En uno de mis artículos previos te conté lo qué es el Crowdlending y por qué es mi forma favorita de inversión alternativa para generar ingresos pasivos. En el post de hoy vamos a ver cuáles son las mejores plataformas de crowdlending disponibles para invertir.
Para empezar, y antes de pasar a la acción, te resumo las principales ventajas de la inversión en préstamos p2p o crowdlending:
- Alta rentabilidad a corto plazo.
- Diversificación.
- Baja correlación con otros tipos de inversión.
- Poco capital necesario para empezar a invertir (desde 10€, incluso menos).
Nota: Recuerda, todas las inversiones tienen riesgo. Es tu responsabilidad decidir si se adapta o no a tu perfil de inversor.
También te puede interesar conocer la opinión de un grupo de expertos, sobre la actual situación de la industria de préstamos p2p.
Índice de contenidos
¿Cuáles son las mejores plataformas de crowdlending?
Después de arriesgar mi dinero y probar muchas plataformas en los últimos meses y años, he llegado a tomar algunas conclusiones.
Mi objetivo con este artículo es compartir lo que he aprendido por el camino y en la medida de lo posible ayudarte, para que puedas escoger las mejores plataformas de crowdlending, aquellas que mejor se ajusten a tus intereses como inversor.
AVISO
Todas las plataformas que voy a enumerar a continuación las he probado con mi propio capital y tengo o he tenido dinero invertido en ellas.
A lo largo del post, podrás encontrar enlaces que te permitirán recibir bonos y promociones. Si te registras y empiezas a invertir en alguna de las plataformas de crowdlending que vamos a estudiar, es posible que yo también reciba un bono o promoción que me ayudará a mantener el blog. Es una situación Win-Win. Si te registras por tu cuenta no te dan nada, si usas mi enlace todos ganamos.
Ahora sí, vamos con el ranking de las mejores plataformas de crowdlending
1- Mintos
Rating: 5 Estrellas
Tipo: Marketplace de Crowdlending
Rentabilidad Media: 9-12% Año
Media plazo temporal inversión: 8 Meses
Inversión Mínima: 10€
Auto-invertir: Sí
Mercado Secundario: Sí
Garantía de recompra: Sí
Comisiones: No
Retención fiscal beneficios: No
Inicio actividad: 2015
País: Letonia
Bonus Bienvenida: Sí
Web en español: Si
Opinión: ¡La madre de todas las plataformas de inversión en préstamos P2P!
Mintos es el Marketplace más grande y popular... En mi opinión es la mejor plataforma de crowdlending con diferencia.
Si solo pudiera elegir una (espero no encontrarme con ese dilema nunca) Mintos sería sin dudar mi elección (puedes leer aquí la reseña completa que escribí sobre Mintos).
¿Por qué Mintos es la mejor plataforma para invertir en crowlending?
- Gran oferta de préstamos para invertir.
- Alrededor de 50 originadores de préstamos para elegir (diversificación).
- Gran diversificación de países.
- Buena rentabilidad en €.
- Facilidad para invertir en otras monedas como el Tenge kazajo (KZT), Rublo Ruso (RUB) o Laris Georgianos (GEL) con potencial de rentabilidad de hasta un 18% anual.
No es de extrañar que con todos estos atributos, Mintos haya logrado el primer puesto en el ranking de las mejores plataformas de crowdlending.
2 - Viainvest
Rating: 4 Estrellas
Tipo: Marketplace de Crowdlending
Rentabilidad Media: 11% Año
Media plazo temporal inversión: 1 Mes
Inversión Mínima: 10€
Auto-invertir: Sí
Mercado Secundario: No
Garantía de recompra: Sí
Comisiones: No
Retención fiscal beneficios: Sí (dejan de retenerte si envías un certificado de residencia fiscal)
Inicio actividad: 2017
País: Letonia
Bonus Bienvenida: No
Web en español: Sí
Opinión: Una plataforma sencilla pero con un potencial muy grande. Lo que más me gusta de Viainvest es que los préstamos son a corto plazo (1 mes) y eso amig@ mío significa liquidez y pisar a fondo el acelerador del interés compuesto.
Otro punto a resaltar es que el dinero está siempre trabajando (en otras plataformas esto es un problema), cualquier ingreso que realices se invierte casi al instante (siempre que tengas la herramienta de auto-invest activada).
En esta plataforma de Crowdlending puedes encontrar préstamos de cuatro países europeos, y todos ellos vienen con garantía de recompra.
En conclusión, la elección perfecta para diversificar una cartera de inversión en crowdlending.
3 - Peerberry
Rating: 4 Estrellas
Tipo: Marketplace de Crowdlending
Rentabilidad Media: 10-12% Año
Media plazo temporal inversión: 1 Mes
Inversión Mínima: 10€
Auto-invertir: Sí
Mercado Secundario: No
Garantía de recompra: Sí
Comisiones: No
Retención fiscal beneficios: No
Inicio actividad: 2017
País: Letonia
Bonus Bienvenida: No
Web en español: Sí
Opinión: Peerberry es muy parecida a Viainvest y en aspectos como la usabilidad y la sencillez operativa es incluso mejor...
Me gusta mucho esta plataforma, mientras siga funcionando así, mi intención es la de incrementar mi posición.
A destacar:
- Seguimiento mínimo necesario.
- Gran oferta de préstamos a corto plazo.
- El dinero no está parado, lo máximo que he visto han sido uno o dos días.
- Diversificación geográfica (Polonia, República Checa, Dinamarca, Lituania, Ucrania y Rusia).
El pasado Noviembre celebró su segundo cumpleaños, si todo sigue funcionando como hasta ahora, creo que serán muchos más... Nada me haría más feliz.
Puedes ver la reseña completa sobre Peerberry aquí.
4 - October
Rating: 3 Estrellas
Tipo: Préstamos P2b (Peer to Business)
Rentabilidad Media: 5-6% Año
Media plazo temporal inversión: 36 Meses
Inversión Mínima: 20€
Auto-inversión: No
Mercado Secundario: No
Garantía de recompra: No
Comisiones: No
Retención fiscal beneficios: Sí
Inicio actividad: 2015
País: España
Bonus Bienvenida: Sí
Web en español: Sí
Opinión: Hasta hace poco conocida como "Lendix" es una empresa española, que cuenta con la autorización de la CNMV para operar como una Plataforma de Financiación Participativa.
Esta plataforma de crowdlending tiene pone en contacto empresas que buscan financiación con inversores.
Aunque las rentabilidades potenciales son menores que las de las otras plataformas que hemos visto hasta ahora, me parece un opción muy interesante para diversificar la parte de la cartera de inversión en crowdlending dedicada a los préstamos a largo plazo.
Algunas características destacar:
- A través de October podemos invertir en empresas de España, Italia y Francia.
- Las empresas a las que se les conceden los préstamos tiene que pasar por un proceso de control de riesgos y selección muy estricto.
- El equipo que gestiona la compañía, también invierte en los préstamos (cero conflicto de intereses).
- Servicio de atención al inversor muy eficaz.
En conclusión, aunque tengamos que aceptar una media de intereses menor que la ofrecida por sus competidoras de Letonia y Estonia, me parece una opción interesante para diversificar y no sobreponderar dichos países.
BONUS: Regístrate en October a través del enlace exclusivo de samuraifinanciero.com
y obtendrás 20€ al realizar un ingreso de 500€ o más.
5 - Bondora
Rating: 2 Estrellas
Tipo: Préstamos P2P (Peer to Peer)
Rentabilidad Media: 0-26% Año
Media plazo temporal inversión: 36 Meses
Inversión Mínima: 1€
Auto-invertir: Sí
Mercado Secundario: Sí
Garantía de recompra: No
Comisiones: No
Retención fiscal beneficios: No
Inicio actividad: 2008
País: Estonia
Bonus Bienvenida: Sí
Web en español: Sí
Opinión: Antes de avanzar, te aviso... Bondora no es para todos los públicos.
Una de las empresas veteranas en el negocio de préstamos P2P (desde 2008).
En los últimos tiempos las opiniones entre los inversores están divididas... Algunos han tenido buenas experiencias (mi caso), otros no han tenido la misma suerte.
Como te he dicho yo no me puedo quejar, pues me está funcionando bastante bien (de momento). Si que es verdad, que hay ciertos aspectos que hay que tener en cuenta:
- No disponen de garantía de recompra (lo cual aumenta considerablemente el riesgo).
- Es más complicada de usar que los otras plataformas de crowdlending vistas hasta ahora.
Dicho esto, después de mucho análisis, y de hacer cantidad de pruebas (con dinero propio, que es como se aprende) he llegado a una serie de conclusiones:
- Prestar dinero solo a clientes Estonios (el porcentaje de impagados en mucho menor).
- Prestar a lo que tengan mejor calidad crediticia (de A y B – según tu perfil incluso a C).
- Buscar que la duración del préstamo no exceda los 24 meses.
- Diversificar entre la mayor cantidad de préstamos posibles (fácil con el mínimo de 1€)
Sabes igual que yo que no hay ninguna inversión que esté exenta de riesgo... No existe la rentabilidad sin riesgo.
En mi opinión Bondora tiene su sitio en una cartera de inversión en crowdlending bien diversificada.
Puede ser adecuada para aquellos inversores que estén dispuestos a recorrer la milla extra. Y a correr riesgos adicionales en pro de una mayor rentabilidad, también.
BONUS: Regístrate en Bondora a través del enlace exclusivo de samuraifinanciero.com y obtén inmediatamente 5€ en cuanto te hayas registrado.
6 - Neo Finance
Rating: 2 Estrellas
Tipo: Préstamos P2P (Peer to Peer)
Rentabilidad Media: 10-20% Año
Media plazo temporal inversión: 36-48 Meses
Inversión Mínima: 10€
Auto-invertir: Sí
Mercado Secundario: Sí
Garantía de recompra: No
Comisiones: No
Retención fiscal beneficios: Sí
Inicio actividad: 2016
País: Lituania
Bonus Bienvenida: Sí
Web en español: No
Opinión: NeoFinance es una plataforma parecida a Bondora, con la diferencia de que nos ofrece para sus préstamos la posibilidad de contratar una especia de Fondo de Garantía que cubriría posibles impagos en los préstamos... Eso sí, a costa de reducir significativamente la rentabilidad.
Empecé a trabajar con esta plataforma de crowdlending para reducir el riesgo país (si te has fijado, hasta ahora la mayoría de las mejores plataformas de crowdlending que te he presentado son de Estonia y de Letonia).
Además...
- Me inspira confianza que la entidad esté regulada a nivel legal, supervisada por el Banco de Lituania y posea licencia de banca electrónica para operar en el mercado europeo.
- Nos brinda la oportunidad de invertir en el mercado de créditos al consumo de Lituania (uno de los países europeos con mejor binomio rentabilidad / riesgo en este sentido).
Mi opinión es parecida a la de Bondora, si buscas diversificar es una buena opción.
Además, solo por el bono de bienvenida que ofrece, vale la pena abrir la cuenta y probar.
BONUS: Regístrate en Neo Finance a través del enlace exclusivo de samuraifinanciero.com
y obtendrás 25€ en cuando realices un ingreso de 150€ o más y comiences a invertir.
7 - Housers
Rating: 2 Estrellas
Tipo: Crowdfunding Inmobiliario
Rentabilidad Media: 5-9% Año
Media plazo temporal inversión: 24 Meses
Inversión Mínima: 50€
Auto-invertir: No
Mercado Secundario: Sí
Garantía de recompra: No
Comisiones: Sí (10% sobre beneficios)
Retención fiscal beneficios: Sí
Inicio actividad: 2016
País: España
Bonus Bienvenida: Sí
Web en español: Sí
Opinión: Housers es una plataforma de crowdfunding inmobiliario española. No hace mucho a rebasado la cifra de 100.000 inversores registrados.
Desde que comenzó su andadura en el año 2016, ha invertido alrededor de 70 millones de euros y repartido entre sus inversores más de 17 millones entre plusvalías, dividendos e intereses.
Algunas caracteristicas a destacar:
- A través de Housers podemos invertir en los mercados inmobiliarios de España, Italia y Portugal.
- Índice de impagos bajo (para el volumen que mueven).
- Varios tipos de inversión disponibles; Ahorro, inversión o préstamo a tipo fijo.
- Buen servicio de atención al cliente.
- Página web "User Friendly".
En definitiva, una buena opción para acceder al mercado inmobiliario de varios países desde tan solo 50€... Además nos sirve para diversificar el tipo de inversión en nuestra cartera de crowdlending.
BONUS: Regístrate en Housers a través del enlace exclusivo de samuraifinanciero.com y obtendrás 25€ en cuanto realices tu primera inversión de 50€ o más.
8 - Brickstarter
Rating: 2 Estrellas
Tipo: Crowdfunding Inmobiliario
Rentabilidad Media: 5-10% Año
Media plazo temporal inversión: 12 Meses
Inversión Mínima: 50€
Auto-invertir: No
Mercado Secundario: Sí
Garantía de recompra: No
Comisiones: Sí
Retención fiscal beneficios: Sí
Inicio actividad: 2017
Pais: España
Bonus Bienvenida: Sí
Web en español: Sí
Opinión: En los últimos años el alquiler vacacional ha sido y es una de las clases de inversión inmobiliaria más rentable.
Brickstarter es una plataforma de crowdfunding española que se dedica a la compra, alquiler y posterior venta de viviendas y apartamentos turísticos.
Nosotros como inversores, podemos ser parte de este negocio, desde tan solo 50€. Es una plataforma parecida a Housers pero que se centra como hemos comentado en el alquiler vacacional.
Algunas características a resaltar:
- El equipo de gestión lo forman expertos en el análisis de datos (Big Data) esto les proporciona una ventaja competitiva a la hora de obtener las mejores oportunidades de inversión, que consiguen estudiando el mercado de plataformas como Booking, Airbnb o HomeAway.
- Web "User friendly".
- Buen servicio de atención al inversor.
El único pero que le encuentro es que la oferta de oportunidades para invertir es escasa. Espero que este año se incremente, mi intención es añadir más fondos.
BONUS: Regístrate en Brickstarter a través del enlace exclusivo de samuraifinanciero.com y obtendrás 25€ en cuanto realices tu primera inversión de 50€ o más.
9 - Circulantis
Rating: 1 Estrella
Tipo: Crowdfactoring
Rentabilidad Media: 7-10% Año
Media plazo temporal inversión: 2-3 Meses
Inversión Mínima: 50€
Auto-invertir: Sí
Mercado Secundario: Sí
Garantía de recompra: No
Comisiones: Sí
Retención fiscal beneficios: Sí
Inicio actividad: 2014
País: España
Bonus Bienvenida: No
Web en español: Sí
Opinión: La última posición, tiene el dudoso honor de corresponder a Circulantis. Empresa española pionera en la modalidad de Crowdfactoring en España.
El crowdfactoring, también conocido como Invoice Financing es un tipo de crowdlending que consiste en invertir en préstamos empresariales a través de pagarés.
Circulantis dio comienzo a sus operaciones en el año 2014, en este tiempo ha financiado con éxito más de 4.000 operaciones alcanzando importes globales cercanos a los 50 millones de euros.
¿Por qué la he situado en último lugar?
- Inversión mínima de 50€.
- No tiene garantía de recompra, para este nivel de riesgo, la rentabilidad que ofrece es baja.
- La herramienta de auto-invest no permite fijar la rentabilidad mínima de la inversión.
- La usabilidad de la plataforma deja mucho que desear.
Como te digo, existen muchas plataformas mejores que esta. Solo tienes que estar dispuesto a cruzar la frontera... Virtual claro está, pues en la Comunidad Europea no hay fronteras.
Ahora mismo no tengo nada de capital invertido en Circulantis, pues como hemos visto está lejos de ser una de las mejores plataformas de crowdlending.
Conclusión
Hasta aquí el listado de las que considero las mejores plataformas de crowdlending.
Espero que te haya gustado el artículo y que te haya parecido interesante. En mi opinión esto del crowdlending no ha hecho más que empezar... Es por este tipo de cosas que tenemos que dar gracias por vivir en esta época.
Si estás ansios@ por poner tu dinero a trabajar y no puedes esperar ni un minuto más... Déjame que te de un consejo, empieza por Mintos, no te equivocarás.
Para concluir, si te has fijado, habrás podido observar que soy un "Friki" de la diversificación... Esta es una de las claves de este tipo de inversión.
Voy en busca de la eficiencia operativa (máxima rentabilidad posible con el menor nivel de riesgo) para ello necesito operar con más plataformas y conseguir un mayor nivel de diversificación.
Tengo el ojo puesto en una serie de candidatas, con especial interés en las que operan en Reino Unido, quiero ir reduciendo el peso que tengo ahora mismo en cartera en empresas radicadas en los países bálticos, y de paso diversifico la moneda.
Aquí te dejo la lista de las candidatas...
En el punto de mira
Reino Unido
MoneyThing: Tiene buena pinta, he leído bastantes opiniones positivas y es un sitio bastante popular.
Fundingcircle: Una de las principales plataformas británicas de inversión P2P. Un nivel adecuado de liquidez y cantidades grandes de dinero se pueden invertir fácilmente.
Fundingsecure: Una plataforma de crowdlending para invertir en préstamos garantizados con activos como joyas o automóviles. Tengo investigar más a fondo.
Seedrs: Plataforma de Equity Crowdfunding o inversión en Startups.
Eslovaquia
Zlty Melon: Operando desde el año 2012, puede ser un buena opción para diversificar el riesgo país.
Estonia
Estateguru: Una plataforma de crowdlending inmobiliario con muy buena fama. Uno de los pocos lugares para encontrar préstamos P2P garantizados.
Y tú, ¿has invertido en alguna de estas plataformas? ¿Conoces alguna que no haya enumerado? ¿Qué parece este tipo de inversión?
Te espero en los comentarios.
Si tienes alguna duda o quieres comentarme algo en privado, puedes hacerlo utilizando el formulario de contacto.
1 Abrazote
David L.
¡Compartir es vivir!
Hola David… Gracias por tus recomendaciones.
Invierto o he invertido en muchas de tus recomendaciones.
Me gustaría saber si conoces o inviertes en MicroWDy/o EthicHub. Tengo dinero en ellas pero no me convencen demasiado y no sé si reinvertir o recuperar el dinero y a otra cosa.
Gracias y un saludo.
Inverti yo en Quanloop hace màs de un año, cobre una vez una parte del dinero reembolsado en dos días.
Además, te hacen recuperar la subida de la inflación de tu país. Estando prudente, puedes obtener un tipo
hasta un 10%.
Màs recientemente, he invertido en Bondster y en Mintos. Un saludo, Pierre.
David,
Muchísimas gracias por toda esta información. Desde hace poco estoy con el tema de diversificar mis inversiones y di con el concepto de crowdleding, así que he metido de lleno para intentar entender sus plataformas.
Quería saber tu opinión sobre Neowind Tech. Me la está sugiriendo un asesor, pero entiendo que no es una plataforma si no un marketplace de originadores (?).
Estoy un poco confundida por la cantidad de información que he leído al respecto. Entre estas cosas que la empresa es la misma gente de Iban Wallet y SafeBrok.
Quería conocer tu opinión ya que tienes más tiempo en este mundillo.
Mil gracias!
Hola David:
Estoy ya invirtiendo algo en Mintos y en Viaianvest, y tambien en Crowdestor
de esta ultima te queria preguntar, que opinion te merece?, tiene proyectos
no posee inversion automatizada, y se obtienen mayores tipos interes que en otras, es por lo que me hace desconfiar algo de ella.
Un saludo
Hola Tomás.
Conforme está la situación… No invertiría más en Crowdestor. Hay muchos imponderables en estos momentos.
Saludos.
¡Hola David!
Muchas gracias por el artículo, quiero empezar a invertir y estaba buscando más información sobre el crowdlenging y tu web me ha venido genial. ¡Muchas gracias!
Hola Abenauara.
Genial… Gracias a ti por comentar.
Si quieres ir por la vía rápida, te aconsejo que le des un vistazo a https://samuraifinanciero.com/curso-de-crowdlending/
Saludos.
Hola David, estoy bastante interesada en invertir en este tipo de plataformas, aunque es la primera vez. Me podrías decir cuantas plataformas de crowdlending operan en España a día de hoy? Gracias
Hola Irene.
Aquí tienes todas las plataformas de crowdlending y crowdfunding inscritas en la Comisión Nacional del Mercado de Valores:
https://www.cnmv.es/portal/Consultas/Plataforma/Financiacion-Participativa-Listado.aspx
Saludos
Hola,antes de nada agradecer la informacion que contiene tu pagina.Estoy interesada en invertir pero…como estan funcionando tus inversiones a dia de hoy?esta afectando el covid en los pagos?
Hola Sandra.
Solo he sufrido el caso de Grupeer (ha cesado su actividad), veremos como queda.
Las demás plataformas en las que invierto, siguen pagando a día de hoy.
Muchas gracias.
Saludos.
Gracias David por toda la información que entregas, son muy interesantes tus análisis. Te pregunto si tuviste la posibilidad de investigar plataformas de crowdlending de Estados Unidos.
Gracias
Saludos
Luis
Hola Luis.
Investigué y me encontré con lo siguiente…
La mayoría de las platafomas (las punteras) solo dejan abrir cuenta a residentes americanos.
Los mínimos de inversión multiplican por mucho los que tenemos en la mayoría de plataformas europeas.
Hay que invertir en dólares.
Así que, lo dejé estar…
Dicho esto, siempre voy en busca de oportunidades y viendo como está creciendo el mercado europeo, no descarto que más pronto que tarde, los americanos se den cuenta del negocio y abran sus puertas a los inversores internacionales.
Veremos.
Saludos.
Hola, muchas gracias por toda la información que proporcionas gratuitamente y de la manera que lo haces. Se lee bastante bien, claro y preciso. Enhorabuena.
Por cierto, conoces Viventor? Si la has utilizado, qué opinión tienes?
Un saludo y gracias de nuevo 🙂
Hola Dani.
No he invertido todavía en ella, pero la tengo en el punto de mira… Me parece una buena plataforma para diversificar una cartera.
Tengo intención de desinvertir parte de mi capital en Mintos (es la mayor posición de mi cartera) e invertirlo en Viventor.
Veremos cómo va…
Saludos.
Buenas David,
Acabo de descubrir tu blog y lo cierto es que me ha parecido muy bueno!
Quería felicitarte por ello y comentarte que seguimos una estrategia de inversión similar, con parte de nuestra cartera en crowdlending.
¡Nos vemos!
Un saludo,
InversionPasiva
Hola David si pudiese llamarte por tf me gustaría hablar contigo y como agradecimiento por la formación que estás dando pasarte una información por si te pudiese servir para si tuvieses que hacer alguna SL., aunque me imagino que con la formación que tienes supongo que conocerás todos los tipos de sociedades que podemos hacer aquí en la Comunidad Europea y que son bastantes por cierto ; no obstante tengo amistad con el representante para España de esta cia europea el cual habla español perfectamente , mi tf 670874955 por si te interesase, sin más un saludo .
Hola Manuel.
Muchas gracias por tu comentario.
Te escribo un mail.
Saludos.
Mi enhorabuena muchísimas gracias David por este blog que no sabía que existía y por la aportación tan importantísima de información que das , había oído hablar de este tipo de inversión pero no sabía que iba a tener tanta información tan valiosa en tampoco tiempo . He llegado hasta aquí viendo un video de Luis Restrepo llamado Inversiones Rentables de BiiA LAB en el cual habla de este tipo de inversiónes y también a Jürgen klaric ; sin más vuelvo a darte las gracias por la gran ayuda de información que das .
Hola Manuel.
Muchas gracias a ti, por pasarte por aquí y por tu comentario.
Saludos.