El hecho de que las masas podamos invertir en crowdlending, ha establecido un nuevo paradigma en el mundo del dinero, pues ha supuesto una democratización de las finanzas como nunca antes se había visto…
Uno de los mayores atractivos de este tipo de inversión, es que se pueden conseguir rentabilidades superiores al 10% anual, con relativa facilidad y con un nivel de riesgo medio (si sabes lo que haces).
Dicho esto, no es oro todo lo que reluce...
La quiebra y desaparición de plataformas de crowdlending como; Envestio, Kuetzal y Grupeer, solo hace que recordarnos un axioma clave de la inversión...
Si buscas más rentabilidad, mayor riesgo asumirás.
Antes de seguir, supongo que estás familiarizado con los características intrínsecas de la inversión en préstamos p2p...
Si no es así, no problem...
Aquí tienes una breve definición para que no te quedes atrás (ojo, no confundir con Crowdfunding).
Índice de contenidos
¿Qué es el crowdlending?
Básicamente, un grupo de personas presta dinero a otras personas o empresas con la intención de recuperar dicho dinero más los intereses pactados.
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Nomenclatura que proviene del inglés Crowd (gente) Lending (prestar). También conocido como plataforma de financiación colectiva, marketplacelending o crowdfunding de préstamos, es un tipo de financiación alternativa a través de préstamos colectivos.¿Tiene riesgo invertir en crowdlending?
Como cualquier inversión, invertir en crowdlending lleva aparejados una serie de riesgos, entre los que destacan: - Riesgo de impago.
- Riesgo de que la plataforma quiebre o desaparezca.
- Riesgo de invertir en un mercado sin regulación.
- Riesgo de no obtener la rentabilidad esperada.
- Riesgo de liquidez.
Mi intención no es meterte el miedo en el cuerpo, ni hacerte pensar que no es posible invertir en préstamos de un modo seguro y rentable, nada más lejos de la realidad.
En mi opinión, invertir en préstamos p2p es una buena opción para rentabilizar una parte de nuestros ahorros.
¿Por qué? Ya te lo conté aquí.
Bien, dicho esto...
¿Conforme están las cosas en la actualidad, está seguro nuestro dinero invertido en plataformas de crowdlending?
¿Cómo puede afectar la crisis que estamos atravesando a esta industria y a nosotros como inversores?
La verdad, son preguntas muy interesantes...
No puedo pensar una manera mejor de darles respuesta que, planteárselas a una serie de expertos e inversores experimentados.
Sin más dilación, te dejo con ellos.
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Carmen Corral
Inversora de crowdlending y autora del blog InvertirenprestamosP2P.com
Ha traducido al español el bestseller sobre crowdlending en Alemania, Invertir en préstamos P2P: Cómo invertir en crowdlending, de Lars Wrobbel y Kolja Barghoorn.
Profesionalmente es creadora de contenido freelance, trabajo que realiza de forma remota mientras viaja por el mundo, desde hace más de tres años.
Es una nómada digital. En sus newsletters no solo habla de inversiones, también cuenta a sus suscriptores cómo es la vida en el qué lugar del mundo en se encuentra en cada momento.
1- Después de que varias plataformas (Envestio, Kuetzal, Grupeer) hayan estafado a miles de inversores y las medidas financieras (restricciones, moratorias de pagos, etc) que muchos países están llevando a cabo como consecuencia del Covid-19 ¿qué futuro crees que le espera a la inversión en crowdlending?
No tengo duda de que la inversión en crowdlending seguirá, a pesar de los reveses que está sufriendo últimamente.
Los problemas con esas plataformas han generado, como es normal, la desconfianza de muchos inversores.
La situación que estamos viviendo actualmente tampoco ayuda, pero son dos temas diferentes.
Uno de los problemas del crowdlending es la falta de regulación. A raíz de lo sucedido con Envestio y Kuetzal, algunas plataformas ya están trabajando para obtener licencias que regulen su actividad, y de ese modo poder transmitir confianza a los inversores.
Estas licencias no son específicas de crowdlending, sino de corredores de inversión. En el futuro habrá regulaciones específicas para el crowdlending, sin embargo, eso puede que derive en una menor rentabilidad para nuestro dinero.
Como ejemplo de esto, tenemos a las plataformas de crowdlending españolas... Están reguladas y la rentabilidad que ofrecen es inferior a las plataformas bálticas. Pero esto solo es una hipótesis porque no sabemos cómo serán esas regulaciones.
Con respecto a la crisis, algunas empresas no la resistirán, y aquí me refiero más a originadores de préstamos, que a plataformas P2P marketplace.
Sin embargo, otras entidades superarán estos tiempos difíciles. Lo harán si son capaces de adaptar su proceso de concesión de nuevos préstamos (scoring de riesgo) y realizan una buena gestión de impagos.
Lo difícil para nosotros, los inversores, es saber cuáles son los originadores de préstamos que están realizando una buena gestión durante la crisis.
En mi opinión, la inversión en préstamos P2P seguirá creciendo y madurando, pues todavía está en su infancia. Puede que se estanque durante una temporada debido a estos acontecimientos, pero a largo plazo tendrá un mayor volumen y llegará a un mayor número de inversores.
2- ¿Qué harías diferente si tuvieras que empezar desde cero a invertir en crowdlending?
Podría decir que no invertiría en Grupeer, Envestio... Pero es fácil decirlo a toro pasado... 🙂
No creo que cambiase mucho mi estrategia. Comencé invirtiendo en tres plataformas diferentes, una cantidad pequeña en cada una para probarlas.
Un par de meses más tarde amplié mi cartera, por una parte, invirtiendo más dinero en las plataformas que había probado y me convencían y, por otra, incorporando nuevas plataformas a mi cartera, siguiendo la misma táctica, invirtiendo solo una pequeña cantidad inicial para probarlas.
Quizás tendría menos plataformas en cartera, aunque la principal razón por la que tengo tantas es para probarlas y poder informar en mi blog desde mi experiencia personal.
En cualquier caso, aún con alguna plataforma menos, seguiría diversificando entre varias, y no solo entre plataformas, también en originadores de préstamos, países, tipo de préstamos, etc.
Agustín Grau
Agustín es un transmisor de conocimiento, un referente en temas como el emprendimiento, Ingresos Pasivos y Libertad Financiera.
Además de ser blogger de éxito, es también inversor y escritor. En su blog agustingrau.com tiene como objetivo ayudar a las personas, guiándolas en el camino que lleva al autoconocimiento, el bienestar y la abundancia.
1- Después de que varias plataformas (Envestio, Kuetzal, Grupeer) hayan estafado a miles de inversores y las medidas financieras (restricciones, moratorias de pagos, etc) que muchos países están llevando a cabo como consecuencia del Covid-19 ¿qué futuro crees que le espera a la inversión en crowdlending?
No creo que todo ello tenga grandes consecuencias en el medio y largo plazo. Quizá en un primer momento las inversiones se resientan, como en realidad estamos viendo, pero antes o después las aguas volverán a su cauce.
Empresas que hayan ido mal o empresas que hayan estafado a sus clientes han existido toda la vida. Crisis sanitarias, económicas, financieras… toda la vida ha habido y las seguirá habiendo.
No podemos pretender que la evolución del mundo sea conforme a una perfecta línea recta ascendente sin el más mínimo vaivén.
La vida en general está compuesta de cambios y fluctuaciones, por lo que siempre habrá épocas más expansivas y menos expansivas que otras.
La inversión en crowdlending obedece además a motivos de primera necesidad y por eso mismo siempre existirá. Siempre habrá empresas o particulares que necesiten financiación.
Con el declive de la banca tradicional (todo un fósil en vías de extinción) a algún sitio habrá que ir a demandar esos capitales que se necesitan.
Y en el otro lado siempre habrá particulares que quieran invertir, sacar rentabilidad a sus ahorros, que se pregunten cómo ganar dinero…
Esa es la dinámica natural de la vida y es difícil que, una vez transcurridos estos primeros tiempos inciertos, no vuelva a ser todo un poco como antes.
2- ¿Qué harías diferente si tuvieras que empezar desde cero a invertir en crowdlending?
En primer lugar, no invertiría solo en crowdlending, sino también en otras plataformas de inversión, y utilizaría estrategias diferentes del crowdlending.
En segundo lugar, dentro del crowdlending optaría por una pluralidad de plataformas, entre 5 y 10.
En tercer lugar, preferiría rentabilidades menores a cambio de mayor seguridad. Y por último elegiría, si es posible, operaciones garantizadas como existen en algunas plataformas.
Marc es ingeniero químico, profesor, escritor, blogger e inversor...
El objetivo principal de Marc es alcanzar la Independencia Financiera… Quiere ser el dueño de todo su tiempo y ser realmente feliz todas las horas del día. No quiere preocuparse por el dinero nunca más.
Marc decidió crear opinatron.com porque le apasiona el mundo del dinero y quería transmitir todos sus conocimientos a través de su blog.
Marc Frau
1- Después de que varias plataformas (Envestio, Kuetzal, Grupeer) hayan estafado a miles de inversores y las medidas financieras (restricciones, moratorias de pagos, etc) que muchos países están llevando a cabo como consecuencia del Covid-19 ¿qué futuro crees que le espera a la inversión en crowdlending?
La verdad, no sé qué pasará...
Creo que habrá una tendencia hacia la concentración, y que la gente se centrará en meter dinero en las plataformas más grandes, consolidadas y fiables.
Dejarán de mirarse solo las mayores rentabilidades, y se empezarán a analizar muchos más factores.
2- ¿Qué harías diferente si tuvieras que empezar desde cero a invertir en crowdlending?
Pues un poco lo dicho en la respuesta anterior. Cuando empecé a invertir en crowdlending tenía claro que era una inversión más arriesgada que otras opciones, y es que un 15% de rentabilidad no se consigue sin riesgo.
Está claro que no le di tanta importancia como debería al hecho de que la plataforma completa pudiera ser una estafa, y eso será sin duda uno de los puntos más importantes a valorar antes de invertir en crowdlending.
Una cosa son los riesgos de la inversión, impagos o cualquiera de ese estilo, y otra la posibilidad de que sea todo humo. Sin duda, ese es el aspecto que cambiaría respecto a cuando empecé.
Respecto a diversificación, lo haría igual, ya que me propuse que el crowdlending no pasara del 5%-10% de mi cartera total, y siempre repartido en al menos 3-5 plataformas, y eso creo que siempre es un acierto.
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Guillem Roig
Guillem, también conocido como "La hormiga capitalista", es un apasionado de las finanzas personales y la inversión. Asesor financiero certificado (€FA). Su búsqueda por encontrar productos financieros transparentes y con bajas comisiones le ha llevado a especializarse en la creación de contenido sobre inversión indexada y roboadvisors.
Ha trabajado como analista de negocio en IQVIA y Deloitte, una de las empresas auditoras más grande del mundo.
1- Después de que varias plataformas (Envestio, Kuetzal, Grupeer) hayan estafado a miles de inversores y las medidas financieras (restricciones, moratorias de pagos, etc) que muchos países están llevando a cabo como consecuencia del Covid-19 ¿qué futuro crees que le espera a la inversión en crowdlending?
A corto plazo le veo un futuro difícil.
No tanto por el hecho de que sea una mejor o peor inversión sino porque es una forma de invertir con mucho riesgo y poco histórico...
Es normal que los inversores prefieran opciones un poco más conservadoras en estos momentos de incertidumbre económica.
En cuanto a las plataformas mencionadas, espero que pronto instauren una regulación a nivel europeo lo suficientemente estricta para que nunca más vuelva a pasar estos sucesos...
Sino en su totalidad, al menos, se minimicen en gran medida. Idealmente, con algún fondo de garantía que proteja de la mala praxis a los inversores, como podría ser el FOGAIN o el FGD, aunque esto lo veo más lejos.
A largo plazo le espero un futuro más esperanzador siempre y cuando se hagan las cosas bien y se ofrezcan suficientes garantías a los inversores.
Una cosa es que sea una inversión de altísimo riesgo de impago (que lo es, de ahí el alto interés) y la otra que además exista un riesgo elevado de estafa. Esto es lo inadmisible.
2- ¿Qué harías diferente si tuvieras que empezar desde cero a invertir en crowdlending?
Siempre he tenido mucho respeto al crowdlending. Tanto por mi propio desconocimiento en este tipo de inversión como del poco recorrido de las plataformas.
En estos momentos he dejado de invertir en nuevos préstamos y voy recuperando el capital a medida que venzan.
Casi todo mi capital estaba en originadores con rating elevado en Mintos, algo en Peerberry (ya he recuperado todo lo invertido más los intereses) y algo October (son más a largo plazo pero las moras son muy bajas).
La única mancha negra es deposité 100€ en Grupeer (para probar) que los doy por perdidos, por suerte nunca terminó de convencerme por lo que ni lo recomendé a nadie ni invertí mucho dinero.
Hasta ahora, las ganancias superan las pérdidas con creces.
Si volviera a empezar de cero sería incluso más prudente de lo que fui entonces y seguramente le dedicaría un porcentaje menor a mi cartera. En su momento llego a suponer casi un 10% y ahora intentaría no sobrepasar el 5%.
Inversión Pasiva
Ingeniero de profesión, MBA & Máster en en Coaching, Inteligencia Emocional y PNL. Además de todo esto, Iosu es blogger y un experimentado inversor, al que le gusta escribir sobre inversión pasiva y crowdlending en inversionpasiva.es
1- Después de que varias plataformas (Envestio, Kuetzal, Grupeer) hayan estafado a miles de inversores y las medidas financieras (restricciones, moratorias de pagos, etc) que muchos países están llevando a cabo como consecuencia del Covid-19 ¿qué futuro crees que le espera a la inversión en crowdlending?
Desde mi punto de vista, el crowdlending es una forma de inversión que democratiza la inversión de alta rentabilidad, en definitiva, se podría decir que ha acercado el venture capital al inversor de a pie.
Al popularizarse, han aparecido muchas plataformas, muchas de las cuales no eran más que puro humo, como las que comentas.
Eso no quiere decir que todas las plataformas de crowdlending lo sean, ni mucho menos.
Lo que uno debe hacer si quiere invertir en crowdlending, es precisamente eso, investigar y analizar en profundidad en qué plataformas merece la pena depositar sus ahorros.
Las hay y muy buenas. Por supuesto hay que tener en cuenta que el crowdlending es una inversión de riesgo elevado, y existe la probabilidad de perder parte o incluso todo lo invertido.
Un buen ejemplo es la crisis del coronavirus, la cual esperamos que pase cuanto antes, la economía vuelva a funcionar y los deudores puedan pagar sus préstamos.
2- ¿Qué harías diferente si tuvieras que empezar desde cero a invertir en crowdlending?
Como he comentado, lo principal es saber cómo funciona el sector y qué características tiene frente a otros tipos de inversión.
Una vez estés convencido de que es apto para ti, lo primero y fundamental para invertir en crowdlending es informarse e investigar qué plataformas merecen la pena y cuáles no.
Es básico y es algo que quizá no supe hacer bien en mis inicios en este tipo de inversión. Y por supuesto, no lo he hecho nunca pero me gustaría subrayar que yo no invertiría más de un 15-20% de mi cartera en crowdlending.
Ingeniero de treinta y pico años, casado, con hijos, con interés en inversión y finanzas que está constantemente aprendiendo y experimentando y que quiere compartir sus experiencias para que otros aprendan de sus errores y ¿por qué no? aprender de otros que lean sus estrategias y opinen sobre sus decisiones. Puedes visitar su blog si quieres conocerlo un poco más.
Inversor Millenial
1- Después de que varias plataformas (Envestio, Kuetzal, Grupeer) hayan estafado a miles de inversores y las medidas financieras (restricciones, moratorias de pagos, etc) que muchos países están llevando a cabo como consecuencia del Covid-19 ¿qué futuro crees que le espera a la inversión en crowdlending?
Creo que viene una etapa de desaceleración económica a nivel mundial donde probablemente habrá una mayor demanda de crédito pero de peor calidad, con más impagos.
Además habrá menos dinero de inversores para cubrir dicha demanda, por lo que los tipos de interés necesariamente subirán.
Al haber menos fondos de inversores, más riesgo y más desconfianza, las plataformas y originadores más débiles y menos transparentes lo pasarán mal y muchas quebrarán, reconcentrando la industria en los top players europeos, sobre todo aquellos respaldados por grandes grupos financieros multinacionales.
2- ¿Qué harías diferente si tuvieras que empezar desde cero a invertir en crowdlending?
Si empezara de nuevo tengo claro que no diversificaría entre tantas plataformas...
Las más pequeñas y frágiles no aportan más que ruido y riesgo innecesario a una cartera de crowdlending.
Por lo demás seguiría igual, dedicando un porcentaje pequeño de la cartera a esta forma de inversión de alto riesgo pero de alta liquidez y buenos retornos mensuales.
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La persona que está detrás de este blog.
Autodidacta, emprendedor y un lector empedernido. Asesor Financiero €uropeo (€FA), Master en banca y bolsa, Analista Técnico (CFTe), e Investment Manager certificado por CISI.
Me encanta pescar, me gustan los coches, el cine, escuchar música… Pero lo que me hace más feliz, es pasar un buen rato con mi familia y amigos.
David L.
1- Después de que varias plataformas (Envestio, Kuetzal, Grupeer) hayan estafado a miles de inversores y las medidas financieras (restricciones, moratorias de pagos, etc) que muchos países están llevando a cabo como consecuencia del Covid-19 ¿qué futuro crees que le espera a la inversión en crowdlending?
Yo creo que esta industria no ha hecho más que empezar a caminar... Mi opinión es que la inversión en préstamos o crowdlending ha venido para quedarse.
Por supuesto, como cualquier mercado, está expuesto a los ciclos de expansión y recesión.
La crisis que estamos viviendo, derivará en una limpieza del sector, los jugadores más débiles desaparecerán (quebrarán o serán adquiridos)...
Es normal que se produzcan estos "movimientos", los vemos con frecuencia en otros sectores de la economía (empresarial, bancario, etc.). Este tipo de criba es necesario, y además resulta beneficioso para los inversores.
Por último, coincido con Carmen y Guillem... Es necesario que se instaure una regulación a nivel europeo, que dote de un mayor nivel de estabilidad, transparencia y seguridad a este mercado.
Y, aunque es posible que dicha regulación haga que la rentabilidad baje, esto se verá compensado por una mayor protección para nuestros ahorros.
2- ¿Qué harías diferente si tuvieras que empezar desde cero a invertir en crowdlending?
Como han comentado alguno de mis compañeros, no diversificaría entre tantas plataformas, invertiría solo en las más grandes y solventes...
De hecho, en los últimos meses he llevado a cabo una reasignación del capital que uso para invertir en crowdlending, buscando exactamente eso.
También coincido con mis compañeros... No hay que destinar un porcentaje elevado del capital que tengamos disponible, en este tipo de inversiones. Puede ser la guinda que decora el pastel, nunca el pastel entero.
Invertir en corwdlending en tiempo de crisis - Conclusión
En general, coincidimos con que la industria de los préstamos p2p, superará la crisis y saldrá reforzada.
Por supuesto, unos cuantos originadores y plataformas se quedarán por el camino (junto con el dinero de algunos inversores).
Esto es lo que se llama "daño colateral"...
Para concluir... Si quieres invertir en crowdlending con garantías de éxito, ocurre lo mismo que con cualquier otra inversión...
La diferencia entre apostar e invertir se basa en la educación.
Si estás interesado en aprender más sobre este mundo, y te gustaría ser capaz de rentabilizar tus ahorros con un método testado, te aconsejo que le peques un vistazo a la formación "Experto en Crowdlending"
Como siempre, si tienes cualquier duda o simplemente quieres comentar algo... Te espero abajo, en los comentarios.
Saludos.
David L.
¡Compartir es vivir!