Vivid Money, es una fintech de origen alemán, un neobanco que apuesta por ofrecer innovación en este ámbito en concomitancia con el nuevo paradigma informático. Pero ¿es Vivid Money seguro y fiable?
El paradigma actual tiene como base troncal a las tecnologías informáticas y de las telecomunicaciones. Nadie puede negar la nueva manera de hacer negocios y la necesidad de disponer de servicios bancarios y financieros que respondan a las particularidades del medio digital.
Índice de contenidos
¿Qué es Vivid Money?
Se trata de una empresa de origen alemán nacida en 2019 con una inversión inicial muy fuerte para responder a un mercado cada vez más digitalizado.
En este sentido, los fundadores de la empresa, Artem Yamanov y Alexander Emeshev, buscan ser una alternativa a los bancos tradicionales para el ahorro y la inversión.
Está asociado a Solaris Bank AG, el cual proporciona servicios de banca con licencia y utiliza la tecnología de pago de Visa. A pesar de ser muy joven, la empresa cuenta con alrededor de 180 empleados y una inversión inicial de unos 40 millones de euros.
Este neobanco opera a través de una plataforma móvil de manera segura y muy sencilla, disponible tanto para Android como para iOS.
Los usuarios pueden disponer de una cuenta bancaria y tarjeta de débito Visa gratuita para realizar sus operaciones.
Además, ofrece cashbacks —devolución de efectivo— de hasta el diez por ciento de las compras realizadas a través de la plataforma.
Tiene un centenar de divisas disponibles para su intercambio en tiempo real, lo que permite anticipar tendencias y responder a los indicadores del mercado.
Al mismo tiempo, ofrece instrumentos de inversión muy variados como acciones y fondos cotizados o ETF.
¿Por qué es interesante?
Lo que vuelve tan atractiva a la plataforma y a la empresa en general es su interés por responder a las nuevas maneras de hacer comercio en el mundo virtual.
Les preocupa aunar esfuerzos con los grandes tecnológicos del mercado y convertirse en uno de los líderes del sector.
Permite hacer transferencias inmediatas, invertir en tiempo real en el cambio de divisas y distintos activos financieros, y es compatible con Google Pay.
Ofrece también la posibilidad de crear lo que se conoce como pockets; se trata de subcuentas sin costo que pueden ser utilizadas para ahorrar dinero, invertir en diferentes áreas o hacer transferencias.
Ventajas e inconvenientes de Vivid Money
Si bien ya hemos mencionado algunas de las ventajas de Vivid Money bank, conviene resumirlas en una lista junto con otras facultades de la plataforma:
Ventajas
- Cuenta bancaria gratuita
- Tarjeta de débito gratuita de Visa
- Cambios a más de 150 divisas en tiempo real
- Reembolsos de hasta 10% de tu compra
- Extracción de hasta 1000 euros en el extranjero
- Tarjetas virtuales múltiples
- Transferencias instantáneas
- Seguimiento y detalles de rendimiento del dinero
- Invertir en fondos cotizados y acciones sin comisión (diferencia con otros neobancos)
- Crear subcuentas y compartir y transferir fondos entre cuentas o vincularlas con una tarjeta Visa
- Pagos con Google Pay
- Seguridad, transparencia y soporte técnico las 24 horas
Inconvenientes
Sus principales inconvenientes son los siguientes:
- Tiene un mínimo de 50 euros para que el retiro sea gratuito
- El monto de retirada mensual podría ser más elevado que 200 euros
- Falta variedad de suscripciones
Tipos de plan
La empresa por el momento ofrece solo dos tipos de cuentas; una gratuita que tiene todos los elementos hasta ahora mencionados, y una Premium que vale 9,90 euros por mes.
Esta última ofrece un periodo de prueba gratuito de tres meses e incluye la posibilidad de tramitar tarjetas metálicas extra, un reembolso más alto en cuanto a los cashback, y la capacidad de retiro de efectivo de 1000 euros.
Promoción Tarjeta Metálica (metal card)
Debido a la asociación que la empresa tiene con Visa, ofrece la posibilidad de obtener una tarjeta de débito de esta compañía. Es metálica y no de plástico, por lo que tiene un grosor mayor y más peso. Esta nos permite pagar en comercios y retirar dinero en cajeros automáticos (hasta 200 euros por mes de manera gratuita). A estos se suman las tarjetas virtuales que podemos tramitar para compras y transacciones digitales.
Cómo abrir cuenta paso a paso en Vivid Money
Abrir una cuenta en Vivid Money es muy sencillo y rápido:
- Descarga la app y completa tus datos
- Selecciona tu situación laboral y tus ingresos. Especifica en caso de pagar impuestos en Estados Unidos y tu situación fiscal
- Introduce tu DNI, dirección, correo electrónico y número de teléfono
- Verifica tu identidad con una foto o foto del DNI
- Selecciona la tarjeta deseada: virtual o metálica
- Establece una contraseña
Vivid Money versus Revolut
Existen varias diferencias entre estas dos empresas. En sentido amplio, Vivid Money bank es mejor para operar en el país de residencia, mientras que Revolut se utiliza más si uno realiza operaciones en otra divisa.
- Vivid permite realizar transferencias en divisas a cuentas que tengan la misma moneda. Por su parte, Revolut permite transferencias al extranjero al tipo de cambio actualizado y sin comisiones.
- Vivid tiene un mejor plan de cashbacks, mientras que el de Revolut es bastante limitado.
- Ambas permiten invertir en distintos instrumentos; Vivid de manera ilimitada y sin comisiones en ETF y acciones; Revolut en acciones, divisas y materias primas.
Vivid Money versus N26
La empresa N26 nace en 2013 y presenta las siguientes diferencias:
- Ofrece tarjeta de débito gratuita, aunque de Mastercard.
- Las transferencias no son inmediatas.
- Debemos descargar alguna otra aplicación para realizar pagos móviles.
- Solo tienen servicio de atención al cliente en forma de aplicación de mensajería.
- Aseguran los ahorros mediante el FGD de Alemania.
- Puede utilizarse vía web o app
Vivid Money versus Transferwise
Transferwise es una empresa que se especializa en transferencias internacionales. Tiene las siguientes características respecto a Vivid Money:
- Sus transferencias son las más baratas
- Si llegas al sitio por invitación, la primera es gratis
- Los bancos llegan a cobrar un 5% de comisiones ocultas a las transferencias
- Las transferencias internacionales son inmediatas
Vivid Money Opiniones
En definitiva, Vivid Money se presenta como una propuesta agresiva para ocupar el mercado bancario y transaccional online, mediante la disposición de una aplicación sencilla y eficaz basada en la experiencia del usuario.
Asimismo, ofrece una tarjeta metálica para retirar dinero en cajeros de todo el mundo y opciones muy completas de cashback, transferencias, medios de pago e inversión.