se encuentran alojados en mi plataforma de hosting de Wordpress Engine. Podrás ejercer Tus Derechos de Acceso, Rectificación, Limitación o Suprimir tus datos enviando un email a [email protected] o ante la Autoridad de Control. Encontrarás más información en Política de privacidad.